19.05.2015

Высоков: Кризис – это не тогда, когда денег не хватает, а когда аппетита нет

Председатель совета директоров банка «Центр-инвест» Василий Высоков поделился с ИА «РБК-Юг» своим видением финансово-экономической ситуации в стране, напомнил об инвестиционных преимуществах Юга и рассказал, что такое «позитивная экономика».

В чем, на Ваш взгляд, ключевые особенности нынешнего кризиса или этапа, переживаемого российской экономикой и банковской сферой? Вы, кстати, каким термином чаще сегодня пользуетесь: «кризис» или «этап»?

Если что-то в вашей жизни изменяется впервые, такие изменения могут воспринимаются, как кризис. Но если вы осознаете, что живете в постоянно меняющемся мире, вы должны владеть технологиями адаптациями к этим переменам. Постоянные перемены последних лет выработали и у населения, и у бизнеса, и, в определенной мере, у власти Юга России антикризисные принципы. Во-первых, пришло понимание, что так называемый кризис — это болезненный процесс избавления от вредной привычки получать много, быстро и дешево. Во-вторых, все, наконец, осознали, что этот кризис не первый, не последний, а очередной. Кризис — это не тогда, когда денег не хватает, а когда аппетита нет. Вообще-то кризис бывает, но только в глупых головах. И он заканчивается, как только разработана своя программа посткризисного развития. Даже самый глубокий кризис не бывает всеобщим. Хватит ссылаться на глобальный кризис — у нас своей дури хватает. Дал поручение — научи, проконтролируй, сделай сам.

Если опираться на перечисленные выше принципы, то нынешняя ситуация в экономике — уже и не кризис, а просто адаптация к новым реалиям. В терминах руководства Банка России — мы учимся жить «в новой рублевой зоне». Эту зону мы создавали сами, когда крупнейшие игроки занимали за рубежом много, быстро и дешево, а потом звезды расположились так, что для России совпали санкции, падение цен на нефть и спад в экономике. После декабрьских решений Банка России сформировалась «новая рублевая зона». Процесс адаптации к жизни в этой зоне включает в себя уже стандартные этапы: ажиотажный спрос на валюту, товары, активы; падения спроса; поиск нового равновесия нового спроса и нового предложения в рамках структурной перестройки.

В непростой экономической ситуации бизнес ищет любые способы минимизировать издержки и риски. Как решает эти задачи «Центр-инвест»?

Инвестиционный климат в России трудно назвать комфортным: в 2014г. совокупная продолжительность различных проверок в банке «Центр-инвест» составила 1 тыс. 663 дня (в 2013г. было 1 тыс. 336 дней). Опыт работы в постоянных кризисных условиях, отлаженная операционная система, позволили достаточно успешно завершить 2014г.: рентабельность капитала по МСФО составила 12,1% — третий результат среди российских банков, опубликовавших отчетность по МСФО, судя по аналитике журналистов РБК.

Да и антикризисные решения были стандартными: банк «Центр-инвест» не повышал ставок по ранее выданным кредитам, что позволило клиентам успешно завершить начатые проекты. Мы не участвовали в спирали «высокие риски — высокие ставки по кредитам — дефолты клиентов — рост просрочки — новый рост рисков». Вместо этого наш банк уже в автоматическом режиме усилил совместную работу по управлению рисками, снижению ставок кредитования по сравнению с рыночными условиями, и до начала сокращения спроса на кредиты выбрал лучших клиентов.

Что касается снижения издержек, то при наличии эффективной операционной системы (соотношении издержек к доходам в банке «Центр-инвест» менее 50%), они напрямую зависят от снижения рисков: если не наращивать риски, не будут расти издержки по резервированию. Такую же тактику мы предлагаем и нашим клиентам: снижать расходы, оптимизировать персонал, управлять ликвидностью.

