Годовой отчёт
2015

♦ G4-18. Общие сведения об отчете. Настоящий отчет представлен за 2015 календарный год в рамках интегрированной отчетности банка «Центр-инвест» по Международным стандартам финансовой отчетности. При составлении настоящего отчета были учтены рекомендации GR4 в пределах и масштабах, представляющих интерес для существующих и потенциальных акционеров, партнеров, клиентов и сотрудников банка. Разделы отчета, представленные в соответствии с GR-4, имеют соответствующую цветовую маркировку.

♦ G4-36. Контактное лицо — Смирнов Сергей Юрьевич, Заместитель Председателя Правления.

Письмо акционерам

События

1. В 2015 году сохранилась волатильность глобальных рынков, усилились негативные тенденции в российской экономике. Но именно в этих жестких условиях бизнес-модель трансформационного банкинга1, которую внедрял банк «Центр-инвест», доказала свою жизнестойкость. Трансформационный банкинг — это новая реальность:

2. В условиях возросших рисков и угроз работа в рамках экосистемы банка «Центр-инвест» оказалась самым эффективным решением. Определение «Center-invest: it’s the best!» — это не рекламный слоган, а сознательная ориентация на:

Банк регулярно проводил анализ рынков, в которых развивается экосистема банка, и представлял информационно-методические материалы, новые продукты и технологии для малого бизнеса, информационных технологий, энергоэффективности, комплексного развития агробизнеса, систем потребительского кредитования, подготовки креативных кадров молодежи, предпринимателей, специалистов органов управления.

Банк внедрил новые технологии работы с разными социальными группами: конкурс микрокластеров «Проект для любимого города» (13 000 участников), начало проекта «Моя Стратегия «Я и Мир в 2030» (1500 участников); «Центр финансовой грамотности населения (15 000 участников); «Предпринимательский всеобуч» (20 500 участников), Фонд целевого капитала «Образование и наука ЮФО» (20 000 участников).

3. Геополитические кризисы, санкции создали новые условия для развития экосистемы банка:

В этих новых вызовах бизнес-модель трансформационного банкинга и экосистема банка «Центр-инвест» позволила:

4. Для смягчения геополитических рисков банк принял активное участие в организации международных мероприятий:

Индикаторы

1.Банк выполнил все регуляторные требования по российским и международным стандартам, что подтверждено всеми проверками надзорных и контролирующих органов, продолжительность которых составила в 2015 году 2500 дней (+50% по сравнению с 2014 годом).

2.Банк «Центр-инвест» укрепил свои позиции на региональном и российском рынках, в том числе по таким важным параметрам, как кредитование малого бизнеса (16-е место среди банков России), надежность (38-е место по версии Forbes), динамика роста (5-е место среди региональных банков), успешность среди всех российских (17-е место) и региональных (1-е место) банков.

3.У сотрудников банка в 2015 году родилось 78 детей.

На 31.12 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Собственные средства, млрд ₽ 5,8 6,7 7,6 8,8 9,6 10,6
Активы, млрд ₽ 48,3 54,4 62,7 75,9 91,3 89,6
Чистые кредиты и лизинг, млрд ₽ 30,6 42,5 48,4 61,5 72,0 72,7
Депозиты, млрд ₽ 33,8 39 44,1 49,4 49,2 65,0
Прибыль, млрд ₽ 0,2 0,9 1,1 1,4 1,1 0,5
CAR, RAS, % ≥ 10 14,7 13,3 13,3 12,4 10,9 12,8
CAR, IFRS,% ≥ 8 19,8 18,2 17,4 15,6 14,5 17,1
CAR, Basel 3, % ≥ 10,5 16,4 15,9 15,3 13,9 13,0 15,1
CAR Tier 1, IFRS,% ≥ 4,0 11,9 11,6 11,8 11,3 10,3 12,7
CAR Tier 1, Basel 3, ≥ 8,5 9,9 10,1 10,4 10,0 9,2 11,2
ROAA, % 0,48 1,76 1,88 2,03 1,32 0,6
ROAE, % 3,92 14,53 15,42 17,25 12,07 5,3
Cost income 51,8 49,9 45,1 45 43,4 51,1
Родилось детей сотрудников 81 82 71 83 86 78

Воздействие

1. В кризисных ситуациях население, бизнес, органы власти и даже конкуренты на Юге России в еще большей степени ориентируются на опыт грамотного анализа рисков и устойчивого поведения банка «Центр-инвест» в условиях волатильности и паники клиентов:

2. Участие банка в культурных проектах способствует развитию культуры в регионах Юга России. Банк поддерживает массовые мероприятия театров, музеев, конкурсы социальных проектов, культурно-просветительские проекты.

Риски

Достигнутые результаты позволили утвердить новую Стратегию развития экосистемы банка «Центр-инвест» на 2016-2018 гг. «Глобальная конкурентоспособность в трансформациях», которая успешно реализуется в новых условиях. Каждый раздел стратегии включает идентификацию вызовов и апробированных решений, используемых банком для ответа на эти вызовы.

Новые вызовы Решения банка «Центр-инвест»
Волатильность глобальных рынков
Укрепление своих позиций в регионе
устойчивого развития — Юг России.

Существенный вклад в социально-экономическое
развитие регионов присутствия.

Стагнация в российской экономике
Использование преимуществ
диверсифи­­ци­рованной экономики
и предпринимательского потенциала
Юга России.

Привлечение наиболее качественных клиентов
за счет привлекательных процентных ставок
и повышение эффективности их бизнеса за счет
программ модернизации и энергоэффективности.

Неопределенность реформ финансовых рынков в России
Бизнес на основе модели устойчивого
банкинга

Непрерывная трансформация бизнеса в условиях
быстро меняющейся внешней среды

Председатель Совета директоров
д. э. н., профессор В. В. Высоков
Председатель Правления
Ю.Ю.Богданов

В 2015 году банк:

В 13-й раз провел конкурс лучших студентов университетов Юга России, в котором приняли участие более 2000 человек, и 400 победителей получили стипендии банка «Центр-инвест». Церемонии награждения проходили сразу в трех городах: Краснодар, Ростов-на-Дону, Волгоград.

Принял участие в международной инвестиционно-банковской конференции Euromoney Форуме Центральной и Восточной Европы, проходившей 20—21 января 2015 в Вене (Австрия).

Рассказал о своем уникальном опыте кредитования ремонтов многоквартирных домов на всероссийском Форуме ЖКХ 2015.

Стал победителем народного и экспертного голосования среди банков Ростова-на-Дону в рамках премии «Золотой штурвал». Организатором премии выступил новостной портал 161.ru.

Одним из первых банков России стал участником национальной платежной системы «Мир» и вошел в число пилотных банков, проводящих тестирование выпуска и обслуживания карт данной платежной системы.

Стал организатором первого в Росиии Форума позитивной экономики. В Ростов-на-Дону приехали 65 экспертов мирового уровня, большая часть из них представляли страны Евросоюза. Более 1000 человек посетили площадки Форума.

Принял участие в качестве финансового партнера стартап-форума, который проходил в Ростове-на-Дону в июне 2015 года.

Стал обладателем престижной банковской награды от крупнейшего европейского банка Commerzbank AG (Франкфурт-на-Майне, Германия) «Relationship Award 2014» за высокое качество платежей и успешное сотрудничество.

Представил опыт трансформации в бизнес-школе Сколково, где своим опытом и экспертизой в бизнесе поделился Юрий Богданов, председатель Правления банка «Центр-инвест».

Стал лучшим региональным банком России, вошел в тройку лучших розничных банков страны и занял 7-е место среди «Лидеров банковского рынка» России (сайт Сравни.ру).

Принял участие в Форуме IFC Financial Institutions Group Knowledge Forum (Форуме знаний Группы финансовых институтов Международной финансовой корпорации), где представил результаты своей работы в докладе «Трансформационный банкинг: made in Russia».

Представил трансформационный банкинг на XIII Международном банковском форуме «Банки России XXI век».

Возглавил рейтинг самых дешевых автокредитов по версии сайта Сравни.ру.

Выступил соорганизатором и финансовым партнером международной конференции молодых ученых стран БРИКС, которая проходит 24-26 сентября на площадках Южного федерального университета в г. Ростове-на-Дону.

Вошел в обновленный список значимых банков на рынке платежных систем на основании приказа Банка России «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» от 25 марта 2015 года. Всего в перечне 51 банк.

1 место среди региональных банков

17 место по успешности бизнеса

38 место

по данным ежегодного рейтинга надёжности банков России журнала Forbes

Рейтинг «Топ 100 российских банков» по версии журнала The Banker:

10 место по соотношению расходов и доходов

17 место по уровню рентабельности капитала первого уровня

19 место по рентабельности активов

55 место по размеру активов

58 место по капиталу

Moody’s Investors Service

В1 stable

16 место

по размеру портфеля кредитов МСБ среди крупнейших банков России по данным РА «Эксперт Юг»

Выступил соорганизатором общегородского конкурса социальной рекламы на экологическую тему «Сделаем город чище» в партнерстве с Администрацией г. Ростова-на-Дону.

Представил уникальный опыт в сфере энергоэффективности на Форуме по финансированию энергоэффективности, который проводится под эгидой ЕБРР в партнерстве с Программой ООН «Экологическая Финансовая Инициатива» (UNEPFI). Форум проходил 16-17 сентября в Стамбуле (Турция) под девизом «Построение глобального альянса финансирования энергоэффективности».

Принял участие в 4-м Форуме Позитивной экономики, который проходил в Гавре (Франция), где обсуждались перспективы построения позитивного мира до 2030 года.

Провел более 70 мероприятий в университетах по пропаганде знаний, научных исследований, освоению навыков предпринимательской деятельности.

В 13-й раз поддержал конкурс «Учитель года Дона».

Принял участие и оказал поддержку VI Фестивалю науки на Юге России.

Оказал поддержку празднику музыки (совместно с Aliance Francaise), Дню молодёжи (совместно с Администрацией города), музыкальному концерту им. М. Каца, организовал традиционный концерт ко Дню Победы.

Принял участие в Global Money Week и подготовил ряд мероприятий для школьников, студентов, предпринимателей и пенсионеров.

Декларация устойчивого развития
1

Бизнес-модель устойчивого банкинга банка «Центр-инвест» включает в себя добровольно принятые акционерами и персоналом банка решения в интересах нынешнего и будущих поколений. Эти обязательства стали основой корпоративной культуры банка «Центр-инвест», фокусом отношений с клиентами и партнерами, механизмом успешного ведения бизнеса даже в кризисных условиях.

2

Отличительные черты бизнес-модели устойчивого банкинга:

  • — долгосрочное видение собственного бизнеса, экологической, социальной и институциональных сред, в которых работает банк;
  • — более строгое саморегулирование, учитывающее требования национальных, международных регуляторов и тенденций их изменения;
  • — отказ от спекулятивной прибыли и обеспечение долгосрочной рентабельности на основе органического роста;
  • — использование лучшей мировой практики для обеспечения конкурентоспособности бизнеса банка и его клиентов

3

В результате применения бизнес-модели устойчивого банкинга банк «Центр-инвест» демонстрирует: устойчивый сбалансированный рост своих показателей; высокую конкурентоспособность, в том числе, по сравнению с индикаторами спекулятивного рынка; высокие места в рэнкингах российских банков, особенно по наиболее современным востребованным продуктам inclusive finance.

4

Банк «Центр-инвест» использует лучшую мировую практику для повышения эффективности собственной работы: прозрачные процедуры; однозначность правил поведения и корпоративной культуры; независимость управления рисками и внутреннего контроля; выращивание персонала; прозрачная и доступная отчетность по национальным и международным стандартам; современная, постоянно развивающаяся информационная система; быстро реагирующие на изменение конъюнктуры процедуры управления ликвидностью; развитие технологий, операций и продуктов. Всё это делает бизнес-модель банка «Центр-инвест» конкурентоспособной на российском и международном рынках сегодня и в долгосрочной перспективе.

5

Банк «Центр-инвест» является ведущим банком на Юге России. Существующее отставание Юга от показателей России и развитых стран объективно создает условия для внедрения лучшей мировой практики и увеличения эффективности в 3-5 раз во всех секторах экономики и повышения уровня жизни людей.

