версия для печати

Шаг 3
Вексель для малого бизнеса

Ни один из инструментов современного финансового рынка не может сравниться по своей истории и экономическому значению с векселем. Именно вексель вытеснил из обращения серебро и золото, послужил основой для появления безналичных расчетов и разнообразных инструментов рынка ценных бумаг. Сила векселя всегда поддерживалась вексельным правом и государством.

Основным документом современного вексельного права России является Закон "О переводном и простом векселе", принятый Государственной Думой 21 февраля 1997 г., подтвердивший приверженность российского законодательства международной Конвенции от 7 июля 1930 г., установившей Единообразный закон о переводном и простом векселях.

Вексель есть безусловное, абстрактное обязательство одного лица уплатить определенную сумму денег другому лицу в определенный срок и в определенном месте. Вексель является формальным документом. С одной стороны, чего нет в векселе, того не существует, с другой - отсутствие одного из реквизитов векселя (таблица № 2) или дефекты при его оформлении влекут за собой его недействительность. Банк "Центр- инвест" дает любые консультации, связанные с оформлением и обращением векселей.

Обязательные реквизиты векселя

Простой вексель

1. Наименование "ВЕКСЕЛЬ" на языке документа

2. Обещание уплатить определенную сумму.

3. Срок платежа.

4. Место платежа.

5. Наименование того, кому или в пользу кого платеж должен быть совершен.

6. Дата и место составления векселя.

7. Подпись векселедателя.

Переводной вексель

1. Наименование "ВЕКСЕЛЬ" на языке документа.

2. Предложение уплатить определенную сумму.

3. Наименование плательщика.

4. Срок платежа.

5. Место платежа.

6. Наименование того, кому или в пользу кого платеж должен быть совершен.

7. Дата и место составления векселя.

8. Подпись векселедателя.

Важной особенностью векселя является неотвратимость платежа, независимо от условий сделки, в результате которой он возник. По векселю должно платить лишь потому, что он выдан.

Несомненным преимуществом векселя является упрощенный порядок передачи прав по нему с помощью совершения передаточной надписи - индоссамента . Вексельное законодательство допускает совершение бланкового индоссамента (на предъявителя), не содержащего имени его нового приобретателя. Достаточно подписи, и права на вексель передаются другому лицу.

Основное назначение передаточной надписи состоит в поручительстве за платеж. Защита векселя обеспечивается солидарной ответственностью надписателей. Именно эта ответственность зачастую отпугивает предпринимателей.

Платеж по векселю должен быть совершен в срок. В противном случае векселедержатель имеет право на взыскание в судебном порядке причитающихся денег. Сила векселя в действенном и быстром порядке взыскания по нему.

С 1991г. вновь разрешено "предприятиям, организациям, учреждениям и предпринимателям осуществлять поставку продукции (выполнять работы, оказывать услуги) в кредит с взиманием с покупателей (потребителей, заказчиков) процентов, используя для оформления таких сделок векселя", то есть оказывать друг другу коммерческий кредит.

Банк "Центр- инвест" был пионером возрождения вексельного рынка на Дону, специалисты банка накопили опыт в разработке и внедрении различных схем, объединения вексельных схем с банковскими технологиями.

1. Вексельный кредит позволяет предпринимателю рассчитаться со своими поставщиками, не прибегая к дорогостоящему денежному кредиту, а используя векселя банка "Центр- инвест".

2. Вексельный взаимозачет . Специалисты отдела вексельного обращения банка оказывают содействие в построении цепочек вексельных платежей, в том числе взаимозачетов с местными бюджетами.

3. Учет векселей . В случае острой нехватки денежных средств, последний векселедержатель может, не дожидаясь срока оплаты векселя, досрочно учесть его в КБ "Центр- инвест" с дисконтом, либо под залог векселя получить банковский кредит.

4. Авалирование векселей . Для повышения ликвидности векселя предприятие может обратиться в КБ "Центр- инвест" с просьбой о предоставлении ему гарантии платежа по векселю, т.е. об авалировании векселя банком. Актуальность данной операции возникает при расчетах с иностранными контрагентами, так как в зарубежной практике предоставление авальных кредитов широко распространено. За эту услугу клиент уплачивает банку вознаграждение. В случае отсутствия покрытия по авалированному векселю со стороны клиента, банк "Центр- инвест" оплатит вексель из собственных средств.

5. Дисконтные и доходные векселя банка "Центр- инвест" . Располагая свободными денежными средствами, предприятие приобретает доходный вексель, по которому начисляются проценты. Предприятие может дождаться срока погашения векселя и получить доход или, в случае нехватки оборотных средств, рассчитаться с кредитором.

   Широкое распространение получили дисконтные и доходные векселя банка "Центр- инвест" в качестве расчетных инструментов.

6. Домиляция векселей . КБ "Центр- инвест" по поручению векселедателей производит платежи в установленный срок. Назначение плательщиком по векселю третьего лица называется домиляцией, внешним признаком его служат слова "место платежа: ОАО КБ "Центр- инвест". Для лиц, имеющих в нашем банке расчетный счет, оплата домицилированных векселей производится бесплатно.

7. Инкассирование векселей . КБ "Центр- инвест" выполняет поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок. Банк берет на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Операция очень выгодна для клиента, поскольку банк благодаря имеющимся связям может исполнить поручение клиента быстрее и дешевле, клиент освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требует определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.

Здесь рассмотрены наиболее общие вексельные операции, производимые банком "Центр- инвест". Банк разрабатывает индивидуальные вексельные схемы и операции с учетом интересов клиентов.