На Ваш взгляд, в нынешней ситуации — как бы ее ни называть: кризис или этап — несет ли экономика Ростовской области повышенные риски в сравнении с другими регионами РФ? Какими преимуществами, которые следовало бы реализовать в нынешней ситуации, обладает регион? Что для этого можно сделать на региональном уровне, в банковской сфере?

Юг России подтверждает свои конкурентные преимущества: диверсифицированную экономику и предпринимательский дух. Итоги первого квартала демонстрируют адаптацию Юга России по формуле «упал — отжался». Анализ темпов фиксирует спад промышленного производства в России на 0,4%, в ЮФО — на 0,1%, в СКФО — на 3%. То есть, Юг быстрее сокращает производство продукции, уже не пользующейся спросом.

Анализ структурных изменений фиксирует, что Юг активно ищет новые ниши на кризисных рынках, потребляя энергоресурсы для производства пока еще не очень понятной новой продукции. Юг точно не собирается конкурировать с добывающими регионами. Придет лето, и жители этих регионов приедут тратить сбереженные в кризис деньги на Юге. В свою очередь, анализ рынков подтверждает, что промышленность Юга быстрее адаптируется к кризису: цены производителей промышленной продукции на Юге растут медленнее, чем в среднем по России. Такой сценарий — с опережающим ростом объемов и отставанием в росте цен — является стандартной адаптацией к кризису и выходом на новое равновесие за счет предложения более дешевой и более нужной продукции.

Спад в строительстве после завершения олимпийских строек на Юге проявляется более рельефно. Высокий спрос на первичном рынке жилья Юга России в 1-м квартале несет отголоски ажиотажного спроса в условиях финансового кризиса.

Сельское хозяйство Юга России после рекордов прошлого года растет медленнее (+1,9%) общероссийских трендов (+3,5%). Но именно производство сельхозпродуктов стало более востребованным в условиях санкций и спада в других секторах.

Рост цен сильнее всего ударил по слоям населения с низкими доходами: стоимость условного минимального набора растет почти вдвое быстрее, чем стоимость фиксированного набора потребительских благ и услуг.

На Юге зарплата растет медленнее (+4-5%), чем в среднем по России (+6,6%), а денежные доходы и потребительские расходы опережают среднероссийские темпы. Существенную роль в этом играют не только доходы предпринимателей, социальные выплаты, но и наплыв гостей, выбравших для зимнего отдыха созданную для Олимпиады инфраструктуру.

Рост заработной платы опережает рост финансовых результатов, что лишний раз подтверждает социальную ответственность бизнеса: там, где возникает проблемы, бизнес старается их решить за счет принятия убытков на баланс, но не за счет зарплаты работников.

В целом показатели 1-го квартала свидетельствуют о рыночной адаптации и производителей, и населения Юга России к жизни в «новой рублевой зоне»: предприятия снижают цены на продукцию, пытаясь сохранить свои рынки, стремятся поддержать рентабельность и ликвидность бизнеса; не самое богатое население в стране после ажиотажного спроса тратит свои скромные доходы на удовлетворение самых неотложных нужд.

Что касается банковской сферы в регионе, то мы гордимся тем, что реализованная банком «Центр-инвест» антикризисная политика во многом стабилизировала поведение иногородних игроков на региональном рынке. Наше видение перспектив развития финансовых рынков становится все более популярным (в частности, IFC пригласила выступить на международной конференции в Вашингтоне, в июне в Ростове состоится первый в России «Форум позитивной экономики»). Мы активно работаем по программам банковских услуг для населения, малого бизнеса, автоматизации платежей и расчетов, кредитованию инфраструктурных проектов, ремонтов многоквартирных домов, энергоэффективности, кредитованию АПК. Другие игроки рынка стараются следовать за нами.

Насколько эффективно сегодня банки финансируют АПК юга России? Что нужно и можно предпринять, чтобы финансирование АПК стало более эффективным?