6

В своей работе банк «Центр-инвест» стремится сохранить экологическое разнообразие на Юге России, очень тщательно подходит к отбору проектов в агробизнесе. Сокращая негативное воздействие на окружающую среду, банк занимает лидирующие позиции по кредитованию проектов внедрения энергоэффективных технологий, развитию малого бизнеса, молодежного предпринимательства, поддержке женщин-предпринимателей. Банк реализует продукты, обеспечивающие рост уровня жизни населения Юга России: кредитование населения на потребительские цели, приобретение жилья и автотранспорта. При этом банк не выдает экспресс-кредиты, а в режиме диалога с клиентами оценивает риски кредитования с учетом долгосрочных интересов его семьи и близких, возможности использования кредитов на покупку энергоэффективной техники, проведения ремонтов жилья, в том числе многоквартирных домов. Банк использует накопленный опыт внедрения лучшей мировой практики для расширения кредитования новых сфер на основе социально-частного партнёрства.

7

Социально-образовательные проекты «Центр-инвеста» направлены на воспроизводство новых поколений школьников, студентов, предпринимателей, государственных служащих и руководителей предприятий.

8

Банк содействует развитию контактов предпринимателей Юга России с партнерами из Европы, СНГ и БРИКС, расширяет корреспондентские отношения с новыми зарубежными банками, проводит обучение для банкиров из разных стран по обмену опытом внедрения бизнес-модели устойчивого банкинга, реализует возможности интернет-контактов с предпринимателями Юга России.

9

Банк «Центр-инвест» обеспечивает непрерывное обучение своих сотрудников новым направлениям в банковском бизнесе на основе бизнес-модели устойчивого банкинга. Творческая атмосфера, ответственность и уверенность в успехе реализации стратегии банка и его клиентов сформировали корпоративную культуру, наиболее ярким результатом которой является высокий уровень рождаемости в семьях сотрудников банка. Это еще один фактор, который создает уверенность в творческой работе всех членов команды для достижения новых результатов устойчивого развития банка и наших клиентов.

Юг России (Южный и Северо-Кавказский Федеральные округа)
в % от Российской Федерации

2000 2005 2011 2012 2013 2014 2015
Территория 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5
Население 15,6 16,0 16,4 16,3 16,4 16,5 16,2 МСП* ИП*
Валовой региональный продукт / Оборот продукции 7,6 7,1 8,5 8,8 8,8 9,0 9,4 10,8 17,6
Основные активы 10,2 9,3 8,5 8,4 8,8 8,8 11,5* 15,4*
Промышленное производство 5,6 7,6 7,3 7,2 6,2 6,5 9,4 15,1
Сельскохозяйственное производство 18,7 22,6 23,2 23,6 23,4 23,5 23,0 23,1 37,4
Строительство 11,4 9,5 14,5 14,4 15,0 13,0 12,5 11,6 16,9
Розничная торговля 9,8 11,5 14,0 14,2 14,1 14,3 14,9 8,1 16,1
Инвестиции в основной капитал 11,6 9,4 14,5 13,0 14,0 13,3 11,8 16,2 19
Средняя ежемесячная заработная плата сотрудников
в ЮФО 71,4 72,5 73,8 75,3 75,1 75,2 74,6 80,4
в СКФО 54,5 55,9 59,5 63,1 65,2 65,0 60,1 63,9
Средний денежный доход на душу населения (ежемесячный)
в ЮФО 69,8 71,2 79,9 81,3 85,3 87,6 83,3 80,4
в СКФО 49,5 56,0 72,5 79,3 74,1 75,2 81,3

*данные на 01.01.2013

Юг России — это регион, где:

— сотрудники 132 офисов банка «Центр-инвест» реализуют свою гражданскую и профессиональную ответственность за настоящее и будущее своего региона, его жителей, окружающую среду, эффективное развитие экономики и социальной стабильности;

— банк «Центр-инвест» эффективно управляет региональными рисками, связанными с привлечением средств и кредитованием населения и предпринимателей, взаимодействием с надзорными и регулирующими органами, влиянием глобальных процессов и особенностей российского законодательства;

— в условиях глобализации удачно сочетаются преимущества географического положения, благоприятного климата, разнообразия природных, трудовых ресурсов и инфраструктуры;

— исторически живут люди разных национальностей, обогащая друг друга своими культурными традициями, опытом предпринимательства, ценящие свободу и независимость;

— реализуется модель будущей экономики России, диверсифицированной по отраслям и с высокой предпринимательской активностью населения;

— уровень заработной платы на 30-40% ниже, чем в среднем по России, и в 5 раз ниже, чем в европейских странах;

— экономика после кризиса восстанавливается более быстрыми темпами с меньшим ростом цен производителей, чем в среднем по России, что повышает конкурентоспособность региона: в российской экономике Юг играет ту же роль, что и страны БРИКС в глобальном мире;

— малые и средние предприятия успешно осуществляют собственную модернизацию на основе лучшей мировой практики.

Устойчивый банковский бизнес в банке «Центр-инвест» — это:

— неотъемлемая часть корпоративной культуры сотрудников и клиентов банка;

— процедуры по соблюдению экологических требований международных финансовых институтов: акционеров и партнеров банка;

— опыт финансирования банком проектов энергоэффективности, модернизации малых предприятий, агробизнеса, в результате которых эффективность бизнес-процессов увеличилась в 3-5 раз;

— рост эффективности операционных процессов банка на основе лучшей мировой практики: прозрачных процедур корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля, информационных технологий, новой корпоративной культуры;

— система управления рисками, сочетающая формальные методы и содержательный анализ, обеспечивающая распределение капитала, полномочий и ответственности между подразделениями и сотрудниками банка;

— долгосрочные финансовые показатели эффективности, убедительные не только для партнеров по устойчивому развитию, но и для участников спекулятивных рынков;

— повышение конкурентоспособности клиентов, уровня жизни населения за счет обучения лучшей мировой практике, в том числе менеджеров, работников, молодежи и школьников.

Председатель Совета директоров
д. э. н., профессор В. В. Высоков
Председатель Правления
Ю.Ю.Богданов

Профиль организации

Полное фирменное наименование банка:

Открытое акционерное общество
коммерческий банк «Центр-инвест»
Open Joint-Stock Company
Commercial Вank «Center-invest»

В соответствии с Генеральной лицензией Банка России № 2225 от 9 сентября 2013 года (Генеральная лицензия № 2225 от 26 января 1998 года утратила силу в связи с изменением наименования отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом) банк «Центр-инвест» осуществляет следующие банковские операции:

Банк «Центр-инвест» включен в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство серии 61 №002690018 от 26 августа 2002 года). Основной государственный регистрационный номер — 1026100001949.

Банк «Центр-инвест» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования (Свидетельство № 283 от 9 декабря 2004 года).

Банк «Центр-инвест» имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: № 061-03243-100000 от 29 ноября 2000 года на осуществление брокерской деятельности; № 061-03332-010000 от 29 ноября 2000 года на осуществление дилерской деятельности; № 061-03407-001000 от 29 ноября 2000 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; № 061-04118-000100 от 20 декабря 2000 года на осуществление депозитарной деятельности.

Банк «Центр-инвест» имеет право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами (Уведомление Государственного таможенного комитета Российской Федерации от 01 марта 2016 года).

Банк «Центр-инвест» является обладателем исключительных прав на объект интеллектуальной собственности — товарный знак (Свидетельства Государственного реестра товарных знаков обслуживания Российской Федерации от 24 июля 2007 года № 330123, № 330124, № 328151, № 330126).

Головной офис банка расположен по адресу: пр. Соколова, 62, Ростов-на-Дону, Россия, 344000. Номер телефона, факса: (863) 2-000-000, (863) 299-49-65.

Адрес электронной почты: welcome@centrinvest.ru. Адреса страниц в сети Интернет: www.centrinvest.ru, центр-инвест.рф.

Списочная численность сотрудников банка на 31.12. 2015 составила 1612 человек.

Акционеры

на 01.01.2016, % голосующих акций

25.25
24.43
20.65
9.11
9.01
7.49
3.30
0.76
100%
25,25% Европейский банк реконструкции
и развития (EBRD)
24,43% В.В. и Т.Н. Высоковы
20,65% Немецкая корпорация инвестиций
и развития DEG
9,11% Firebird Investment Fund
9,01% Erste Group Bank AG
7,49% Rekha Holdings Ltd
3,30% Raiffeisenlandesbank Oberоsterreich АG
0,76% Другие акционеры

Виды деятельности

Управление активами и обязательствами

Банк строго соблюдает соответствие между масштабами и источниками кредитования. В 2015 году банк сохранил активы в кредитовании реального сектора экономики: населения, малого бизнеса, обеспечил эффективное управление рисками кредитного портфеля в кризисных условиях.

Грамотная, прозрачная работа в условиях волатильности рынков укрепила доверие клиентов к банку. В 2015 году более ускоренными темпами росли средства населения, что позволило банку сократить дорогие заимствования на финансовых рынках.

31.12.2015 31.12.2014 2015 / 2014
Активы (млн ₽) 89 641 100% 91 316 100% –1,8%
Кредиты и лизинг (за вычетом резервов)72 67281%71 98079%1,0%
Денежные средства и обязательные
резервы на счетах в ЦБ РФ
12 59814%11 99913%5,0%
Прочие активы 2 1002%5 0276%–58,2%
Основные средства 2 2713%2 3113%–1,8%
Пассивы (млн ₽) 89 641 100% 91 316 100% –1,8%
Средства клиентов 65 040 72% 49 218 54% 32,2%
в т. ч. средства населения 51 603 57% 37 595 41% 37,3%
в т. ч. средства клиентов — юридических лиц 13 437 15% 11 623 13% 15,6%
Собственные средства 10 603 12% 9 585 10% 10,6%
Выпущенные долговые ценные бумаги 3 172 3% 9 060 10% –65,0%
Средства ЦБ РФ 0 0% 10 079 11%
Заемные средства от международных финансовых институтов и банков 10 403 12% 12 909 14% –19,4%
Прочие обязательства 423 1% 465 1% –8,9%

Структура кредитного портфеля

01.01.2016

по заёмщикам
40%
Кредиты
МСБ
48%
Розница
12%
Корпоративные
кредиты
по срокам
61%
> 1 года
22%
181–365
дней
8%
91–180
дней
6%
31–90
дней
3%
91–180
дней
по отраслям
47%
Физические
лица
15%
Торговля
13%
Производство
11%
Сельское
хозяйство
7%
Транспорт
3%
Строительство
4%
Прочие

Средства населения

В 2015 году банк существенно увеличил объем привлечения денежных средств во вклады и остатки на счетах физических лиц за счет оптимизации условий депозитов, совершенствования технологии обслуживания клиентов, например, реализовано пополнение вкладов через платежные терминалы самообслуживания и «Интернет-Банк».

31.12.2015 31.12.2014 2015 / 2014
Объем средств населения, млн ₽ 51 603 37 595 +37,3%
в т.ч. срочные вклады 46 648 33 310 +40,0%
Количество счетов вкладов 248 262 220 629 +12,5%
Проценты по счетам и вкладам населения, млн ₽ 4 633 2 661 +74,1%

Платежи и услуги

Оборот по приему платежей населения за 2015 год составил 17,3 млрд рублей (+6,1%).

В 2015 году банк продолжил работу по совершенствованию технологии приема денежных средств населения в оплату различных услуг: оплата большинства услуг происходит в режиме реального времени и без заполнения квитанций клиентом, для ускорения оформления платежей применяется обработка штрих-кодов на квитанциях, получатели денежных средств переводятся на электронный документооборот. Клиентам банка предоставляется возможность произвести оплату за различные услуги через платежные терминалы самообслуживания, банкоматы, «Интернет-Банк».

