01.12.2014

Василий Высоков: «Кризис — это новые возможности»

Об экономическом кризисе и отношении к нему, о том, как должна измениться бизнес-модель российского банкинга и о конкуренции на рынке банковских услуг рассказывает председатель совета директоров банка «Центр-Инвест» Василий Высоков.

— Василий Васильевич, можно ли считать, что в Россию уже пришел экономический кризис? Как долго он будет продолжаться?

— К сожалению, нет. Кризис — это начало обновления, проходит больно, но быстро. Стагнация может затянуться надолго.

В России, к сожалению, стагнация — период, когда начальство не знает, что делать, а подчиненные — чем заняться. Но именно во время стагнации включается креативное сознание, приобретаются новые знания, начинается поиск новых решений. На это требуется 5-8 лет. Когда критическая масса новых знаний, новых решений сформирована, для их реализации требуется политическая воля. Но при этом важна не радикальность отдельных шагов, а их согласованность.

— Как правильно относиться к экономическому кризису банкам и всем россиянам?

— За время предыдущих кризисов удалось сформировать антикризисные принципы. Кризис — это болезненный процесс избавления от вредной привычки получать много, быстро и дешево. Кризис — не первый, не последний, а очередной. Кризис заканчивается, как только разработана своя программа посткризисного развития.

И даже самый глубокий кризис не бывает всеобщим. Хватит ссылаться на глобальный кризис — у нас своей дури хватает.

— Какие новые возможности может дать кризис предприятиям, банкам и рядовым россиянам?

— Кризис дает возможность быстро перейти к новым технологиям на основе технического, финансового, социального инжиниринга.

— Как, на ваш взгляд, в условиях кризиса банкам наращивать объемы бизнеса и увеличивать прибыль?

— В банковской сфере — действительно, кризис — кризис бизнес-модели. Старая банковская модель себя исчерпала: современные технологии не позволяют использовать краткосрочные депозиты и остатки на счетах для финансирования инвестиций. Трансформация банковского бизнеса требует отделения платежей и расчетов от кредитования инвестиций.

Банковский бизнес должен быть сегментирован по уровню рисков. При сохранении общих регуляторных требований, параметры регулирования каждого сегмента должны быть определены с учетом рисков. А оценка участников рынка регулятором должна рассчитываться не по средним, а по максимальным рискам, принимаемым на баланс. Через полгода все участники выберут для себя наиболее комфортный сегмент, и это сократит риски эффекта «домино» для банковского рынка в целом.

В банковском бизнесе надо уйти от спирали: высокие риски — высокие ставки по кредитам — высокие риски проектов клиента — дефолты клиентов — растущие риски убытков, возвращаемых на балансы банков — новая попытка компенсировать риски растущими ставками для следующих заемщиков. В трансформационном банкинге банк начинает управление рисками до кредитования: тщательно анализирует все риски вместе с клиентом, принимает меры по их сокращению, уменьшает риски, уменьшает ставку по кредитам, что стимулирует клиента успешно завершить проекты, вовремя погасить кредит и проценты.

Банк «Центр-Инвест» давно занялся управлением рисков своих заемщиков. Это постоянная работа по консультированию и помощи клиентам по модернизации и энергоэффективности, повышению рентабельности не за счет роста цен. Тем самым мы снижаем риски не только заемщика, но и риски нашего банка, и возможные убытки в будущем. А это в свою очередь позволяет снизить ставку кредитования для клиентов.

— По вашему ощущению, какие услуги станут драйвером роста банковской системы на 2015 год?

— Драйверами роста в 2015 году станут управление ликвидностью и рисками самих банков и клиентов, private banking для массовых клиентов, разделение платежей и инвестиций, кредитование общественных благ и услуг.

— Как скажутся на российских банках и их клиентах взаимные санкции России и Запада?

— По-разному. Тем, кто попал под санкции, оказывается, на мой взгляд, беспрецедентная поддержка. Есть риски, что будут компенсированы не только потери от санкций, но и потери от неэффективного управления.

Ограничения по импорту продовольствия дают шанс, но не гарантируют увеличение собственного эффективного производства качественной продукции. В долгосрочной перспективе восстановление международного разделения труда важнее развития «натурального хозяйства».

Есть также новый тренд, что на смену глобализации товарных потоков придёт глобальный обмен знаниями. С удовольствием наблюдаю, когда рядом с «красными директорами», которым мы помогали проводить приватизацию, работают дети, получившие европейское образование, свободно владеющие иностранными языками, на равных ведущие переговоры с зарубежными партнерами.