Помимо скважин в Сибири у России есть еще одно национальное достояние: метр гумуса на полях Юга. Если ориентировать не на волатильную погоду, а на устойчивый климат, то АПК — конкурентное преимущество нашего региона не только на российском рынке, но и в мировом масштабе. Важно грамотно кредитовать АПК: если кредит выдать на 3 года, то два из них могут оказаться неурожайными, а кредит станет невозвратным, если кредитовать на 5 лет, то два урожайных года практически гарантируют возврат кредита в срок и в полном объеме. Участие наших специалистов в рабочей группе Банка России по вопросам кредитования АПК позволило довести до регулятора необходимость дифференциации оценок рисков для кредитования села в отличии от стандартов для других отраслей.

Каких шагов до конца года Вы, как банкир, ожидаете от Банка России?

Хотелось бы, чтобы регулятор не шел на поводу у проблемных игроков, не манипулировал российскими стандартами для приукрашивания балансов, а использовал общепринятые международные стандарты финансовой отчетности. Причем, чтобы использовал в полном объеме, а не фрагментарно. Мы поддерживаем разделение банковского бизнеса на платежные системы и инвестиционный банкинг: это уже мировой тренд, и важно не смешивать краткосрочные вклады и долгосрочные кредиты на одном балансе. Для этого регулятор должен оценивать банки не по средним, а по максимальным рискам. Важно не только снижать ключевую ставку, но и насытить рынок ликвидностью.

Какие кредиты наиболее востребованы сегодня? По какой ставке сегодня предлагает кредиты банк своим клиентам юрлицам и физлицам?

Статистика свидетельствует, что в целом по стране спрос на кредиты упал. В рамках политики не просто «купли-продажи», а реального управления рисками банк «Центр-инвест» предлагает лучшие условия по всей линейке кредитных продуктов. Поэтому в первом квартале мы стали первыми в России по росту объемов кредитования предпринимателей. С начала года спрос на наши кредиты со стороны населения вырос в 2 раза, а со стороны организаций в 1,5 раза. Наши клиенты продолжают реализацию своих проектов, продолжают производить и, что важно, продавать свои товары и услуги. Процентная ставка по новым кредитам юрлиц в 2015г. составляет в среднем 15-16% годовых, по кредитам для физлиц ставка очень дифференцирована: по ипотеке это 13-14%, по автокредитам — 16-17%, потребительские кредиты выдаются под 18-19%, причем это та ставка, которую заемщик видит в договоре и по которой фактически платит банку.

Оцените платежную дисциплину банковских заемщиков. Меняется ли она с 2014г., в какую сторону? Как изменилась просрочка физлиц по кредитам с начала года?

Взвешенный сбалансированный подход к кредитованию населения и бизнеса позволяет сохранять низкий уровень просрочки. Мы стараемся подходить к каждому заемщику индивидуально, поэтому не ожидаем каких-либо существенных проблем с этими кредитами в будущем.

Насколько, по Вашим наблюдениям, у населения сохранилось доверие к банкам как к средству сохранения средств? Пытались ли специалисты «Центр-инвеста» проанализировать возрастную структуру вкладчиков: кого среди них больше — пожилых или молодых?

Банки остаются наиболее надежным институтом для инвестиций населения. Особенно после мер, предпринятых Банком России по «зачистке» рынка от недобросовестных игроков. «Нервных» вкладчиков среди наших клиентов оказалось немного, их судьба сложилась нелегко: они покупали в других банках валюту дорого, а обратно конвертировать пришлось уже в новых условиях. Сотрудники банка рассказали мне такую трагикомичную историю. Одна девушка досрочно закрыла вклад, купила в другом банке евро по 108 руб. и в результате, помимо потерь от операций с валютой, понесла потери «сердечные»: её парень отказался встречать Новый год с «валютной спекулянткой».

О доверии вкладчиков к банку «Центр-инвесту» говорит объем вкладов, привлеченных банком с начала года: более 3,6 млрд. руб. У банка «Центр-инвест» очень стабильная структура вкладчиков. К нам приходят студенты вузов и открывают счета для получения своих стипендий, затем счета для получения зарплаты и использования сервисов банка по пластиковым картам, мобильному и интернет-банкингу. К 40 годам появляются сбережения, и это более трети вкладчиков, а половину всего объема вкладов доверяют банку те, кому за 60.