2015 2014 2015 / 2014
Денежные переводы Вестерн Юнион и Золотая корона, млн
$ 16,7 –8,4% +37,3%
0,2 0,2 0%
1518,9 1104,9 +37,5%
Валютно-обменные операции, млн
$ 68,2 96,6 –29,4%
30,2 58,5 –48,4%
£ 1,2 1,6 –15%
1,1 1,1 0%
Ұ 1,3 1,2 +8,3%

Кредитование населения

31.12.2015 31.12.2014 2015 / 2014
Розничный кредитный портфель, млрд ₽ 36,67 100% 33,98 100% +7,9%
Потребительские кредиты 18,83 51,4% 18,37 54,1% +2,5%
Ипотека 14,49 39,5% 12,53 36,9% +15,6%
Автокредиты 2,46 6,7% 2,32 6,8% +6,0%
Банковские карты 0,89 2,4% 0,75 2,2% +18,6%

Банк продолжил работу по повышению уровня жизни населения за счет потребительских кредитов, кредитов на покупку жилья и автомобилей. Банк активно развивает кредитные продукты на основе банковских карт.

В 2015 году для населения Юга России банк «Центр-инвест» выдал 61 093 кредита на общую сумму 16,91 млрд рублей (2014 год: 61 397  кредитов на общую сумму 20,82 млрд рублей), в том числе:

По итогам 2015 года объем розничного кредитного портфеля банка «Центр-инвест» вырос на 2,7 млрд рублей и величина портфеля составила 37 млрд рублей.

В 2015 году разработаны и внедрены в работу специальные ипотечные программы, которые позволили клиентам получить доступ к уникальным кредитным предложениям с минимальным пакетом документов. Данные программы являются востребованными и очень популярны среди населения Юга России.

Как и в предыдущие годы, в 2015 году банк «Центр-инвест» не прекращал работу по государственным программам. В указанном периоде было предоставлено 200 кредитов на покупку жилья получателям бюджетных субсидий на оплату части процентной ставки и оплату части стоимости жилья, в том числе по программе «Молодые учителя» на общую сумму 500 млн рублей.

Следует отметить, что население продолжает использовать кредитные средства банка для улучшения энергоэффективности собственного жилья. В 2015 году выдано 4624 кредита на сумму 1,2 млрд рублей.

По итогам 2015 года клиентам банка установлено 26 383 лимита на банковские карты на общую сумму 1,78 млрд рублей.

Кредитный продукт «Кредитная Карта с льготным периодом» стал более выгодным и интересным для клиентов, а именно для исполнения льготного периода (максимально 55 дней) необходимо погасить не всю задолженность, а только задолженность за прошлый месяц, которая была зафиксирована на последний рабочий день прошлого календарного месяца.

Модуль «Кредиты» в «Интернет-Банк» дополнен функцией погашения ссудной задолженности, что позволяет клиентам оперативно управлять своими финансами.

Выдано кредитов 2015
2014
2015 / 2014
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Потребительские кредиты 30 009 8,99 35 015 11,70 –14,3% –23,2%
Автокредиты 1 954 1,26 2 544 1,54 –23,2% –18,2%
Ипотека 2 747 4,88 3 402 5,82 –19,2% –16,2%
Кредиты по банковским картам* 26 383 1,78 20 426 1,76 +22,6% +1,1%
Всего 61 093  16,91 61 397  20,82 –0,5% –23,1%

* Количество и сумма установленных лимитов

В течение 2014-2015 годов все подразделения, работающие с кредитованием физических лиц, полностью перешли на работу в программном обеспечении Terrasoft, встроенного в технологии проведения розничного кредитного комитета и принятия решений по другим вопросам (замена залога, пересчет графика, предоставление отсрочки).

На сайте банка www.centrinvest.ru клиенты могут не только заполнить новую заявку на кредит, но и проверить статус по ранее полученному номеру заявки.

Банковские карты

«Центр-инвест» — единственный банк на Юге России, располагающий собственным современным процессинговым центром. Это преимущество позволяет последовательно наращивать объем услуг на основе банковских карт, а также быстро и качественно внедрять инновационные продукты и сервисы.

Банк «Центр-инвест» стал лауреатом премии «Банк года», учрежденной финансовым информационным порталом Банки.ру, в номинации «Кредитная карта года» благодаря своей «Карте с льготным периодом».

Кредитные карты банка «Центр-инвест» вошли в список лучших банковских карт России, заняв 15-ое место среди наиболее выгодных предложений по версии портала Сравни.ру. Клиентам предлагается целая линейка карточных продуктов с кредитными возможностями.

В 2015 году банк «Центр-инвест» одним из первых присоединился к национальной платежной системе МИР и успешно прошел все проверки по выпуску и обслуживанию карт этой платежной системы.

Банк «Центр-инвест» одержал победу в конкурсах Федерального казначейства на обслуживание счетов и расчетных (дебетовых) карт для бюджетных организаций Краснодарского края и Волгоградской области и подтвердил, что является надежным партнером Федерального казначейства, обслуживая счета для обеспечения расчетов участников бюджетного процесса Российской Федерации в Ростовской и Волгоградской областях и в Краснодарском крае.

В рамках развития инновационных технологий клиентам предложен новый банковский продукт — часы Watch2pay с модулем Paypass и картой от банка «Центр-инвест», которые позволяют «оплатить покупку часами» в одно касание. Продукт может быть выпущен в рамках любого пакета услуг, как уже действующего, так и вновь открываемого.

Оплата покупок по картам «Центр-инвеста» стала не только удобна, но и выгодна. В рамках пакетов услуг «Универсальный», «Премиальный» и «Эксклюзивный»:

— реализован совместный сервис с Booking.com, дающий возможность при бронировании отелей в системе Booking.com с сайта банка и оплате проживания картой банка «Центр-инвест» получать дополнительное вознаграждение cash-back в размере  5% от стоимости бронирования,

— запущена промо-акция, позволяющая получать cash-back до10% за покупки в онлайн-магазинах партнеров банка (AliExpress, Lamoda, Asos, MediaMarkt и другие), полная информация на промо-странице promo.centrinvest.ru.

Для клиентов банка введены новые правила конверсии по банковским картам, позволяющие держателям карт банка проводить операции по более оптимальным курсам.

Для юридических лиц-участников зарплатных проектов запущена программа «MasterCard-Bonus», которая позволяет клиентам экономить на производственных расходах, а Банку сделать зарплатные проекты еще более привлекательными и конкурентоспособными.

Реализована возможность оплаты услуг в терминалах самообслуживания банка при помощи банковских карт «Центр-инвест».

В целях повышения безопасности обслуживания банковских карт введен сервис безопасных платежей с использованием технологии 3DSecure в сети Интернет по картам международной платежной системы MasterCard Worlwide, а так же выполнена сертификация банкоматов линейки NCR на работу с чиповыми картами.

Банковские карты 31.12.2015 31.12.2014 2015 / 2014
Количество транзакций (шт.) 75 000 000 50 000 000 +50%
Действующие карты (шт.) 280 969 265 293 +5,9%
Зарплатные проекты (шт.) 2466 2275 +8,39%
Карты для обслуживания счетов Управлений
Федерального казначейства (шт.)
14 292 12 490 +14,43%
Количество банкоматов (шт.) 458 437 +4,8%
Обслуживаемые торгово-сервисные предприятия 2629 1896 +40,66%
Терминалы самообслуживания 227 192 +18,23%

В рамках развития направления торгового эквайринга приняты новые тарифы, согласно которым организация при заключении договора на торговый эквайринг может бесплатно открыть расчетный счет в банке «Центр-инвест», а так же снизить ставку обслуживания при росте оборотов.

В рамках постоянной дисконтной программы «Мир скидок» более 200 торговых и сервисных предприятий предоставляют скидки держателям карт банка «Центр-инвест».

Обслуживание юридических лиц

В 2015 году банк продолжил работу по увеличению числа клиентов — юридических лиц и предпринимателей. Количество открытых расчетных счетов в 2015 году составило 54 250 счетов (+3,7%). Банк постоянно расширяет функциональные возможности системы дистанционного банковского обслуживания «Центр-инвест» — Клиент», совершенствуя сервис и предлагая новые технические усовершенствования. Так, в 2015 году банк производил подключение клиентов к новому сервису, обеспечивающему безопасность дистанционного банковского обслуживания — устройству «доверенного» отображения и подписи платежных документов SafeTouch и сертифицированного средства электронной подписи eToken ГОСТ. Кроме того, в рамках дистанционного банковского обслуживания были внедрены новые сервисы взаимодействия между банком и клиентом.

Клиенты банка «Центр-инвест» широко используют дистанционные каналы обслуживания. Количество пользователей на 01.01.2016 составило 37 500 (+23%).

С целью расширения клиентской базы банк «Центр-инвест» постоянно совершенствует услуги расчетно-кассового обслуживания, выступает основным расчетным центром для своих клиентов, осуществляя полный спектр современного банковского сервиса.

ОАО КБ «Центр-инвест» включен в перечень банков, которым доверено работать со счетами пенсионных и бюджетных фондов. «Центр-инвест» обеспечивает расчеты Управлений Федерального казначейства по Ростовской и Волгоградской областям, Краснодарскому краю.

В 2016 году банком разработаны новые виды договоров банковского счета, благодаря которым была предоставлена возможность для клиентов открытия и обслуживания широкого спектра специальных счетов.

Кредитование юридических лиц

Банк «Центр-инвест» кредитует предприятия и организации реального сектора экономики Юга России.

Банк создал профессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля благодаря предварительной работе по анализу эффективности и рисков.

Банк предоставляет ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка. При этом исключает использование высококонкурентных методов кредитования.

Банк развивает долгосрочные отношения с клиентами, учитывая их потребности и подбирая оптимальный кредитный продукт под каждый проект. Это позволяет клиентам банка быть конкурентоспособными в новых экономических условиях, а также локализовать лучшую мировую практику для производства продукции и услуг.

Эффективная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных услуг позволяют банку сохранить качество кредитного портфеля при высоком уровне его надежности.

Кредитные продукты банка для клиентов включают в себя кредитные линии, овердрафты, стандартные кредиты, банковские гарантии, лизинг, финансирование импортных операций по поставке товаров и оборудования и др.

На 31.12 2015 2014 2015 / 2014
Кредитный портфель юридических лиц, млрд ₽ 40,2 41,6 –3,6%
Число действующих кредитных договоров, шт. 4962 5108 –2,9%
Объём гарантий, млрд ₽ 2,8 3,3 –15,2%
Число действующих гарантий, шт. 2193 2022 +8,5%
Число новых кредитных договоров, шт. 4344 4829 –10,1%
За год 2015 2014 2015 / 2014
Общая сумма заключенных договоров, млрд a 34,9 34,7 +0,6%
Объем выданных средств, млрд ₽ 89,2 87,7 +1,7%
Число предоставленных гарантий, шт. 2416 2603 –7,2%
Объем банковских гарантий, млрд ₽ 3,7 3,9 –5,1%

Кредитование малого бизнеса

Развитие предпринимательства на Юге России — это одна из приоритетных задач банка в рамках реализации Стратегии 2016-2018 гг. «Глобальная конкурентоспособность в трансформациях». Адаптация малого и среднего бизнеса к ужесточению предпринимательского климата привела к разумному сокращению масштабов кредитования. При этом экосистема банка «Центр-инвест» оказалась наиболее привлекательной и надежной для предпринимателей2.

В 2015 году ОАО КБ «Центр-инвест» продолжил успешное сотрудничество по программам кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) под поручительство с региональными гарантийными фондами Ростовской области, Волгоградской области, Краснодарского края, Ставропольского края.

Банк реализует программу поддержки малых предприятий Юга России с 1997 года. Эта программа включает не только широкий спектр кредитных продуктов, но и консультативно-образовательные программы:

— программа «Бизнес-кредит для женщин» предоставляет льготную процентную ставку и отсрочку платежа для женщин-предпринимателей и предприятий, оказывающих услуги или реализующих товары для женщин;

— программа «Молодежный бизнес России» позволяет начинающему предпринимателю до 35 лет получить кредит в размере 300 тысяч рублей на срок 3 года под ставку 12% с отсрочкой платежа до 6 месяцев, бесплатным рассчетно-кассовым обслуживанием в течение первого года в системе «Клиент-Банк». Предприниматель также получает комплексную консультационную помощь и наставника из числа действующих и успешных бизнесменов, который делится опытом и помогает развить бизнес;

— программа «Стартап» дает возможность получить кредит на открытие своего дела на срок до 3-х лет в сумме до 3-х млн рублей.

