25.02.1999

Белым по чёрному.

Cледствием прошедшего финансового кризиса стало всесторонее ужесточение требований к коммерческим банкам и со стороны контрольных организаций, и со стороны зарубежных партнёров, и со стороны собственных клиентов. Что происходит в банковской системе страны, как справляются с новыми трудностями ростовские банки? Об этом рассказал в своём интервью Высоков Василий Васильевич, д.э.н., профессор, заместитель Председателя Совета директоров банка "Центр-инвест".

Василий Васильевич, в одном из Ваших выступлений был использован термин "белый банк" - так что же это такое?

    Если читать не наши меморандумы, подготовленные для МВФ, а аналитические материалы МВФ о России, то сегодня 2/3 нашей экономики находится в теневом бизнесе, денежное покрытие товаропотоков составляет только 20% (в Ростовской области этот показатель чуть выше - 33%, правда он очень отличается по отраслям).

    Очевидно, что если основная часть экономики находится в тени, то ее денежный оборот обслуживают теневые структуры: "черные" банки, которые вообще не зарегистрированы (общаки, кредитные союзы, ростовщики), "серые" банки, которые имеют внешние атрибуты банка, но проводят операции безо всякой оглядки на действующие инструкции и правила.

    "Белый" банк работает на легальном рынке, в рамках действующего законодательства. На ростовском рынке одним из немногих таких банков является банк "Центр-инвест", вокруг которого концентрируется клиенты, научившиеся легально работать на российском рынке.

    Не случайно, на сегодняшний день, "Центр-инвест":

    • один из трех ростовских банков имеющих генеральную лицензию Центробанка России;
    • единственный из ростовских банков, включенный в реестр Государственного таможенного комитета России;
    • обслуживает 8% легального денежного оборота Ростовской области;
    • единственный банк в Ростове, который уже дважды прошел аудиторскую проверку в соответствии с требованиями международных стандартов (Price Waterhause).
    • /UL>

    Вы часто акцентируете внимание на аудите по международным стандартам, но что он даёт российскому банку и его клиентам?

      Во-первых, это ужесточение требование к самим себе, к своей работе. Традиционные для многих российских банков методы раздувания своего капитала или кредитование одного заемщика не соответствуют международным стандартам банковской деятельности. В частности, после первого аудита "Центр-инвест" принял новую стратегию кредитования, позиционировал себя на новых сегментах рынка, успешно реализовал Программу поддержки малых предприятий Дона.

      Во-вторых, меняется отношение со стороны западных партнеров. Совсем недавно к нам пришел клиент, который реструктурирует кредит, полученный у одного из немецких банков. После кризиса ему необходимо было перевести паспорт сделки из московского банка, который прекратил свою деятельность. И крупный немецкий банк рекомендовал ему работать в Ростове с банком "Центр-инвест".

      Наконец, аудит по международным стандартам - это достаточно высокая планка, однажды преодолев которую даже психологически невозможно вернуться к традиционным "серым" методам российских банков. Мы знаем технологии "серых" банков, но созданная при нашем банке инфраструктура позволяет постепенно легализовать бизнес клиентов, уводить его и от государственного, и от криминального рэкета на цивилизованнные рынки.

    А что дает Генеральная лицензия Центробанка России?

      Обычная расширенная валютная лицензия позволяет иметь корреспондентские отношения с 6 зарубежными банками, генеральная лицензия снимает эти ограничения. Представьте себе, что банк с обычной валютной лицензией открыл корсчет в Креди Лионэ, а клиенту платежи приходят в Сосьете Женераль. В этом случае, чтобы избежать лишних издержек, придется закрывать один корсчет и открывать новый. Для банка, имеющего генеральную лицензию такой проблемы не существует.

    Вы все время говорите о работе с иностранными партнерами? Неужели после кризиса для нас сохраняется шанс для развития внешнеэкономических связей?

      Безусловно, кризис сократил эти возможности. Но Ростовская область оказалась в более выигрышном положении: даже тот скудный урожай зерна и подсолнечника, который был собран в прошлом, крайне неблагоприятном году, удалось реализовать за доллары, и в среднегодовом исчислении экспорт в дальнее зарубежье даже вырос. Это означает, что валютная выручка рано или поздно, но вернется новыми закупками импортных товаров.