Почему Вы приняли решение о проведении «Форума позитивной экономики»?

В начале девяностых на научном семинаре в СКНЦ ВШ австрийские экономисты упрекнули российских коллег: «Вы опорочили идеи социализма». Владимир Золотарев, тогдашний ректор РИНХа, заметил: «Дайте время, мы опорочим и идеи капитализма». Сегодня и рыночная и административная модели экономики не работают. В европейских книжных магазинах треть полок экономической литературы продают со скидками. Мир в поиске новых парадигм экономики.

Жак Аттали, известный французский мыслитель, писатель, видный политический деятель, основатель ЕБРР, использует слогам «позитивная экономика» для описания рационального альтруизма поколений, территорий, предприятий. На практике это очень близко к используемой банком «Центр-инвест» концепции трансформационного банкинга: реализация креативных решений в ответ на вызовы сегодняшнего дня в интересах будущих поколений.

Мы решили обменяться не только идеями, но практическими результатами реализации этих идей, показать, почему экономика Юга России — реально позитивная экономика, несмотря на все трудности, которые нам приходится ежедневно преодолевать.

Одним из принципов позитивной экономики является учет интересов будущих поколений. Мы рады констатировать, что более 300 молодых людей ответили на вопросы анкеты Форума и почти 100 человек выразили желание принять в нем участие. Форум состоится 16 июня 2015г. на площадках «Вертолэкспо». Кроме пленарных заседаний пройдут круглые столы, на которых участники смогут не только выслушать мнение специалистов, но и задать вопросы, дать свои предложения для позитивного развития Юга России и глобальной экономики. Будет организована трансляция форума в интернете, материалы форума станут основой программы позитивного развития Юга России.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 28.05.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 61.00 62.60
EUR  1 71.40 73.00
GBP  1 81.70 83.80
CHF  1 61.50 63.60
CNY  10 88.20 101.20
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».

Положение об обработке персональных данных ПАО КБ «Центр-инвест»

г. Ростов-на-Дону

2017 г.

1. Термины и определения

1.1. Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных/субъекту).

1.2. Оператор персональных данных (оператор) — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. В рамках данного положения оператором является ПАО КБ «Центр-инвест» (далее — Банк).

1.3. Обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

1.4. Конфиденциальность персональных данных — обязательное для соблюдения оператором или иными лицами, получившими доступ к персональным данным, требование не раскрывать их третьим лицам и не допускать их распространения без согласия субъекта или иного законного основания.

1.5. Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц.

1.6. Использование персональных данных — действия (операции) с персональными данными, совершаемые работником Банка в целях принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении субъектов либо иным образом затрагивающих их права и свободы или права и свободы других лиц.

1.7. Блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных).

1.8. Уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

1.9. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.

1.10. Общедоступные персональные данные — персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен с согласия субъекта или на которые в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности.

1.11. Информация — сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления.

1.12. Информационная система персональных данных Банка — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

2. Общие положения

2.1. Настоящее Положение об обработке персональных данных (далее — Положение) разработано в соответствии Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27 июля 2006 г. (далее — ФЗ «О персональных данных»), а также иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации в области защиты и обработки персональных данных.

2.2. Цель разработки Положения — определение порядка обработки персональных данных всех субъектов персональных данных, данные которых подлежат обработке, на основании полномочий оператора; обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, установление ответственности оператора по их охране и защите.

2.3. Порядок ввода в действие и изменения Положения.

2.3.1. Настоящее Положение вступает в силу с момента его утверждения Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест» и действует бессрочно, до его отмены или замены его новым Положением.

2.3.2. Изменения в Положение утверждаются Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест».