31.12.2015 31.12.2014 2015 / 2014
Число субъектов малого и среднего
предпри­нима­тель­ства (МСП) — клиентов банка
54 250 52 300 +3,7%
Действующие кредиты для МСП 4 763 4870 –2,2%
Портфель кредитов МСП, млрд ₽ 30,6 30,5 +0,3%
Новые кредиты для МСП, выданные в течение года 4 138 4596 –9,9%
Сумма новых выданных кредитов МСП в течение года, млрд ₽ 28,5 28,6 –0,3%
Специальные программы
кредитования малого бизнеса
31.12.2015
31.12.2014
2015 / 2014
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
«Start-up», до 3 млн ₽, до 36 месяцев 302 510 240 416,8 +25,8% +22,4%
«Молодежный бизнес России» совместно с Международным форумом лидеров бизнеса (IBLF), 300 тыс. a, до 36 месяцев 125 34 75 20,3 +66,7% +67,5%
Кредитование женщин-предпринимателей 250 310 175 196,2 +42,9% +58,0%

Структура кредитного портфеля МСП

2015
Средний бизнес
6,8%
млрд ₽
Малый бизнес
16,8%
млрд ₽
Микро-бизнес
7,0%
млрд ₽

Внедрение энергоэффективных технологий

Банк «Центр-инвест» является ведущим российским партнером международных финансовых институтов EBRD, IFC, FMO, KfW, ЕАБР, МИБ и OeEB по реализации проектов в области энерго­сбережения. Банк осуществляет финансирование проектов, направленных на внедрение энергоэффективных технологий в промышленности, сельском хозяйстве, в сфере услуг и бюджетной сфере, жилищно-коммунальном хозяйстве и в частных домовладениях.

На 01.01.2016 года общий объем инвестиций банка «Центр-инвест» в энергоэффективные проекты достиг 12,3 млрд рублей (+22%). Всего реализовано 750 проектов в промышленности, сельском хозяйстве и сфере услуг. В кредитовании жилищно-коммунального хозяйства и кредитовании населения на энергоэффективный ремонт квартир и домов реализовано 15 900 проектов. Проведенная модернизация позволила сократить выбросы СО2 в атмосферу на 159,2 тыс. тонн в год (эквивалент выбросов 93,1 тыс. легковых автомобилей или 454,9 тыс. баррелей нефти или 6,4 млн деревьев).

Активно развивается программа кредитования капитальных ремонтов многоквартирных домов. Банк реализовал уникальную схему кредитования, когда в погашение кредита идут средства собственников, собранные на капитальный ремонт на отдельном специальном счете.

Успех банка в финансировании проектов энергоэффективности достигнут за счет принципиально нового подхода — технологии устойчивого (sustainable) кредитования, объединяющей технический, финансовый и социальный инжиниринг. Специалисты банка «Центр-инвест» делятся уникальным опытом кредитования проектов энергоэффективности, проводят презентации и семинары как для представителей органов власти и муниципальных образований России, так и для финансовых институтов разных стран СНГ, Восточной Европы, Ближнего Востока, Северной Африки, стран БРИКС.

За 2015 год было выдано 4185 кредитов для населения на энергоэффективный ремонт на сумму 1,2 млрд рублей, 7 кредитов ТСЖ на капитальный ремонт на сумму 11 млн рублей и 120 кредитов юридическим лицам на внедрение энергоэффективных технологий на сумму 1,1 млрд рублей. Итого в 2015 году инвестиции банка «Центр-инвест» в энергоэффективность составили 2,3 млрд рублей.

Кредитование агробизнеса

Кредитование сельского хозяйства занимает в корпоративном кредитном портфеле 11% (8,5 млрд рублей).

Банк «Центр-инвест» кредитует инвестиционные проекты во всех отраслях сельского хозяйства, направление на использование лучших технологий производства, повышение качества обработки почвы и выращивания культур растениеводства, повышение продуктивности животноводства, а также финансирует крупнейших дилеров удобрений, зернозаготовителей, зернотрейдеров, дилеров сельскохозяйственной техники и др.

2015 2014 2015 / 2014
Число заемщиков в сфере агробизнеса 736 686 +7,3%
Количество выданных кредитов 1224 1193 +2,6%
Сумма выданных кредитов, млрд ₽ 8,1 7,6 +6,6%
В том числе на инвестиционные цели, млрд ₽ 2,1 1,8 +16,6%

Международные расчеты и операции торгового финансирования

Банк «Центр-инвест» является участником международной ассоциации SWIFT, обеспечивающей быстрое прохождение платежей, безопасность и надежность при передаче финансовых сообщений банкам-корреспондентам. Основными валютами расчетов являются доллары США, ЕВРО, английские фунты стерлингов, швейцарские франки и китайские юани.

Сеть зарубежных банков-корреспондентов включает: Citibank NA (Нью-Йорк, США), Сommerzbank AG (Франкфурт, Германия), Societe Generale SA (Париж, Франция), UniCredit SpA (Милан, Италия), Erste Group Bank AG (Вена, Австрия), Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich AG (Линц, Австрия). Bank of Communications Co.Ltd. (Шанхай, Китай). Оборот по корреспондентским счетам в 2015 году составил $1,2 млрд и €1 млрд.

Партнерами банка по операциям торгового финансирования в 2015 году были банки Германии, Голландии, Италии, Китая, Греции и других стран.

По итогам 2015 года объем операций в рамках развития данного направления составил $0,3 млн. Банк использует механизмы структурного финансирования для внешнеторговой деятельности клиентов, что позволяет оптимизировать риски и сократить издержки по внешнеторговым операциям.

Операции на фондовом рынке

В целях снижения рыночного риска, банк «Центр-инвест» в течение 2015 года полностью распродал торговый портфель ценных бумаг (на 01.01.2015 года: портфель облигаций составлял 3,75 млрд рублей на 01.01.2016 г. — 0 рублей).

Доходность по операциям с рублевыми облигациями в 2015 году составила 16,24% годовых (в 2014 году — 0,87% годовых).

Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности

В рамках паспортов сделок, оформленных в банке «Центр-инвест», осуществляются валютные операции по внешнеторговым контрактам южно-российских компаний-клиентов банка. Кроме того, банк принимает на обслуживание значительное количество паспортов сделок клиентов, переводимых из других уполномоченных банков, в связи с более выгодными условиями обслуживания.

Банк осуществляет непрерывное стимулирование развития экспортно-импортной деятельности предприятий Юга России, проводит специальные семинары и встречи своих клиентов с клиентами зарубежных банков-партнеров. Совместно с иностранными банками-партнерами «Центр-инвест» организует для своих клиентов посещение зарубежных выставок с целью установления деловых контактов и подписания новых внешнеторговых контрактов.

Объем операций по внешнеторговым контрактам 2015 2014 2015 / 2014
$ млн 203 299 –32,1%
€ млн 36  44  –18,2% 
₽ млн 7 200 5 048 +42,6%
¥ млн 35 22 +59,1%

Операции доверительного управления

Стоимость чистых активов в управлении по состоянию на 01.01.2016 года составила 156,9 млн рублей (на 01.01.2015 года: 146,4 млн рублей).

Доходность управления активами ОФБУ «Центр-инвест Первый», инвестирующего денежные средства в акции российских компаний, в 2015 году составила 39,5% годовых (в 2014 году составила –6,2% годовых), ОФБУ «Центр-инвест Второй», инвестирующего активы в облигации: 19,1% (в 2014 году: –3,3%).

Информационные технологии

Важнейшими направлениями деятельности банка «Центр-инвест» в области информационных технологий являются:

В своей работе банк использует накопленный опыт внедрения и расширения функциональности ведущих мировых поставщиков банковского программного обеспечения для укрепления своих конкурентных преимуществ. Использование опыта внедрения SAP for Banking, методов трансформационного банкинга и партнерства с SAP SE, позволило внедрить фронт-офисное решение, интегрированное с SAP Banking Services.

В рамках ко-инновационного партнерства продолжилось сотрудничество банка и SAP SE в локализации программных продуктов SAP для России по направлениям «Кредиты и Депозиты». В течение года проводились совместные SAP SE мероприятия, направленные на развитие продуктовой линейки. В результате сотрудничества и внедрения SAP Banking Services в разы сократилось время настройки новых депозитных продуктов.

В 2015 году была завершена оптимизация процесса розничного кредитования. С помощью информационных технологий  банк оптимизировал весь цикл розничного кредитования: начиная от ввода заявки потенциальным заемщиком до оформления документов и выдачи кредита. Среди результатов проекта — сокращение трудозатрат на 30% и времени рассмотрения заявки в 2 раза, увеличение количества онлайн-заявок втрое и прирост кредитного портфеля.

Проект автоматизации розничного кредитования в банке был удостоен специального приза «За IT-внедрение» на ежегодной Церемонии вручения наград Retail Finance Awards 2015. Премия Retail Finance Awards с 2007 года отмечает самых достойных представителей розничного финансового бизнеса, привлекая внимание профессионального сообщества к наиболее значимым достижениям в области развития финансового ритейла за прошедший год.

В 2015 году банк внедрил:

— личный кабинет заемщика для клиентов-частных лиц, оформляющих кредитные заявки. Заемщики получили в свое распоряжение сервис сохранения заявок с возможностью продолжить заполнение, а также сервис информирования о статусах уже отправленной кредитной заявки. Новый сервис стал дополнением ранее реализованного смс-информирования прохождения этапов рассмотрения и принятия решения по заявкам;

— онлайн-запросы в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) о начислении штрафов ГИБДД, налогов, сборов, пошлин через термины самообслуживания и систему «Интернет-Банк» с возможностью последующей оплаты;

— новый модуль в системе «Интернет-Банк» для физических лиц, позволяющий клиентам оперативно управлять своими депозитами (получение онлайн информации об остатках по своим вкладам, истории операций, пополнение вкладов);

— новую подсистему по учету депозитов для юридических лиц, что позволило завершить автоматизацию ведения операций, учета и расчета обязательств по вкладным контрактам с юридическими лицами-клиентами банка, обеспечило приток новых клиентов, снизило трудоемкость операций, расширило ресурсную базу пассивов, продуктовую линейку банка за счет большей гибкости условий.

В течение 2015 года на площадках банка «Центр-инвест» тиражировалось распространение системы управления электронной очередью клиентов, что способствовало оптимизации работы персонала.

На протяжении всего года расширялись возможности нового программного обеспечения для терминалов самообслуживания клиентов. Функциональные особенности нового программного комплекса позволили добиться в том числе следующих преимуществ: расширить число получателей платежей, ускорить заведение новых типов услуг в терминалах; сократить время подключения банка к сервисам провайдеров услуг за счет использования уже готовых шлюзов интеграции к внешним сервисам. С помощью нового комплекса был оперативно решен ряд бизнес-задач, в частности была внедрена услуга пополнения вклада через терминал самообслуживания. Более совершенные инструменты мониторинга упростили администрирование терминалов, задачи по модификации пользовательского интерфейса терминалов. Использование новых возможностей привело к росту доходности терминальной сети банка, повысило уровень отказоустойчивости системы в целом.

Традиционно большое внимание уделялось информационной безопасности клиентов, осуществляющих финансовые операции через сеть Интернет, что обусловило внедрение в промышленную эксплуатацию новых технологий SafeTouch, eTokenГОСТ и собственного удостоверяющего центра. Внедрение поддержки устройства «доверенного» отображения и подписи платежных документов SafeTouch и сертифицированного средства электронной подписи eToken ГОСТ в систему «Центр-инвест» — «Клиент-онлайн» повысило безопасность работы корпоративных клиентов в системе дистанционного банковского обслуживания.

Работа информационно-технологических подразделений банка не ограничивается решением внутрибанковских задач, но направлена также на развитие информационно-коммуникационных технологий Юга России. В рамках данного направления сотрудники информационно-технологических подразделений банка в 2015 году были вовлечены в развитие экосистемы банка «Центр-инвест», принимали участие в подготовке стратегии развития информационных технологий Ростовской области, в деятельности Общественного совета при Министерстве информационных технологий и связи Ростовской области, в обучении молодых специалистов в Центре финансовой грамотности, конкурсах разработчиков.

В 2015 году началось сотрудничество банка «Центр-инвест» и Национального совета финансового рынка — некоммерческого партнерства, представляющего интересы финансового сообщества перед органами государственной власти. На данный момент сотрудничество с НСФР позволяет Банку участвовать в пилотных проектах, затрагивающих эксплуатацию электронных государственных сервисов, в том числе получения данных от Пенсионного фонда РФ и проведения упрощенной идентификации клиентов через ЕСИА (Единая система идентификации и авторизации).

