13.12.2011

Кредитовать ЖКХ можно и нужно

На пленарном заседании VII Всероссийского форума руководителей жилищного и коммунального хозяйства, проходившего в Москве 12-13 декабря, председатель Совета директоров ОАО КБ «Центр-инвест», проф., д.э.н. В.В.Высоков выступил с докладом «Финансовый инжиниринг модернизации ЖКХ», в котором рассказал об опыте кредитования банком проектов в сфере ЖКХ.

Участие банка в отраслевом форуме — хороший признак инвестиционной привлекательности отрасли. Действительно, износ основных фондов в ЖКХ составляет 60%, более половины котельных и сетей требуют ремонта, а 15% находятся в аварийном состоянии. Более 40% многоквартирных домов нуждаются в ремонте, а ежегодно ремонтируется менее 3% жилого фонда.

В отличие от традиционных продуктов, где рынок сам легко балансирует спрос и предложение, услуги ЖКХ относится к классу «общественных благ и услуг», которые нужны всем, но платить за которые готов не каждый потребитель. Кроме этого в ЖКХ очень живучи и советские традиции (раз все кругом колхозное, то все вокруг мое).

В рамках существующих технологий повышение спроса на услуги ЖКХ может быть удовлетворено только за счет роста тарифов. Любые попытки сдержать, или регулировать тарифы в ручную приведут к тому, что для управления ЖКХ придется призывать МЧС.

Альтернативой является реальная модернизация отрасли, когда возросший спрос удовлетворяется на базе новых, более современных технологий, при неизменных тарифов. Разница в эффективности старых и новых технологий является источником возврата инвестиций в модернизацию ЖКХ и служит стимулом для инвестиционной привлекательности отрасли.

Однако не многие банки готовы кредитовать ЖКХ из-за высоких рисков. Во-первых, это риски институционального характера: экономическая слабость существующих ТСЖ, управляющих компаний, муниципалитетов. Очень велики риски обжалования коллегиальных решений, принимаемых собственниками квартир. В мировой практике участниками рынка ЖКХ выступают домовладельцы. В России владельцы квартир не стремятся брать на себя ответственность за дом. Наконец, несогласованность, а зачастую и противоречие коммунального, муниципального, земельного, тарифного и энергоэффективного законодательства, правил технического надзора делают любой проект в сфере ЖКХ практически невыполнимым.

Риски тарифного регулирования заключаются в том, что тарифы пересматриваются ежегодно и не исходя из действующего законодательства, а на основе политических, а зачастую и популистских решений. «Ручное» тарифное регулирование снижает инвестиционную привлекательность отрасли, заставляет заниматься «точечными» инвестициями вместо привлечения широких слоев инвесторов.

Банкирам приходится учитывать и риски платежной дисциплины: от 3 до 7 процентов жителей считают нормальным явлением свои долги по «коммуналке». Положение усугубляется тем, что ссылаясь на «недосбор» управляющие компании перекладывают свои проблемы на поставщиков ресурсов, а среди поставщиков ресурсов начинается борьба за первоочередной доступ к платежам потребителей.

Зная обо всех этих рисках на практике банк «Центр-инвест» использует комплексный подход для управления этими рисками на основе технического, финансового и социального инжиниринга, при котором эффективность новых технологий должна покрывать риски кредитования в сфере ЖКХ.

В 2004 году банк «Центр-инвест» помог ОАО ТЭПТС «Теплоэнерго» провести реконструкцию 5 котельных за счет лизинга энергоэффективного оборудования, установки приборов учета, замены трубопроводов. Но главное — удалось сократить хроническую задолженность МУП ЖЭУ, которое собирало 93% платежей населению, а оплачивали предприятию только 50% собранных средств. Успех первых проектов позволил привлечь в качестве акционера компании ЕБРР, и сделать ее, по отзывам независимых экспертов, «лучшей теплоснабжающей организацией Центральной и Восточной Европы. Следует отметить, что в результате внедрения новых технологий сократились почти в два раза затраты труда, электроэнергии, водопотребления и выбросы углекислого газа.

В 2011 году банк «Центр-инвест» расширил масштабы кредитования ТСЖ и управляющих компаний на ремонт домов, внедрение энергоэффективных технологий, установку приборов учета. Всего было выдано 52 кредита, средняя сумма кредита около 1 млн. рублей, в результате улучшились условия проживания жильцов 4000 квартир. Типовые проектные решения включали в себя: капитальный ремонт кровли, ремонт внутридомовых инженерных сетей системы, ремонты фасадов с заменой окон на пластиковые, ремонт электросетей, установка датчиков движения, замена ламп накаливания на энергосберегающие лампы.

Проведенные мероприятия позволили сократить на 20% потребление энергоресурсов в доме. Но главное в том, что жильцы убедились сами: ремонт многоквартирного дома за счет кредита — дело выгодное. При ставке кредитования 10% годовых, за счет аннуитетных платежей фактические затраты составляют немногим более 5% в пересчете на год, а экономия энергозатрат 15-25% в год. Только за счет экономии энергоресурсов проект окупается за 2-4 года, но есть еще и эстетический эффект проживания в обновленном, благоустроенном жилом доме.

Банк «Центр-инвест» постоянно развивает продуктовую линейку кредитов для ЖКХ: лизинг, факторинг, схемы кредитования ТСЖ, управляющих и энергосервисных компаний. Сейчас внедряется кредитование энергоэффективных технологий в квартирах и частных дома. В перспективе — разработка кредитных продуктов на основе частно-социального партнерства, и использование механизмов гарантийного фонда ремонта многоквартирных домов.

Банк «Центр-инвест» имеет опты работы по гарантиям для малого бизнеса с международными организациями и региональными гарантийными фондами поддержки предпринимательства. Опираясь на позитивные результаты этого опыта целесообразно, расширить уже созданные региональные гарантийные фонды, увеличив их капитал за счет средств субъектов федерации и Фонда реформирования ЖКХ, оговорив, что эта часть гарантийных средств будет направляться на гарантии по рискам кредитования ремонтов многоквартирных домов. Последнее предложение вызвало большой интерес у участников форума.

Презентация доклада

Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 24.09.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 65.60 67.45
EUR  1 77.20 79.10
GBP  1 86.20 88.50
CHF  1 68.60 70.90
CNY  10 88.40 101.50
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».