      Хуже ситуация у импортеров - они должны возвращать валютные кредиты. Но эта проблема решаема. В ноябре прошлого года банк "Центр-инвест" провел совместно с администрацией области семинар, на котором рассматривались приемы реструктуризации валютной задолженности участников внешнеэкономической деятельности. Буквально сегодня из типографии вышел сборник материалов этого семинара "Ростовская область: внешнеэкономическая деятельность в новых условиях" и мы постараемся, чтобы он стал доступен всем, кто сохранил свой бизнес несмотря на кризис.

      Что касается ориентации банка "Центр-инвест" на требования международных стандартов, то эта сознательная позиция, эта стратегия, правильность которой еще раз подтверждает вся работа по реструктуризации российской банковской системы после кризиса.

    Можно более подробно рассказать о том, как Вы видите пути выхода из банковского кризиса?

      Речь не идет о кризисе только банков. Это более глубокий экономический кризис и о его масштабах можно судить по следующим параметрам. Утвержденный Госдумой российский бюджет составляет 21 млрд. долларов, а обязательства только российского правительства на этот год составляют 17 млрд. На этом фоне отрицательный капитал у 1/10 части российских банков и убытки 40% банковских учреждений в общей сумме примерно 50 млн. долларов выглядят не столь страшно. Надо четко представлять, что самый крупный из российских банков - Сбербанк входит лишь во вторую сотню мировых банков. Восстановить банковскую систему России в условиях общеэкономического кризиса можно либо восстановив единый Госбанк по образцу военного времени, либо создав условия для работы нерезидентов на российском рынке.

      Когда мы составляли бизнес-план банка "Центр-инвест" на 1999 год мы просчитали оба этих сценария и определили варианты своей стратегии как в одном, так и в другом случае. Когда в результате этих расчетов выяснилось, что 200 млн. долларов, которые сейчас находятся на руках у населения Ростовской области, соответствуют потребностям в инвестициях донских предприятий, мы разработали проект привлечения иностранного банка в Ростовскую область и сейчас активно занимаемся продвижением этого проекта. Предварительное обсуждение со специалистами Центробанка России, Европейского банка реконструкции и развития, ряда немецких, швейцарских банков показали их заинтересованность в данном проекте. Но надо четко представлять, что в связи с ведением евровалюты у европейских партнеров сейчас свои проблемы, связанные со слиянием крупнейших банков Европы.

    Кстати, а как с объединением ростовских банков?

      "Центр-инвест" уже более трех лет ведет переговоры об объединении с рядом ростовских банков. Мы разработали не только мягкие процедуры реорганизации, но и достаточно гибкую систему хозрасчета филиалов. Однако мелкие банки живут иллюзией собственной самостоятельности, а с другой стороны, им мешают существующие обязательства по обслуживанию теневой клиентуры. Поэтому объединение ростовских банков напрямую связано с легализацией их деятельности. Но в конечном счёте сами клиенты банков будут определять судьбу объединения ростовских банков.

    Но, как показал августовский кризис, именно мелкие банки оказались более жизнеспособными?

      По поводу роли мелких российских банков в условиях кризиса есть несколько легенд. Первая легенда: мелкие банки во время кризиса проводили платежи без задержек. На самом деле мелкие банки без задержек проводили мелкие платежи. Вторая легенда: крупные банки после кризиса не смогут восстановиться. Да, это действительно так, но они смогут перевести свои активы в другие банки, что они успешно и делают. Легенда третья: в России могут существовать мелкие банки.

      Здесь требуется более профессиональное пояснение. Для нормального функционирования банка с минимальным штатом персонала необходимо иметь капитал не менее 1 млн.$ и активы, превышающие 10 млн.$. Поэтому если банк сегодня не соответствует этим требованиям, то это, как правило, "серый" банчок, который обслуживает теневой оборот узкого круга доверенных лиц, оказывает ограниченный круг услуг и сторонний клиент подвергается в таком банке большому риску. Банк не может быть маленьким, он должен быть большим и очень большим. И конечно он должен иметь постоянный устойчивый рост.

    А как Вы оцениваете роль филиалов крупных банков в Ростовской области?

      Здесь все зависит от конкретной ситуации. До 17 августа московские банки проявляли интерес к Ростову как объекту потенциальных инвестиций. После кризиса наблюдается старый знакомый процесс, когда московские банки "пылесосят" вклады населения. При этом нетрудно подсчитать, что разница ставок по привлечению валютных вкладов местных банков и иногородних филиалов предполагает риск их невозврата головным банком порядка 4-6 процентов.

      К сожалению, имеют место случаи, когда под крышей местного банка начинают подпольно работать филиалы московских банков, в которых зависают деньги ростовских предпринимателей.