На плановой основе осуществлялось обновление программного обеспечения, технического парка подразделений, внедрение новых, современных решений, обеспечивающих повышенную надежность эксплуатируемого оборудования. Приобретение необходимого оборудования и программного обеспечения осуществляется на конкурсной основе, с использованием прозрачных процедур выбора предложений с наименьшей ценой, подтвержденной надежностью, длительным гарантийным сроком, возможностью сервисного обслуживания, а также наименьшими сроками поставки.

Развитие филиальной сети

На 01.01.2016 г. филиальная сеть банка насчитывает 132 подразделения, которые расположены в Ростовской, Волгоградской областях, Краснодарском, Ставропольском краях, городах Москва и Нижний Новгород. Банк продолжает активное развитие филиальной сети, поскольку широкая сеть подразделений на Юге России является неоспоримым конкурентным преимуществом в реализации стратегии развития банка.

В подразделениях филиальной сети банка юридическим и физическим лицам предлагаются выгодные условия по программам кредитования и лизинга, размещению депозитов, расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитным и дебетовым картам для населения, обслуживанию в рамках зарплатных проектов и другим банковским продуктам. При этом во всей филиальной сети обеспечиваются единые высокие стандарты обслуживания, единые принципы работы и одинаково отлаженные внутренние процедуры, независимо от степени удаленности структурных подразделений от Головного офиса.

На постоянной основе ведется работа по оптимизации и повышению эффективности работы филиальной сети. Помимо модернизации и обновления формата существующих офисов, большое внимание уделяется использованию современных технических средств предоставления услуг клиентам. Банк ведет работу по увеличению объемов предоставленных продуктов и услуг, заказанных дистанционным путем, оформленных на сайте банка в онлайн-режиме. В связи с увеличением функционала терминалов самообслуживания и банкоматов, банк ведет работы по предоставлению клиентам доступа в «зоны-24» для круглосуточного самостоятельного осуществления населением банковских операций и услуг.

Основные показатели банка «Центр-инвест» в разрезе регионов, млн ₽

Кредиты и лизинг
Вклады
2015 2014 2015 / 2014 2015 2014 2015 / 2014
Ростовская область
(кроме головного офиса)
40 043 38 345 +4,43% 29 153 19 271 +51,3%
Краснодарский край 11 986 13 118 –8,63% 2 675 1 711 +56,3%
Волгоградская область 3 091 2 867 +7,81% 428 229 +86,8%
Ставропольский край 4 475 4 240 +5,54% 330 200 +65,0%
Головной офис 17 686 17 507 +1,02% 19 017 16 184 +17,5%
Всего 77 281 76 077 +1,58% 51 603 37 595 +37,3%
Доля филиальной сети 77,1% 77,0% 63,0% 57,0%

В декабре 2015 года с целью дальнейшего развития филиальной сети открыты три кредитно-кассовых офиса в г.Нижний Новгород. Первыми клиентами офисов уже стали более 1200 сотрудников бюджетных организаций, которые успели по достоинству оценить преимущества зарплатных карт банка, выгодных предложений по вкладам и кредитам для населения. Офисы расположены в крупных районах города, оформлены в современном стиле с удобной навигацией.

Филиальная сеть в совокупности с активным внедрением новых технологий и оптимизацией бизнес-процессов позволяет постоянно обеспечивать качественный прирост основных показателей работы банка. На 01.01.2016 г. доля филиальной сети в кредитном портфеле составляет 77,1%, в портфеле вкладов — 63%. Коэффициент эффективности работы подразделений филиальной сети постоянно растет благодаря комплексу мероприятий по повышению профессионального уровня и проводимой работе по универсализации сотрудников.

Внутренний контроль

Служба внутреннего аудита в 2015 году:

Комплаенс-служба в 2015 году:

Мероприятия службы внутреннего аудита 2015 2014 2013
Комплексные проверки филиалов и доп. офисов 17 32 16
Ревизии денежных средств и ценностей 7 10 20
Проверка жалоб клиентов 0 0 1
Проверки отдельных направлений работы подразделений 86 71 62
Проверки профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг 4 4 4

Банк «Центр-инвест» уделяет повышенное внимание и обеспечивает постоянный контроль за соблюдением всех требований в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Внутренние документы банка, регламентирующие деятельность в этой сфере, основываются на принципе «Знай своего клиента», национальном законодательстве и лучшей международной практике. В 2015 году банк продолжил работу по усилению функции координации деятельности подразделений и повышению контроля выполнения требований.

Управление рисками

Управление рисками представляет собой элемент корпоративного управления и охватывает все сферы деятельности банка.

Принятая банком «Центр-инвест» стратегия риск-менеджмента базируется на бизнес-модели устойчивого банковского бизнеса (sustainable banking) и предусматривает:

Политика управления рисками банка, подготовленная в 2014 году, утверждена Советом директоров в феврале 2015 года, основана на актуальной стратегии развития, принципах Sustainable Banking и регламентирует процедуры риск-менеджмента.

Система управления рисками банка «Центр-инвест» покрывает весь спектр рисков по всем направлениям деятельности банка.

Непрерывное отслеживание тенденций глобальной, национальной и региональной экономики и их влияния на региональные и отраслевые риски позволяет минимизировать системные и стратегические риски работы в условиях высокой волатильности на мировых рынках и обеспечивать потребности клиентов.

Система управления рисками банка обеспечивает устойчивое развитие банка, его клиентов и надежную защиту инвестиций акционеров и вкладчиков.

Социальная ответственность

Банк «Центр-инвест» — позитивный пример социальной ответственности бизнеса. Банк реализует на практике бизнес-модель устойчивого банкинга, направленного на внедрение новых знаний и новых технологий в интересах будущих поколений. Социально-образовательные проекты банка «Центр-инвест» нацелены на повышение значимости качественного образования в современном обществе, а также внедрение и развитие экономических знаний.

Социальные проекты банка «Центр-инвест» удостоены награды Общественной палаты Краснодарского края по итогам ежегодного конкурса «Общественное признание».

В марте 2013 года при поддержке сотрудников банка и на основе 20-летнего опыта работы «Центр-инвеста» с предпринимателями Юга России заработал обучающий интернет-портал school.centrinvest.ru, объединяющий методические издания и модульные тесты по экономике и предпринимательству. С января 2014 года работает английская версия портала. Данный проект входит в международный проект по финансовой грамотности детей и молодежи (CYFI). За 3 года на интернет-портале «Предпринимательский всеобуч» зарегистрировались 20 500 участников. Портал позволяет бесплатно изучить основы предпринимательской деятельности и получить сертификат о прохождении курса. Уже 8200 человек успешно окончили свое обучение.

Интернет-портал активно поддерживают Правительство Ростовской области, Администрация Краснодарского края, Ставропольского края, Волгоградской области, Ассоциация муниципальных образований Ростовской области, Общественная палата Ростовской области. Они учитывают итоги самообучения при проведении аттестации сотрудников государственной власти и муниципальных образований.

Уже 13 лет лучшие студенты крупнейших южно-российских вузов получают именную стипендию от банка «Центр-инвест» и Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО». Ежегодно стипендиальный фонд насчитывает более 7 миллионов рублей. В 2015 году в связи с увеличением количества стипендиатов в разных регионах церемонии награждения прошли в трех центрах на Юге России: в Краснодаре (16 декабря), Ростове-на-Дону (18 декабря) и Волгограде (25 декабря). Все три мероприятия прошли в едином музыкальном оформлении с джазовым оркестром.

За 13 лет в стипендиальном конкурсе банка «Центр-инвест» приняли участие более 15 тысяч студентов, победу одержали 3 300 человек.

В апреле 2014 года банк «Центр-инвест» в партнерстве с Южным федеральным университетом открыл Центр финансовой грамотности, где каждый может получить бесплатные консультации и финансовые знания.

Консультации Центра финансовой грамотности охватывают все группы населения Юга России. На регулярной основе специалисты банка «Центр-инвест» обучают студентов для волонтерской работы в Центре по ключевым финансовым направлениям: управление личным капиталом, основы бизнес-планирования, правильные кредиты, онлайн-банкинг, особенности налогообложения и основы безопасного использования банковских карт.

За два года Центр финансовой грамотности проконсультировал 15000 человек.

В течение 2015 года состоялось 4 выпуска финансовых волонтеров, лучшие из которых заняли свое место в команде банка «Центр-инвест».

Предприниматели получают в Центре финансовой грамотности бесплатное обучение по системе «Клиент-банк», налоговые и финансовые консультации, а так же советы по ведению бухгалтерии от экспертов федерального уровня.

По вторникам в Центре проходят занятия для пенсионеров, где каждый желающий может узнать, как оплатить коммунальные платежи, не выходя из дома, как определить банк для надежных вкладов, как пользоваться банковской картой для получения пенсии без очередей и безопасной безналичной оплаты покупок, а так же узнать ответы на другие вопросы в сфере финансов.

13-й год подряд банк спонсирует бесплатное посещение школьниками выставок и экспозиций Ростовского областного музея краеведения, Областного музея изобразительных искусств и музея-панорамы «Сталинградская битва» в Волгограде. Более 130 тысяч школьников приняли участие в этом проекте.

Глава Администрации Ростова-на-Дону Сергей Горбань наградил Татьяну Николаевну Высокову, члена Совета директоров банка «Центр-инвест», благодарственным письмом за вклад в социально-экономическое развитие города, участие в благотворительной деятельности.

Губернатор Ростовской области Василий Голубев наградил Председателя Совета директоров банка «Центр-инвест», д.э.н., профессора Василия Высокова медалью ордена «За заслуги перед Ростовской областью» за большой вклад в социально-экономическое развитие Ростовской области.

Корпоративное управление

♦ G4-34 Управление банка «Центр-инвест» осуществляется в соответствии с гражданским законодательством России и рекомендациями международных организаций, в частности, Базельского комитета по банковскому надзору.

♦ G4-35 Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, которое избирает Совет директоров (7 человек, в том числе 2 независимых директора).

♦ G4-42 Совет директоров определяет стратегию банка: основные виды деятельности, допустимый уровень рисков, общий объем затрат, ожидаемые финансовые результаты, систему стимулов эффективного труда, утверждает состав Правления (4 человека) и единоличный исполнительный орган — Председателя Правления.

Правление во главе с Председателем Правления в рамках заданных параметров организует реализацию утвержденной стратегии, бизнес-планов и бюджета.

Исходя из своей стратегической миссии, банк внедряет наиболее прогрессивные формы управления.

С 2004 года в банке действуют правила и процедуры корпоративного поведения, учитывающие лучшую мировую практику и включающие кодексы корпоративного поведения и этики, политики по отдельным направлениям деятельности банка. В условиях кризиса эти правила позволили обеспечить стабильное взаимодействие между акционерами, менеджерами, сотрудниками и клиентами банка.

В 2015 году практика проведения совместных заседаний Совета директоров и Правления сохранена.

Совет директоров банка «Центр-инвест» провел в 2015 году 11 заседаний (2014 год: 8), на которых кроме текущих вопросов рассматривались вопросы кадровой политики банка. Члены Совета директоров банка регулярно проводят анкетирование и оценку работы по вопросам корпоративного поведения с учетом информации Службы внутреннего аудита, осуществляющей мониторинг реализации Кодекса корпоративного поведения.

Председатель Совета директоров банка — Высоков Василий Васильевич, избран Советом директоров банка 15 июня 2015 года.

♦ G4-38 Совет директоров банка утвердил персональный состав комитетов:

— Комитет по стратегическому планированию: П. Фишер (Председатель Комитета) — независимый директор, Высоков В.В., Попов А.

— Комитет по аудиту и контролю соответствия: Высокова Т.Н. (Председатель Комитета), Высоков В. В., Флосбах Ф. Д. — независимый директор.

— Комитет по назначениям, вознаграждениям и компенсациям: Высоков В.В. (Председатель Комитета), Высокова Т.Н., Цайслер А.

— В составе Совета директоров нет исполнительных членов, председатель Совета директоров не является исполнительным директором. Все решения Совет директоров принимает единогласно.