2.4. Состав персональных данных, цели и сроки их обработки в Банке представлены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

3. Сбор, создание и обработка персональных данных

3.1. Порядок получения (сбора) персональных данных:

3.1.1. Все персональные данные субъекта следует получать у него лично с его письменного согласия, кроме случаев, определенных в п. 3.1.5.2.- 3.1.5.4. настоящего Положения.

Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

3.1.2. Письменное согласие субъекта на обработку его персональных данных должно включать:

1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);

3) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных;

4) цель обработки персональных данных;

5) перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных;

6) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу;

7) перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных;

8) срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено ФЗ «О персональных данных»;

9) подпись субъекта персональных данных.

3.1.3. Согласие субъекта на обработку его персональных данных действует на период до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих указанную информацию, определяемых в соответствии с законом РФ.

3.1.4.1 В случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных.

3.1.4.2. В случае смерти субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дают наследники субъекта персональных данных, если такое согласие не было дано субъектом персональных данных при его жизни.

3.1.4.3. Персональные данные могут быть получены оператором от лица, не являющегося субъектом персональных данных, при условии предоставления оператору подтверждения наличия оснований, прямо указанных в ФЗ «О персональных данных», или оснований, предусмотренных действующим законодательством.

3.1.4.4. Если персональные данные субъекта возможно получить только у третьей стороны до начала обработки таких персональных данных оператор обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию:

1) наименование и адрес оператора или его представителя;

2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание;

3) предполагаемые пользователи персональных данных;

4) права субъекта персональных данных;

5) источник получения персональных данных.

3.1.4.5. Оператор освобождается от обязанности предоставить субъекту персональных данных сведения, предусмотренные п. 3.1.4.4 Положения, в случаях, если:

1) субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

2) персональные данные получены оператором на основании ФЗ «О персональных данных» или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;

3) персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных или получены из общедоступного источника;

4) оператор осуществляет обработку персональных данных для статистических или иных исследовательских целей, для осуществления профессиональной деятельности журналиста либо научной, литературной или иной творческой деятельности, если при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных;

5) предоставление субъекту персональных данных сведений, предусмотренных п. 3.1.4.4 Положения, нарушает права и законные интересы третьих лиц.

3.1.4.6. Третье лицо, предоставляющее персональные данные субъекта, должно обладать согласием субъекта на передачу его персональных данных Банку. Банк обязан при взаимодействии с третьими лицами заключить с ними соглашение о конфиденциальности информации, касающейся персональных данных субъектов.

3.1.5. Обработка персональных данных осуществляется:

3.1.5.1. С согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

3.1.5.2. В случаях, когда обработка персональных данных необходима для осуществления и выполнения Банком возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей.

3.1.5.3. В случаях, когда осуществляется обработка общедоступных персональных данных.

3.1.5.4. В иных случаях, предусмотренных ФЗ «О персональных данных».

3.1.6. Банк не имеет права получать и обрабатывать персональные данные субъекта о его расовой, национальной принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья, интимной жизни.

3.2. Порядок обработки персональных данных:

3.2.1. Субъект персональных данных предоставляет работнику Банка, ответственному за осуществление банковских операций и сделок, а также иных операций, предусмотренных уставной и хозяйственной деятельностью Банка достоверные сведения о себе.

3.2.2. На основании полученной информации сотрудник Банка проверяет наличие данных субъекта в информационной системе персональных данных. Если субъект отсутствует в информационной системе персональных данных, то сотрудник заносит полную информацию о субъекте, после получения согласия последнего. В случае наличия информации о субъекте в информационной системе — сверяет данные с ранее предоставленными (при необходимости вносит соответствующие изменения).

3.2.3. Обработка персональных данных субъекта может осуществляться исключительно в целях обеспечения предусмотренной уставом деятельности в рамках заключенных с клиентами договоров, осуществления трудовых и гражданско-правовых отношений на условиях соблюдения законодательства и иных нормативных правовых актов.