      Сегодня ряд московских структур хотели бы контролировать потоки своих подразделений в Ростовской области. Если это легальные структуры, если их подразделения работают легально, то "Центр-инвест" разработал технологию, которая позволяет сделать прозрачной финансовых потоков "дочки" для материнской компании.

      Самые минимальные затраты по созданию филиала требуют 300-500 тыс. долларов, и примерно 6 месяцев организационных мероприятий. За те же деньги специалисты "Центр-инвеста" готовы развернуть специализированный филиал в течение месяца.

    Какая сегодня собственная филиальная сеть банка "Центр-инвест"?

      Сегодня у банка "Центр-инвест" 8 филиалов в городах Ростове, Батайске, Новочеркасске, Таганроге, Азове, Аксае, Семикаракорске, Сальске. В ближайшее время будут открыты еще несколько филиалов в городах области. Кроме того, у нас имеется несколько дополнительных офисов и успешно работающая электронная система "Банк-Клиент", которой охвачено более 100 предприятий.

    "Центр-инвест" создавался без бюджетных, партийных или отраслевых денег и за шесть лет занял ведущее положение на ростовском рынке. Как вам удалось достичь такого успеха?

      Причина успеха не в отдельном факторе, а в их взаимосвязи. Еще на заре реформ нами была разработана мощная научная концепция, позволяющая быстро адаптироваться к любым изменениям в российской экономике. Очередную проверку "на прочность" эта концепция выдержала в ходе последнего кризиса. Хотя впереди нас всех ожидают нелегкие времена мы уверенно смотрим в будущее: как ближайшее, так и на более дальнюю перспективу.

      Благодаря продуманной кадровой политике в "Центр-инвесте" удалось собрать команду профессионалов, способных постоянно генерировать новые идеи. В банке работает 11 кандидатов наук, 2 доктора наук. Каждый квартал Совет директоров рассматривает не менее одного нового проекта. Одновременно банк внедряет на рынке 2-4 новых продукта. Но самое главное нам удалось собрать вокруг банка клиентов, которые быстро воспринимают эти новшества, а мы стараемся оперативно решать возникающие у них проблемы.

      Банк "Центр-инвест" осознает свою ответственность за то, что его клиентами (и, что не менее важно, акционерами) являются жизнеобеспечивающие предприятия Ростовской области: ОАО "Ростовэнерго", ОАО "Электросвязь", газоснабжающие предприятия городов Ростова, Таганрога, Новочеркасска. Даже во время кризиса мы смогли выдать кредиты, позволившие дать тепло и свет в дома жителей донских городов. Мы гордимся тем, что в условиях кризиса машиностроения наш акционер и клиент ЗАО "Сантарм" работает в три смены, и выпускает продукцию на уровне мировых стандартов. Мы тесно сотрудничаем со структурами РАО "Газпром", областной администрацией для решения проблем газификации Ростовской области.

    Создается такое впечатление, что у банка "Центр-инвест" нет проблем.

      Проблемы, как правило, инициируются из вне, но банк "Центр-инвест" специализируется на решении проблем. Есть большая доля истины в словах наших клиентов: "Есть вопросы - обращайся в правительство, есть проблемы - обращайся в "Центр-инвет"". При этом имеется ввиду не только сам банк, но и созданная при банке инфраструктура: аудиторская, консалтинговая, лизинговая фирмы, инвестиционно-финансовая компания, тренинговый центр, центры поддержки предпринимателей. Поэтому проблем много, но мы стараемся оперативно находить их решение, а дальше новые решения позволяют внедрять новые банковские продукты.

    И какие же новые продукты ожидают клиентов банка "Центр-инвест"?

      Помимо привлечения иностранного банка в Ростовскую область мы будем активно заниматься легализацией схем взаимозачетов, поскольку эти схемы ставят многие донские предприятия на грань банкротства. Мы начинаем развитие сети Центров поддержки предпринимательства в городах и районах области. Мы намерены с помощью системы "Банк-Клиент" обеспечить качественное рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц независимо от их удаленности от месторасположения филиалов банков. Мы расширяем спектр услуг для участников внешнеэкономической деятельности, предлагая им новые схемы кредитования. Мы готовы предложить прозрачные схемы инвестирования, позволяющие восстановить доверие, прежде всего, населения и институциональных инвесторов к проектам донских предприятий. К числу намеченных к массовому внедрению продуктов относится потребительское и ипотечное кредитование.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 22.09.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 65.60 67.45
EUR  1 77.20 79.10
GBP  1 86.20 88.50
CHF  1 68.60 70.90
CNY  10 88.40 101.50
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».