♦ G4-40 Акционеры (акционер), владеющие не менее чем 2% голосующих акций банка, вправе выдвинуть вопросы в повестку дня годового общего собрания, а также выдвинуть кандидатов в Совет директоров банка и Ревизионную комиссию банка. Такие заявки должны поступить в банк в срок, не позднее, чем за 30 дней после окончания финансового года.

Члены Совета директоров представляют свое согласие и подтверждение о соответствии критериям, установленным Положением «О Совете директоров банка».

на 01.01.2016 г.
на 01.01.2015 г.
Доля участия
в уставном
капитале, %
Доля принад­-
лежащих обыкно-
венных акций, %
Доля участия
в уставном
капитале, %
Доля принад­-
лежащих обыкно-
венных акций, %
Высоков
Василий Васильевич
11,10 12,30 8,07 9,01
Высокова
Татьяна Николаевна
10,96 12,13 7,91 8,83
Попов Алан
0 0 0 0
Унтердорфер
Ганс Вольфганг
0 0 0 0
Цайслер Андреас
0 0 0 0
Флосбах Франц Джозеф

Независимый директор

0 0 0 0
Фишер Пер

Независимый директор

0 0 0 0

Член Совета директоров банка должен обладать:

Независимый директор помимо указанных критериев должен иметь опыт работы не менее 20 лет в управлении международными финансами или банковским бизнесом западных стран с активами компании не менее 500 млн долларов США.

Акционеры имеют право ознакомиться с кандидатами и проголосовать на основе кумулятивного голосования.

♦ G4-41 Кандидаты в члены Совета директоров сообщают о своем участии в Советах директоров, владении акциями с заинтересованными сторонами, аффилированных лицах. Вновь избранные члены Совета директоров проходят обучение по предотвращению конфликта интересов.

Раскрытие информации о сделках с заинтересованностью членов Совета директоров

В состав годовой отчетности банка включается информация о сделках, совершенных банком с членом Совета директоров банка, с его (ее) супругой (супругом), родителями, детьми, полнородными и неполнородными братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными и (или) их аффилированными лицами, а также, если указанные лица участвовали в сделке с банком в качестве выгодоприобретателей, посредников или представителей в сделке либо владеют 20 и более процентами голосующих акций юридического лица, являющегося стороной, выгодоприобретателем, посредником или представителем в сделке с банком, или занимают должности в органах управления юридического лица, являющегося стороной, выгодоприобретателем, посредником или представителем в сделке, а также должности в органах управления управляющей организации такого юридического лица.

Информация о названных сделках должна включать сведения обо всех участниках сделки, времени совершения сделки, ее исполнении, цене и одобрении сделки Советом директоров банка или общим собранием акционеров банка.

♦ G4-44 Члены Совета директоров проводят самооценку своей деятельности, включая экономические, экологические и социальные вопросы.

Результаты оценки состояния корпоративного управления в банке «Центр-инвест» рассматриваются ежегодно на заседании Комитета по стратегическому планированию Совета директоров банка и утверждаются Председателем Совета директоров банка «Центр-инвест».

Изменение состава руководящих органов, документов политики — постоянный процесс работы Совета директоров.

♦ G4-45 На заседаниях Совета директоров, Комитетов, организациях конференц-коллов, в переписке, члены Совета директоров, члены Правления регулярно обмениваются информацией об экономических, экологических и социальных воздействиях, рисках и возможностях управления ими. Банк регулярно проводит встречи с клиентами, партнерами для обсуждения воздействий, рисков и возможностей экономического, экологического и социального развития.

Процедуры рассмотрения вопросов на заседаниях Совета директоров, Комитетов, Правления включают обязательный учет рисков, связанных с экономическими, экологическими и социальными вопросами.

♦ G4-48 Совет директоров рассматривает и рекомендует для утверждения собранию акционеров годовой отчет, в котором содержится информация о работе банка в области устойчивого развития.

♦ G4-49 Совет директоров своевременно получает информацию о любых вопросах и проблемах развития, о действиях органов управления по их решению.

♦ G4-50 В 2015 году Совет директоров рассматривал 3 вопроса: волатильность рынков, стагнация российской экономики, механизмы и частота проверок деятельности банка «Центр-инвест». По всем рассмотренным вопросам члены Совета директоров одобрили действия исполнительных органов по решению возникших вопросов на основе новых технологических решений.

♦ G4-51 Члены Совета директоров получают вознаграждения и компенсации за свою работу в соответствии и на основании решения собрания акционеров в зависимости от результатов деятельности банка (роста активов и прибыли по МСФО). Общая сумма вознаграждения не может превышать 4% прибыли по МСФО.

♦ G4-52 Предложения по размерам вознаграждения готовит Комитет по вознаграждению, Совет директоров выносит предложения на утверждение собрания акционеров, Собрание акционеров принимает окончательное решение об общей сумме вознаграждения.

♦ G4-53 При выработке рекомендаций о вознаграждении членов Совета директоров учитываются тенденции и мировая практика выплаты таких вознаграждений.

♦ G4-56 Кодексы этики и кодексы поведения в банке «Центр-инвест» стали составной частью корпоративной культуры управления.

Каждый сотрудник банка имеет право обратиться на любой уровень управления по любому вопросу и получить ответ по существу. Должностное лицо обязано не только ответить на вопрос любого сотрудника, но и предпринять меры, обеспечивающие выполнение правил и процедур, недопускающих повторения возникших вопросов.

В соответствии с Уставом банка, органами управления являются общее собрание акционеров, Совет директоров (избирается в количестве 7 человек, в том числе 2 независимых директора), Правление и Председатель Правления банка. Коллегиальный исполнительный орган — Правление банка. В состав Правления банка на конец 2015 года входило 4 человека (2014 год: 4 человека). Единоличный исполнительный орган — Председатель Правления банка.

♦ G4-17 В консолидированную финансовую отчетность группы банка «Центр-инвест» включена финансовая отчетность ОАО КБ «Центр-инвест» и 100%-ной дочерней компании ООО «Центр-лизинг».

♦ G4-35 Экологические и социальные вопросы

Экологическая и социальная политика, которая определяет стратегию банка по управлению и принятию на себя подобных рисков, утверждается Советом директоров банка. В составе Правления банка назначается лицо, ответственное за соблюдение принципов и подходов, обозначенных в политике. Член Правления банка отвечает за трансляцию положений политики всем сотрудникам банка и несет ответственность за ее соблюдение. Положениями политики также руководствуются все кредитные комитеты банка. На ежегодной основе подготавливается и размещается в свободном доступе экологический отчет, который отражает основные результаты работы банка за прошедший год: centrinvest.ru/en/sustainability/environmentreports.

Экономические вопросы.

В банке «Центр-инвест» принята и утверждена Советом директоров вся необходимая методология, обеспечивающая бесперебойную работу банка. Органами, ответственным за выполнение этих решений, являются Правление банка и различные профильные комитеты (кредитные комитеты, комитет по управлению активами и обязательствами, комитет по управлению рисками). Решения этих органов являются обязательными к исполнению всеми сотрудниками банка.

♦ G4-ЕС1 Председатель Правления банка — Богданов Юрий Юрьевич.

Персональный состав Правления банка «Центр-инвест» представлен в таблицах ниже:

на 01.01.2016 г.
на 01.01.2015 г.
Доля участия
в уставном
капитале, %
Доля принад­-
лежащих обыкно-
венных акций, %
Доля участия
в уставном
капитале, %
Доля принад­-
лежащих обыкно-
венных акций, %
Богданов
Юрий Юрьевич
0 0 0 0
Смирнов
Сергей Юрьевич
0 0 0 0
Юкилевич
Сергей Евгеньевич
0 0 0 0
Кузнецова
Ирина Николаевна
0 0 0 0
№ п/п Политики банка «Центр-инвест» Дата утверждения Орган, утвердивший
политику
1. Политика внутреннего контроля 30.09.2014 г. Совет директоров
2. Кредитная политика 14.11.2007 г. Совет директоров
3. Информационная политика 14.11.2007 г. Совет директоров
4. Политика информационной
безопасности
05.08.2004 г. Совет директоров
5. Политика управления рисками 03.02.2015 г. Совет директоров
6. Политика в сфере управления
и контроля за состоянием
ликвидности
03.02.2012 г. Совет директоров
7. Кадровая политика 16.12.2013 г. Совет директоров
8. Политика в сфере системы оплаты труда 16.12.2013 г. Совет директоров
9. Положение о Дивидендной политике 07.12.2011 г. Совет директоров
10. Экологическая и социальная политика 06.09.2010 г. Совет директоров
11. Учетная политика на 2016 год 29.12.2015 г. Комитет по аудиту
и контролю соответствия
Совета директоров
12. Учетная политика для целей
составления отчетности
по МСФО на 2016 год
29.12.2015 г. Комитет по аудиту
и контролю соответствия
Совета директоров
13. Учетная политика для целей
налогообложения на 2016 год
29.12.2015 г. Комитет по аудиту
и контролю соответствия
Совета директоров
14. Учетная политика для целей
составления консолидированной
отчетности на 2016 год
29.12.2015 г. Комитет по аудиту
и контролю соответствия
Совета директоров

Кодекс корпоративной этики

Менеджеры среднего звена отвечают перед Председателем Правления и Правлением банка за реализацию требований Кодекса корпоративной этики (ККЭ) в своих подразделениях, обеспечение понимания и соблюдения его сотрудниками.

Председатель Правления и Правление в свою очередь несут ответственность перед Советом директоров банка.

Совет директоров является защитником этических взглядов и ценностей банка, подает личный пример, сглаживает возникающие межличностные конфликты, соблюдает разумный баланс между правовыми моментами и необходимостью взаимодействия с акционерами и другими заинтересованными лицами, стремится наладить гармоничные отношения между руководителями и сотрудниками банка.

Председатель Совета директоров банка служит официальным каналом доведения до сведения руководства вопросов, вызывающих обеспокоенность членов Совета директоров, способствует повышению ответственности директоров за принятие всех важнейших решений, затрагивающих деятельность банка.

Председатель Совета директоров является лицом банка в ситуациях принятия решений или высказывания заявлений от лица Совета директоров.

Основной задачей органов банка в процессе урегулирования корпоративного конфликта является поиск такого решения, которое, являясь законным и обоснованным, отвечало бы интересам банка.

Принципы и положения настоящего ККЭ включены в систему внутреннего контроля в банке. Строгий и объективный порядок оценки работы, выявления недоработок и принятия мер по устранению недоработок регулярно пересматривается и обновляется.

Этика и добросовестность

♦ G4-58Этические ценности, разделяемые сотрудниками, клиентами и партнерами банка «Центр-инвест», отражены в декларации устойчивого развития (стр.10-13) и закреплены в действующих Кодексах и Политиках банка (стр. 50). Эти ценности стали частью корпоративной культуры банка.

♦ G4-ЕС1Деятельность банка «Центр-инвест» на основе бизнес-модели устойчивого банкинга была направлена на получение дохода в реальном секторе экономики (89%) и использовании дохода на выплаты вкладчикам (37%), партнерам (32%), акционерам (17%), сотрудникам и государству (14%).

♦ G4-ЕС2Экономика Юга России (агробизнес, рекреационный комплекс, транспорт) чувствительна к рискам изменения климата. Современные технологии, использование лучшей мировой практики позволяют компенсировать влияние климатических факторов. Многолетний опыт работы клиентов банка в этой отрасли, широкий охват климатических зон, севооборот, применение современных технологий в производстве, качественный уровень риск-менеджмента и достаточный уровень резервирования по таким клиентам, позволяют иметь высококачественный портфель в этой отрасли, а основные показатели (уровень просроченной задолженности, доходность, концентрация) находятся на среднем уровне всего кредитного портфеля банка.

♦ G4-ЕС3У банка отсутствуют обязательства, связанные с пенсионными планами.

В соответствии с законодательством РФ в 2015 году в Пенсионный Фонд Российской Федерации банком уплачено 237,8 млн рублей страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование сотрудников банка.

♦ G4-ЕС4Банк «Центр-инвест» не получает финансовой помощи от государства, но активно участвует в решении задач социально-экономического развития страны и Юга России.