3.2.4. При определении объема и содержания, обрабатываемых персональных данных Банк должен руководствоваться требованиями Центрального Банка Российской Федерации, ФСБ России, ФСТЭК России и иных контролирующих органов, уполномоченных на осуществление этих функций в соответствии с законодательством РФ, Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О персональных данных», Трудовым кодексом Российской Федерации и иными федеральными законами;

4. Обезличивание персональных данных

4.1. Операция обезличивания персональных данных субъекта необратима.

4.2. При работе со сторонними разработчиками программного обеспечения Банк обязан обеспечить конфиденциальность в отношении персональных данных при необходимости проведения испытаний информационных систем как на территории разработчика, так и на территории Банка (очно или удаленно) и произвести обезличивание копий персональных данных в информационных системах, доступ к которым предоставляется разработчику.

5. Уничтожение персональных данных

5.1. При уничтожении персональных данных субъекта работники Банка не могут получить доступ к персональным данным субъекта в информационных системах.

5.2. Бумажные носители документов при уничтожении персональных данных уничтожаются, персональные данные в информационных системах обезличиваются. Персональные данные восстановлению не подлежат.

5.3. Операция уничтожения персональных данных необратима.

5.4. Уничтожение персональных данных производится по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении

5.5. Срок, после которого производится операция уничтожения персональных данных субъекта, определяется окончанием срока указанным в пункте 6.3 настоящего Положения, если иное не определено соглашением с субъектом персональных данных или требованиями действующего законодательства.

6. Передача и хранение персональных данных

6.1. Передача персональных данных:

6.1.1. Под передачей персональных данных субъекта понимается распространение информации по каналам связи и/или на материальных носителях.

6.1.2. При передаче персональных данных работники Банка должны соблюдать следующие требования:

6.1.2.1. Не сообщать персональные данные субъекта в коммерческих целях третьим лицам и организациям. Обработка персональных данных субъектов в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи не допускается, если иное не предусмотрено соглашением с клиентом.

6.1.2.2. Осуществлять передачу персональных данных субъектов в пределах Банка в соответствии с настоящим Положением, нормативно-технологической документацией и должностными инструкциями.

6.1.2.3. Передавать персональные данные субъекта его представителям в порядке, установленном законодательством и нормативно-технологической документацией и ограничивать эту информацию только теми персональными данными субъекта, которые необходимы для выполнения указанными представителями их функции.

6.1.2.4. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу только при наличии разрешения субъекта, при этом договор, на основании которого осуществляется передача, должен включать в себя обязанность обеспечения третьим лицом конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

6.1.2.5. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу без получения разрешения субъекта только на основании федеральных законов, устанавливающих цель, условия передачи персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат передаче.

6.2. Хранение персональных данных:

6.2.1. Под хранением персональных данных понимается обеспечение в неизменном виде на протяжении срока хранения записей в информационных системах и на материальных носителях, информации на бумажных носителях.

6.2.2. Персональные данные субъектов обрабатываются и хранятся в информационных системах, на отчуждаемых носителях, а также на бумажных носителях в Банке.

6.2.3. Хранение персональных данных на отчуждаемых носителях или бумажных носителях может осуществляться при условии, что носители персональных данных хранятся в местах с ограниченным доступом, доступ в которые могут получить лишь сотрудники Банка, в чьи должностные обязанности входит обработка персональных данных.

6.2.4. Хранение персональных данных субъекта осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных и может осуществляться не дольше, чем этого требуют цели обработки, если иное не предусмотрено федеральными законами или соглашением с субъектом персональных данных и в соответствии с п. 5.5 подлежат уничтожению по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении.

6.3. Сроки хранения персональных данных, обрабатываемых в Банке, оговорены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

6.4. В течение срока хранения персональные данные не могут быть обезличены или уничтожены. В случае необходимости могут создаваться обезличенные копии персональных данных.

7. Доступ к персональным данным

7.1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в п. 9.2. Положения, в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных». Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

7.2. Доступ к персональным данным может быть предоставлен работникам Банка или иным уполномоченным лицам.