— Центробанку пришлось в ноябре досрочно отпустить рубль в свободное плавание. Каковы будут последствия этой меры для экономики?

— Участники рынка еще «поматросят» курсы валют, потом рынок достигнет равновесия в ожидании новых спекулятивных стратегий и технологий.

— Как вы относитесь к системе ограничения Центробанком ставок по банковским вкладам и к вводимой с 2015 года системе ограничения ставок по потребкредитам? Ситуация на рынке на самом деле требовала введения таких жестких мер?

— Любое регулирование цен — признак кризиса управления. Достаточно вспомнить систему плановых показателей для советских предприятий, когда недостатки одного показателя, пытались компенсировать введением новых. Но это еще больше дезориентировало экономику, вело к дефициту продукции и товаров.

Если определены, пусть и по самой лучшей методике, ставки по депозитам и кредитам, то тем самым задана маржа и доходы банков. На коротком горизонте получаем краткосрочный социальный эффект. Но при этом тормозим трансформацию банков по выделению услуг по инвестициям сбережений, тормозим привлечение инвестиций в новые технологии в разных секторах экономики.

— В кризис 2008-2009 годов Центробанк оказывал помощь в первую очередь госбанкам. Сейчас складывается похожая ситуация. Не идет ли она во вред здоровой конкуренции на рынке банковских услуг?

— В самом вопросе уже дан ответ. Интересно наблюдать двуликость государственных банков: на растущих рынках они делают упор на свою коммерческую основу, на падающих рынках — просят господдержку. Поддержку получают по льготным ставкам, а кредитуют — по рыночным. Хочется надеяться, что высокие бонусы топ-менеджеров — это подготовка к обещанной приватизации госбанков.

— Недавно исполнился ровно год проводимой Центробанком зачистке банковского рынка от недобросовестных игроков. По вашему мнению, каковы положительные и отрицательные последствия этого процесса?

— Уборка мусора — это всегда положительный процесс. Какое-то время было напряжение из-за того, что уборки стали внеплановыми. Сегодня к этому привыкли, и большинство банков сами следят за порядком в своих балансах.

— Сделали ли вы какие-либо изменения в стратегии развития банка после событий уходящего года?

— Уходящий 2014 год сложился для банка «Центр-Инвест» удачно. Во-первых, на уровне методологии удалось осмыслить, написать и издать на двух языках первый в мире учебник «Трансформационный банкинг: made in Russia», во-вторых, апробировать на практике многие положения нового теоретического подхода, продолжить развитие операционной системы, освоить новых подходы в управлении рисками. Все эти шаги осуществляются нами в рамках стратегии банка на 2014-2017 годы «Глобальная конкурентоспособность клиентов банка «Центр-Инвест».

— Ужесточил ли ваш банк требования к заемщикам — как к предприятиям, так и к частным лицам?

— Мы усовершенствовали наши технологии работы с клиентами, процедуры принятия решений, снизили маржу банка и ставки по кредитам для населения и малого бизнеса. Число заявок на кредитование выросло в два раза. Только в ноябре мы выдали новых кредитов на 7,5 млрд. рублей. А кредитный портфель банка уже превысил 73 млрд. рублей!

При ужесточении регуляторных требований надо использовать новые технологии, чтобы было комфортно работать и банку, и клиентам.

— Какие еще проблемы, по вашему мнению, стоят сегодня перед российскими банками?

— Проблемы не только, и не столько у российских банков. Есть ведь проблемы и у наших зарубежных коллег, и в российской экономике.

Проблема появляется тогда, когда не известен метод ее решения. Когда же метод решения известен, то проблема переходит в разряд задач. А вот задачи банкиры обязаны решать постоянно. Банк «Центр-Инвест» с опережением решает эти задачи, как говорится, на «полкорпуса вперед».

Наглядный пример — созданный нашим банком совместно с Южным федеральным университетом «Центр финансовой грамотности для населения», где обученные нами студенты на постоянной основе бесплатно консультируют население по всем финансовым вопросам.

Ростов-на-Дону.

Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/vasilii-vysokov-krizis-eto-novye-vozmozhnosti-10005790/#ixzz3Kb5B5Q3F


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 22.10.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 64.20 66.20
EUR  1 74.00 76.00
GBP  1 84.20 86.70
CHF  1 64.70 67.00
CNY  10 85.00 98.60
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».