♦ G4-ЕС5Заработная плата сотрудников банка соответствует рыночным условиям Юга России с учетом квалификационных требований.

Формирование и распределение дохода
банка «Центр-инвест»
2014,
млрд ₽
2015,
млрд ₽
2015, %
к итогу
2015 / 2014
Доход 10,6 12,5 100,0 +17,5%
В том числе кредитование реального
сектора экономики
9,5 11,1 88,8 +16,9%
Распределение дохода 8,0 10,4 100,0
Населению — по вкладам для населения 2,7 4,6 37,1
37,2
+72,8%
Обществу — социальные проекты 0,026 0,012 0,1
Партнёрам — по привлеченным средствам 2,2 3,0 24,3
32,3
+25,6%
Поставщикам 1,0 1,0 8,0
Сотрудникам — оплата труда 1,4 1,5 11,8
13,8
–6,9%
Государству — налоги и сборы 0,4 0,3 1,4
Акционерам — дивиденды 0,3 0,018 0,14
16,7
–27,5%
Развитие банка 2,6 2,1 16,6

♦ G4-ЕС6Руководители органов управления, филиалов и дополнительных офисов банка «Центр-инвест» являются жителями Южного федерального округа, на территории которого осуществляется деятельность банка.

Подразделения Число членов Из них — жители ЮФО
всего в %
Совет директоров 7 2 29
Правление 4 4 100
Комитеты 49 45 92
Руководители подразделений ГО 70 70 100
Руководители филиалов* 63 63 100

* Директора или заместители директоров филиалов и дополнительных офисов банка
(один руководитель может курировать несколько площадок).

Российская
Федерация
Краснодар­ский
край
Волгоград­ская
область
Ростовская
область
Ставрополь­ский
край
Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата, ₽ 32 629,1 25 979,0 23 932,6 23476,7 22 557,3
Средняя зарплата
по подразделениям банка, ₽
60 244,8 57 055,8 53 731,1 61 011,7 52 398,1

♦ G4-ЕС9На долю местных поставщиков приходится ¾ расходов банка.

Доля расходов на местных поставщиков

Расходы банка
поставщикам
Зарубежные Российская
Федерация
Краснодар­ский
край
Волгоград­ская
область
Ростовская
область
Ставрополь­ский
край
Доля расходов
поставщиками
1% 99% 7% 3% 78% 1%

♦ G4-EN1, G4-EN2В 2015 году банком израсходована 161 тонна бумаги, банк не использует переработанные отходы и материалы.

♦ G4-EN3—G4-EN7Несмотря на устойчивый рост своей деятельности, банк постоянно сокращает потребление энергоресурсов и воды.

♦ G4-EN6Потребление энергоресурсов

2015
2014
МДж МДж Изменение, МДж
Бензин, т 166 5 324 284 188 6 028 950 –704 666 –12%
Газ тыс. м3 375 12 750 000 424 14 416 000 –1 666 000 –12%
Электроэнергия, кВт*ч 4 669 342 16 809 631 4 883 800 17 581 680 –772 049 –4%
Всего 34 883 915 38 026 630 –3 142 715 –8%

♦ G4-EN11, G4-EN12, G4-EN14, G4-EN13Банк не имеет площадок на охраняемых территориях, не оказывает воздействие на биоразнообразие и охрану животных и растений.

Банк регулярно участвует в мероприятиях по восстановлению местообитаний.

♦ G4-EN15—G4-EN19Банк «Центр-инвест» реализует программу повышения энергоэффективности с 2005 года, предоставляя целевые кредиты предприятиям и населению на внедрение современных технологий и мер по снижению энергопотребления.

Банк не осуществляет деятельности, связанной:

Банк осуществляет вывоз твердых отходов в централизованном порядке установленным подрядчикам.

В банке «Центр-инвест» принята экологическая и социальная политика, согласно которой все финансируемые проекты на этапе рассмотрения подлежат классификации в соответствии с уровнем экологических и социальных рисков проекта (низкий, средний или высокий риск). Банк старается минимизировать потенциальное влияние на окружающую среду, включая отраслевые руководства по охране окружающей среды, здоровья и труда. Если это невозможно, банк вправе отказать в финансировании такого проекта. Экологическая и социальная политика также содержит список запретных к финансированию проектов и проектов категории А (требующих повышенного внимания). Банк регулярно проводит семинары и консультации клиентов по влиянию их деятельности на окружающую среду и уменьшению негативного влияния за счет использования новых технологий.

Проекты энергоэффективности 2015 Всего
Число проектов 4312 15912
Сумма финансирования, млрд a 2,3 12,4
Снижение выбросов СО₂, тыс. тонн в год 15,3 159,2
Эквивалент выбросам: автомобилей, штук 8720 93 100
Нефти, тыс. баррелей 43,1 454,9
Деревьев для переработки выбросов, млн штук 0,7 6,4

♦ G4-EN28Банк не использует возвратные упаковочные материалы.

♦ G4-EN23, G4-EN30

2015 2014 2015 / 2014
Отходы, т 370 372 –0,5%
Сокращение перевозок (расход бензина), т 22 22 0%

♦ G4-EN31

2015 2014 2015 / 2014
Расходы на охрану окружающей среды, тыс. ₽ 570 566 –0,7%
Сбор, очистку сточных вод 245 332 –26,2%
Вывоз отходов 325 234 +38,9%

Все новые заемщики банка — юридические лица — проходят комплексную оценку с присвоением рейтинга (требования Экологической и социальной политики), которая в том числе включает оценку по экологическим критериям.

Клиенты банка соблюдают законодательство Российской Федерации по охране окружающей среды. В соответствии с требованиями Экологической и социальной политики банк вправе отказать в финансировании проектов клиентов, если такие проекты нарушают действующее законодательство.

Банк не имеет жалоб на воздействие на окружающую среду.

Кадровая политика и достойный труд

В соответствии с требованиями Приложения 10 Указания Банка России №2005-У «Об оценке экономического положения банков», банк «Центр-инвест» раскрывает следующую информацию о системе оплаты труда:

31.12.2015 31.12.2014
Списочная численность персонала, человек 1612 1717
Доля в общем фонде оплаты труда, %
— должностных окладов 68,2 69,4
— стимулирующих и компенсационных выплат 31,8 30,6
Наиболее крупные краткосрочные вознаграждения для членов исполнительного органа, тыс. ₽:
— должностные оклады 13 799 10 589
— стимулирующие и компенсационные выплаты 22 633 20 167
Вознаграждения Совету директоров и Правлению банка 2015 2014 2015 / 2014
Краткосрочные вознаграждения (выплата в течение 12 месяцев), тыс. ₽
— Заработная плата 27 093 25 077 +8,04 %
— Премиальные выплаты 76 524 83 064 –7,87 %
— Компенсации командировочных расходов 7 901 8 062 –2,00 %
Итого 111 518 116 203 –4,03 %
Долгосрочные вознаграждения (выплата после 12 месяцев), тыс. ₽ 12 400 17 000 –27,06 %

Вознаграждения руководителям банка определены в положениях, утвержденных общими собраниями акционеров банка «Центр-инвест», и зависят от размеров чистой прибыли, прироста и качества активов банка. Изменения в порядок и условия выплаты вознаграждений основному управленческому персоналу по сравнению с предшествующим годом в отчетном году не вносились.

♦ G4-LA1 Общее количество и процент вновь нанятых сотрудников и текучесть кадров.

В своей кадровой политике банк не использует метод «охоты за головами», формирует кадровый резерв, привлекая на стажировку в банк и обучая студентов местных ВУЗов.

Вознаграждения
Совету директоров
и Правлению банка
Численность
сотрудников
на 31.12.2015
Число
вновь нанятых
сотрудников
Число
уволенных
сотрудников
Текучесть
кадров
Всего 1612 82 187 12,4
По полу
— мужчины 419 21 65 4,3
— женщины 1193 61 122 8,1
По возрастным группам
— до 30 лет 400 54 38 2,5
— от 30 до 50 лет 956 26 86 5,7
— свыше 50 лет 256 2 63 4,1

♦ G4-LA2, G4-LA3, G4-LA4 Все 59 сотрудников реализовали свое право на отпуск по материнству/отцовству.

Все сотрудники, ранее ушедшие в отпуска по материнству, продолжили работу в банке на тех же или аналогичных должностях.

Существующие в банке нормы корпоративного поведения и корпоративной этики соответствуют требованиям российского законодательства, полностью обеспечивают защиту интересов работников и не требуют использования коллективных трудовых соглашений.

♦ G4-LA5—G4-LA8 В банке отсутствуют рабочие места, сопряженные с травматизмом или высоким риском заболеваемости. Однако банк на протяжении многих лет добровольно за счет собственных средств обеспечивает медицинское страхование сотрудников. В банке не было случаев производственного травматизма.

2015 2014 2015 / 2014
Число застрахованных сотрудников 1709 1698 +0,65%
в том числе женщин 1248 1267 –1,50%
Число сотрудников, прошедших вакцинацию 61 69 –11,59%
в том числе женщин 44 40 +10,0%

Все сотрудники банка регулярно проходят обучение в различных формах: на рабочем месте, на внутрибанковских семинарах, на внешних учебных курсах и стажировках.

В 2015 году в банке было проведено 152 семинара, в которых приняли участие 508 сотрудников, независимо от пола и возраста.

Учебные программы Число семинаров Число сотрудников,
прошедших обучение
Операционная деятельность 5 11
Услуги по кредитованию 6 12
Пластиковые карты 18 79
Розничные операции 5 27
Информационные технологии 34 132
Учет и отчетность 22 140
Юридические вопросы 1 22
Обучение английскому языку 48 28
Управление рисками 7 46
Пресс-служба 3 3
Финансовый мониторинг 3 8
Всего 152 508

Банк обеспечивает непрерывное повышение квалификации сотрудников, направляя сотрудников на внешние учебные курсы и организуя стажировки руководителей и специалистов в банках-партнерах, в том числе за рубежом.

В банке регулярно проводятся аттестации и оценка результативности сотрудников, что способствует развитию его сотрудников и банка в целом.

В 2015 году 65 сотрудников прошли обучение на внешних учебных курсах и стажировках по следующим направлениям:

Категории сотрудников руководящих органов.

Количество сотрудников, входящих в руководящие органы

Всего До 30 30-50 Свыше 50
Совет директоров
Всего 7 1 6
В т.ч.
— женщин 1 1
— мужчин 6 1 5
Правление
Всего 4 4
В т.ч.
— женщин 1 1
— мужчин 3 3

♦ G4-LA14, G4-LA15, G4-LA16Банк воздерживается от предоставления услуг клиентам в случае наличия фактов нарушения законодательства в сфере трудовых отношений.

Права человека

♦ G4-HR1—G4-HR12Форма кредитного договора банка «Центр-инвест» содержит пункт о необходимости соблюдения заемщиком действующего законодательства РФ. В дополнение к этому, при оценке всех кредитов применяются требования экологической и социальной политики, которая также учитывает социальные риски при рассмотрении заявки, включая соблюдение прав человека. Норма о требовании соблюдения прав человека также содержится в договорах с международными партнерами банка при привлечении банком финансовых ресурсов.

Обучение сотрудников правам человека осуществляется в рамках ознакомления с Кодексами и Политиками банка.

Все клиенты проходят проверку на соблюдение российского законодательства. Банк воздерживается от работы с клиентами, нарушающими права человека.

Все сотрудники службы безопасности банка имеют соответствующее образование по политикам и процедурам, связанным с соблюдением прав человека, прав коренных и малочисленных народов. Сотрудники банка соблюдают действующее российское законодательство во всех аспектах, включая права человека.

Банк осуществляет контроль и рассмотрение жалоб по любым вопросам в соответствии с действующим законодательством.

Общество

Банк «Центр-инвест» является членом следующих ассоциаций:

— Ассоциация Европейского бизнеса (AEB) (Председатель Совета директоров банка, профессор, д.э.н. В.В.Высоков — представитель в Ростовской области);

— Торгово-промышленная палата Ростовской области (В.В.Высоков — член Правления палаты);

— Российско-Германская Внешнеторговая палата (Deutsch-Russische Auslandshandelskammer);

— Германо-Российской Форум (Deutsch-Russische Forum);

— Торгово-промышленная палата Краснодарского края;

— Союз Работодателей Ростовской области, Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП);

— Совет директоров города Ростова-на-Дону, Батайска;

— Совет конструкторов ИТ-систем Ростовской области (Ю. Ю. Богданов — член Совета);

— Банк уплачивает членские взносы и участвует в работе перечисленных ассоциаций.