7.3. Доступ предоставляется с учетом возложенных на работника обязанностей в порядке, предусмотренном Инструкцией по предоставлении доступа к ресурсам информационной системы Банка.

7.4. Перед получением доступа работник Банка или иное уполномоченное Банком лицо должны быть ознакомлены с настоящим Положением, с правилами по обеспечению безопасности обработки персональных данных, а также иными законодательными и локальными актами, регулирующими порядок обработки персональных данных.

7.5. Лица, получившие доступ к персональным данным субъекта, обязаны использовать их лишь в целях, для которых сообщены персональные данные и обязаны соблюдать режим конфиденциальности обработки и использования полученной информации (персональных данных субъектов).

7.6. Порядок доступа работников Банка или иных лиц в помещения, в которых ведется обработка персональных данных, осуществляется на основании должностных обязанностей в рамках правил внутреннего распорядка и распоряжений о доступе в конкретные помещения Банка.

7.7. Доступ к персональным данным в виде отчетных форм и твердых копий может также предоставляться сотрудникам правоохранительных, налоговых органов, Банка России, Агентства по страхованию вкладов и других организаций, уполномоченных осуществлять контрольные и аудиторские функции в отношении Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством. Доступ к персональным данным указанным выше сотрудникам контролирующих органов предоставляется только на основании письменных документов, подписанных уполномоченным лицом контролирующего органа, исключающих возможность несанкционированного доступа к персональным данным.

8. Права и обязанности оператора персональных данных и права субъекта персональных данных

8.1.Банк вправе:

8.1.1. Отстаивать свои интересы в суде.

8.1.2. Предоставлять персональные данные субъектов третьим лицам, если это предусмотрено действующим законодательством или соглашением, заключенным с субъектом персональных данных.

8.1.3. Отказать в предоставлении персональных данных в случаях, предусмотренных законом.

8.1.4. Использовать персональные данные субъекта без его согласия, в случаях предусмотренных законом.

8.2. Банк обязан:

8.2.1. При сборе персональных данных предоставить информацию об обработке персональных данных (по запросу).

8.2.2. В случаях, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных, уведомить субъекта.

8.2.3. При отказе в предоставлении персональных данных субъекту разъяснять последствия такого отказа.

8.2.4. Опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к настоящему Положению.

8.2.5. Принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

8.2.6. Давать ответы на запросы и обращения субъектов персональных данных, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных в порядке и сроки, предусмотренные законом.

8.3. Субъект персональных данных вправе:

8.3.1. Иметь доступ к его персональным данным и сведениям, а также обращаться к Банку в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных».

8.3.2. Обжаловать действия или бездействия Банка.

9. Порядок работы с обращениями субъектов персональных данных и регуляторов

9.1. Обращения от субъектов персональных данных (или их законных представителей) по вопросам обработки их персональных данных принимаются Банком в письменном виде или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя.

9.2 Субъект персональных данных имеет право на получение при обращении в Банк информации, касающейся обработки его персональных данных в т.ч.:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором;

2) правовые основания и цели обработки персональных данных;

3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;

4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании ФЗ «О персональных данных»;

5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен ФЗ «О персональных данных»;

6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;

7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных ФЗ «О персональных данных»;

8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;

9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

10) иные сведения, предусмотренные ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

9.3. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным может быть ограничено в соответствии с ФЗ «О персональных данных», в том числе если:

1) обработка персональных данных, включая персональные данные, полученные в результате оперативно-разыскной, контрразведывательной и разведывательной деятельности, осуществляется в целях обороны страны, безопасности государства и охраны правопорядка;

2) обработка персональных данных осуществляется органами, осуществившими задержание субъекта персональных данных по подозрению в совершении преступления, либо предъявившими субъекту персональных данных обвинение по уголовному делу, либо применившими к субъекту персональных данных меру пресечения до предъявления обвинения, за исключением предусмотренных уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации случаев, если допускается ознакомление подозреваемого или обвиняемого с такими персональными данными;

3) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) доступ субъекта персональных данных к его персональным данным нарушает права и законные интересы третьих лиц;

5) обработка персональных данных осуществляется в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о транспортной безопасности, в целях обеспечения устойчивого и безопасного функционирования транспортного комплекса, защиты интересов личности, общества и государства в сфере транспортного комплекса от актов незаконного вмешательства.

9.4. Субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору в целях получения сведений, указанных в п.9.2. Положения, а также в целях ознакомления с обрабатываемыми персональными данными до истечения срока обработки персональных данных, в случае, если такие сведения и (или) обрабатываемые персональные данные не были предоставлены ему для ознакомления в полном объеме по результатам рассмотрения первоначального обращения. Повторный запрос наряду со сведениями, указанными в п.9.1. Положения, должен содержать обоснование направления повторного запроса.

9.5. Банк обязан сообщить в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных по запросу этого органа необходимую информацию, предусмотренную действующим законодательством, в течение тридцати дней с даты получения такого запроса.

10. Защита персональных данных

10.1. Под защитой персональных данных субъекта понимается комплекс мер (организационно-распорядительных, технических, юридических), направленных на предотвращение неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных субъектов, а также от иных неправомерных действий.

10.2. Защита персональных данных субъекта осуществляется за счёт Банка в порядке, установленном ФЗ «О персональных данных», стандартом и рекомендациями Банка России.

10.3. Ответственность за разработку и контроль мер по обеспечению безопасности персональных данных несет Управление мониторинга и контроля рисков.

10.4. Ответственность за разработку и реализацию мер по обеспечению безопасности персональных данных, а также за уведомление уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных о намерении осуществлять обработку персональных данных, о внесении изменений в сведения об операторе в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, о прекращении обработки персональных данных, несет Управление развития информационных технологий.

10.5. Банк при защите персональных данных субъектов принимает все необходимые организационно-распорядительные, юридические и технические меры, в том числе:

10.5.1. Антивирусная защита.

10.5.2. Анализ защищённости.

10.5.3. Обнаружение и предотвращение вторжений и несанкционированного доступа к персональным данным

10.5.4. Управление доступом.

10.5.5. Обеспечение целостности.

10.5.6. Шифровальные (криптографические) средства (при передаче данных за пределами контролируемого периметра).

10.5.7. Организация нормативно-методических локальных актов, регулирующих защиту персональных данных, в том числе и при обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях.

10.5.8. При обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях, в частности, при использовании типовых форм документов, характер информации в которых предполагает или допускает включение в них персональных данных работники Банка исполняют требования, установленные «Положением об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2008 г. N 687.

10.5.9. Размещение информационной системы, специального оборудования, в которых ведется обработка персональных данных в помещениях, исключающих возможность несанкционированного проникновения, а также имеющих ограниченный доступ.

10.5.10. Ограничение доступа в помещения, в которых установлены серверы.

10.5.11. Обеспечение сохранности съемных носителей в сейфах.

10.5.12. Регистрация запросов пользователей на получение персональных данных, а также фактов предоставления персональных данных по этим запросам в электронных журналах, позволяющих осуществлять контроль за соответствием доступа полномочиям.

10.5.13. Восстановление модифицированных или уничтоженных в следствие несанкционированного доступа данных.

10.5.14. Установление обязательства лиц, имеющих доступ к персональным данным, по неразглашению этих данных.

10.5.15. Обучение работников Банка, непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, положениям законодательства РФ о персональных данных, в том числе требованиям к защите персональных данных, настоящему Положению, локальным актам по вопросам обработки персональных данных.

10.5.16. Осуществление внутреннего контроля и аудита.

11. Ответственность за нарушение норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных

Работники Банка, виновные в нарушении норм, регулирующих получение, обработку и защиту персональных данных несут дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами и законодательством Российской Федерации.