Сотрудники банка избраны членами следующих общественных органов управления:

— Общественная палата Ростовской области (В.В.Высоков — председатель Комиссии по развитию экономики, предпринимательства и инноваций палаты);

— Общественные Советы УВД Северного Кавказа на транспорте (В.В. Высоков — член Совета), Министерства имущественных отношений Ростовской области (Т.Н. Высокова — член Совета), областной инспекции Федеральной налоговой службы (В.В.Высоков и П.Г.Шварц — члены Совета);

— Попечительские Советы Южного федерального университета, Донского государственного технического университета, Южно-Российского технического университета (НПИ), Ростовского государственного экономического университета (РИНХ) (В.В.Высоков — член указанных советов);

— Попечительские советы Фондов целевого капитала «Образование и наука Южного федерального округа» (В.В.Высоков — Председатель Попечительского Совета, Т.Н. Высокова — член Совета), Южного федерального университета (Т.Н. Высокова — Председатель Попечительского Совета), Донского государственного технического университета (В.В. Высоков — член Совета).

Кроме членства банк взаимодействует и участвует в работе: Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, Ассоциации муниципальных образований Ростовской области, Ассоциации товариществ собственников жилья Ростовской области.

Все подразделения банка активно взаимодействуют с местными сообществами. В 2015 году банк провел 165 семинаров и информационных встреч муниципальных образованиях Юга России по актуальным проблемам банковского обслуживания, развития экономики, предпринимательства, жилищно-коммунального хозяйства.

Банк воздерживается от какого-либо отрицательного воздействия своей деятельности на местные сообщества, своевременно информирует местные сообщества о воздействии внешних рисков, политике и методах противодействия коррупции, информирует о фактах коррупции и нарушения законодательства правоохранительные органы в установленном российским законодательством порядке. Банк воздерживается от финансовой поддержки политических партий, на безвозмездной основе консультирует политические и общественные организации, участвует в работе общественных советов при органах государственной власти и управления.

В 2015 году банк получил начисления штрафных санкций:

Федеральной налоговой службы за несвоевременное сообщение сведений о счетах клиентов и прочих сведений в размере 23 тыс. рублей.

Все новые заемщики банка — юридические лица — проходят комплексную оценку с присвоением рейтинга (требования Экологической и социальной политики), которая в том числе включает оценку критериев воздействия на общество.

Все новые продукты и услуги банка проходят оценку на потенциальное отрицательное воздействие на общество. Банк воздерживается от предоставления продуктов и услуг, потенциально допускающих такое воздействие.

Ответственность за продукцию

Банк:

Банк не реализует запрещенные или спорные товары, а также товары, несоответствующие нормативным требованиям, включая их рекламу, продвижение и спонсорство.

Банк строго соблюдает требования законодательства о банковской тайне и охране персональных данных.

Банк не имел штрафных санкций, касающихся предоставления продуктов и услуг.

Принцип предостороженности включен в процедуры управления рисками и обязательно используется при принятии решений.

Банк не подписал формально, но разделяет и использует в работе основные принципы документов:

Отчет независимого аудитора.

Группа Банка «Центр-инвест»

Обобщенная консолидированная финансовая отчетность, составленная на основе консолидированной финансовой отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, и отчёт независимого аудитора.

31 декабря 2015 года.

(в тысячах российских рублей) 31 декабря
2015 года
31 декабря
2014 года
Активы
Денежные средства и их эквиваленты 12 186 777 11 454 902
Обязательные резервы на счетах в Центральном Банке Российской Федерации 411 386 543 600
Торговые ценные бумаги и дебиторская задолженность по сделкам репо 3 747 222
Средства в других банках 416 240 300
Кредиты и авансы клиентам 72 310 896 71 456 556
Дебиторская задолженность по финансовому лизингу 361 190 523 714
Инвестиция в ассоциированную компанию 323 144 332 202
Нематериальные активы 252 756 280 610
Основные средства 2 270 541 2 310 867
Прочие финансовые активы 678 051 417 308
Прочие активы 361 711 248 900
Отложенный налоговый актив 68 307
Итого активов 89 640 999 91 316 181
Обязательства
Средства Центрального Банка Российской Федерации 10 079 160
Средства других банков 630 001 1 529 410
Средства клиентов 65 039 828 49 217 578
Выпущенные долговые ценные бумаги 3 171 560 9 060 314
Заемные средства от международных финансовых институтов 6 079 705 8 532 622
Субординированный долг 3 692 976 2 846 628
Прочие финансовые обязательства 93 503 171 600
Прочие обязательства 330 031 170 031
Отложенное налоговое обязательство 123 361
Итого обязательств 79 037 604 81 730 704
Собственные средства
Уставный капитал 1 326 277 1 258 709
Эмиссионный доход 2 078 860 1 646 428
Фонд переоценки земли и зданий 1 192 811 1 229 040
Нераспределенная прибыль 6 005 447 5 451 300
Итого собственных средств 10 603 395 9 585 477
Итого обязательств и собственных средств 89 640 999 91 316 181
(в тысячах российских рублей) 2015 2014
Процентные доходы 11 089 497 9 489 711
Процентные расходы (7 661 920) (4 876 879)
Отчисления в государственную программу страхования вкладов (179 563) (158 188)
Чистые процентные доходы 3 248 014 4 454 644
Резерв под обесценение кредитного портфеля и дебиторской задолженности по финансовому лизингу (1 374 838) (1 482 362)
Чистые процентные доходы после создания резервов под обесценение 1 873 176 2 972 282
Комиссионные доходы 1 192 570 1 038 111
Комиссионные расходы (364 039) (326 575)
Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами 43 168 (84 732)
Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 117 629 181 925
Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты 459 976 135 083
Расходы за вычетом доходов по конверсионным операциям на межбанковском рынке (510 026) (216 367)
Прочие резервы и расходы (39 795) (129 671)
Погашение задолженности, ранее списанной с баланса 61 768 55 878
Прочие операционные доходы 54 280 42 456
Административные и прочие операционные расходы (2 174 975) (2 233 979)
Доля финансового результата ассоциированной компании (10 743) (5 093)
Прибыль до налогообложения 702 989 1 429 318
Расходы по налогу на прибыль (168 157) (322 262)
Прибыль за год 534 832 1 107 056
Прочий совокупный доход
Статьи, которые впоследствии не будут переклассифицированы в состав прибылей или убытков
Переоценка основных средств ассоциированной компании 1 685
Налог на прибыль, отраженный непосредственно в прочем совокупном доходе (528)
Прочий совокупный доход за год 1 157
Итого совокупный доход за год 535 989 1 107 056
(в тысячах российских рублей) Уставный
капитал
Эмиссионный
доход
Фонд пере­-
оценки земли
и зданий
Нерас­пре-
деленная
прибыль
Итого
собственных
средств
Остаток на 1 января 2014 года 1 258 709 1 646 428 1 327 697 4 519 573 8 752 407
Прибыль 1 107 056 1 107 056
Итого совокупный доход за год 1 107 056 1 107 056
Дивиденды объявленные:
— обыкновенные акции (255 917) (255 917)
— привилегированные акции (18 099) (18 099)
Прочие движения 30 30
Перенос положительной перео­ценки зданий на нерас­пределенную прибыль (98 657) 98 657
Остаток на 31 декабря 2014 года 1 258 709 1 646 428 1 229 040 5 451 300 9 585 477
Прибыль 534 832 534 832
Прочий совокупный доход 1 685 (528) 1 157
Итого совокупный доход за год 1 685 534 304 535 989
Эмиссия обыкновенных акций 67 568 432 432 500 000
Дивиденды объявленные:
— привилегированные акции (18 099) (18 099)
Прочие движения 28 28
Перенос положительной перео­ценки зданий на нерас­пределенную прибыль (37 914) 37 914
Остаток на 31 декабря 2015 года 1 326 277 2 078 860 1 192 811 6 005 447 10 603 395
(в тысячах российских рублей) 2015 2014
Денежные средства от операционной деятельности
Проценты полученные 10 633 457 9 245 897
Проценты уплаченные (7 320 027) (4 580 268)
Отчисления в государственную программу страхования вкладов (170 115) (154 099)
Комиссии полученные 1 186 107 1 075 057
Комиссии уплаченные (359 518) (324 156)
Расходы за вычетом доходов, уплаченные по операциям с торговыми ценными бумагами (13 899) (16 489)
Доходы за вычетом расходов, полученные по операциям с иностранной валютой 117 629 181 925
Расходы за вычетом доходов, уплаченные по конверсионным операциям на межбанковском рынке (535 872) (191 964)
Поступления от переуступки прав требования 175 551 170 944
Погашение задолженности, ранее списанной с баланса 61 768 47 853
Прочие полученные операционные доходы 38 142 29 215
Уплаченные расходы на содержание персонала (1 461 384) (1 403 142)
Уплаченные операционные расходы (592 678) (651 015)
Уплаченный налог на прибыль (174 549) (431 830)
Денежные средства, полученные от операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах 1 584 612 2 997 928
Изменение в операционных активах и обязательствах
Чистое изменение по обязательным резервам в Центральном Банке Российской Федерации 132 214 (15 470)
Чистое изменение по торговым ценным бумагам и дебиторской задолженности по сделкам репо 3 774 339 (1 721 479)
Чистое изменение по средствам в других банках (415 081) 1 099 978
Чистое изменение по кредитам и авансам клиентам (568 995) (9 701 957)
Чистое изменение по дебиторской задолженности по финансовому лизингу 153 575 82 345
Чистое изменение по прочим финансовым и прочим активам (371 024) 4 298
Чистое изменение по средствам Центрального Банка Российской Федерации и других банков (11 030 428) 11 322 898
Чистое изменение по средствам клиентов 14 566 850 (2 200 635)
Чистое изменение по выпущенным векселям 151 629 (205 458)
Чистое изменение по прочим финансовым и прочим обязательствам (37 506) (31 472)
Чистые денежные средства, полученные от операционной деятельности 7 940 185 1 630 976
Денежные средства от инвестиционной деятельности
Приобретение основных средств (73 876) (102 407)
Выручка от реализации основных средств 2 206 541
Приобретение нематериальных активов (10 695) (21 333)
Чистые денежные средства, использованные в инвестиционной деятельности (82 365) (123 199)
Денежные средства от финансовой деятельности
Выпуск облигаций 2 927 122 7 020 332
Выкуп и погашение облигаций (8 885 204) (6 810 889)
Привлечение заемных средств от международных финансовых институтов 3 523 408
Погашение заемных средств от международных финансовых институтов (3 009 074) (2 345 574)
Погашение субординированных кредитов (172 075)
Эмиссия обыкновенных акций 500 000
Дивиденды уплаченные (18 071) (273 986)
Чистые денежные средства, (уплаченные по) / полученные от финансовой деятельности (8 485 227) 941 216
Влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты 1 359 282 2 007 148
Чистый прирост денежных средств и их эквивалентов 731 875 4 456 141
Денежные средства и их эквиваленты на начало года 11 454 902 6 998 761
Денежные средства и их эквиваленты на конец года 12 186 777 11 454 902

Основы представления отчетности

Данная обобщенная консолидированная финансовая отчетность ОАО КБ «Центр-инвест» (далее «Банк») и его дочерней компании (далее «Группа») подготовлена путем извлечения без каких-либо модификаций консолидированных отчетов о финансовом положении, о прибыли или убытке и прочем совокупном доходе, об изменениях в составе собственных средств и о движении денежных средств из консолидированной финансовой отчетности Группы, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.

Консолидированная финансовая отчетность, на основании которой была подготовлена данная обобщенная консолидированная финансовая отчетность, может быть получена от Банка по запросу, направленному по адресу пр. Соколова, 62, г. Ростов-на-Дону, Россия, 344000.

Головной офис: 344000 Россия, г. Ростов-на-Дону,
пр. Соколова 62, т. (863) 2-000-000

www.centrinvest.ru welcome@centrinvest.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России
№ 2225 от 9 сентября 2013 г.