версия для печати

03.08.2015

«Направляем деньги на кредитование реального сектора»

Заместитель Председателя правления банка «Центр-инвест» Сергей Смирнов отмечает, что сохранение на прежнем уровне ставок по действующим кредитам и минимальное повышение стоимости выдаваемых займов позволили банку сохранить положительную динамику в условиях сокращения объемов кредитных портфелей у большинства других участников рынка.

— Как вы оцениваете нынешнюю экономическую обстановку и каким образом банк на нее реагирует?

— Сейчас часто говорят о том, что экономика находится в плохом состоянии, кредитные портфели банков сокращаются, кредитование сельского хозяйства остановлено. В нашей экосистеме — банк «Центр-инвест», его клиенты, партнеры, акционеры, сотрудники — спада не наблюдается: кредитный портфель с начала нынешнего года вырос и по рознице, и по юридическим лицам. Конечно, этот рост был не таким стремительным, как в прошлые годы, но, например, в аграрном секторе мы отмечаем существенный рост. Все наши клиенты получили недорогие кредиты на подготовку полей к урожаю. Урожай в этом году хороший, и цена на зерно на 50% выше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Поэтому я уверен, что новый аграрный сезон мы начнем с хорошими показателями. Более того, в сельском хозяйстве есть примеры реализации масштабных инвестиционных программ вместе с банком «Центр-инвест». Например, некоторые из наших клиентов устанавливают оросительные системы, потому что понимают: сейчас они могут получить максимальную скидку на необходимое оборудование и услуги. В Минсельхозе области также отметили, что крупный банк, призванный кредитовать сельское хозяйство, в первом квартале нынешнего года выдавал кредиты в Ростовской области в среднем под 25% годовых, а региональный банк «Центр-инвест» — под 15% годовых, при этом объемы выданных кредитов у нас оказались почти одинаковыми.

«Прибыль банка в первом полугодии минимальная, но это наш осознанный выбор . Мы предпочитаем получать прибыль от кредитования реального сектора экономики, а не спекулятивную прибыль от роста курса валюты, которая за неделю может составлять годовую маржу от кредитования».

Среди наших клиентов есть предприятия, которые производят импортозамещающую продукцию, и они, несмотря на сложную экономическую ситуацию, показали рост выручки. Естественно, банк поддерживает этот рост, дает кредиты на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса.

Стабильно растет портфель розничных кредитов банка. По данным различных бюро кредитных историй, в первом полугодии число запросов на получение кредитов снизилось вдвое. В ОАО КБ «Центр-инвест» этот показатель, напротив, вырос до рекордных 2000 заявок в неделю. В первом полугодии рост был в основном за счет ипотеки.

— Каковы основные итоги работы банка «Центр-инвест» в сфере кредитования в первом полугодии?

— Наш кредитный портфель вырос с начала года на 3%. На 1 июля его объем составлял 77,8 млрд рублей, прирост — около 2 млрд рублей. Основными драйверами стали агропромышленный комплекс и ипотека. Растет интерес к энергоэффективным кредитам: население активно занимается ремонтом своих жилищ. Кризис — хорошее время, чтобы что-то поменять к лучшему в своей жизни.

Размер кредитного портфеля АПК вырос на 16%, ипотеки — на 6%. В некоторых отраслях мы зафиксировали сжатие, связанное со снижением объемов продаж у предприятий, использующих устаревающие технологии и методы управления.

Стоит специально подчеркнуть особенности бизнес-модели банка «Центр-инвест». Вопреки общим тенденциям финансового рынка мы не повысили процентную ставку по действующим кредитам, как сделали многие другие банки. Их спекулятивная бизнес-модель приводила к тому, что их клиенты-предприятия оказывались с дорогими кредитами в условиях падения спроса. В результате многие заемщики не смогли обслуживать свои кредиты.

Мы поступили иначе: благодаря бизнесмодели устойчивого банкинга наши клиенты смогли продолжить свой бизнес и укрепить конкурентные преимущества в условиях кризиса.

Такая же бизнес-модель использовалась нами и для населения. В декабре из-за девальвации рубля и инфляции реальные доходы людей снизились. Если бы на этом фоне банк заставил заемщиков больше платить по кредитам, они тоже не смогли бы их обслуживать. Банк «Центр-инвест» оставил ставки на прежнем уровне, что, конечно, сказалось на нашей прибыли, потому что ставки по вкладам мы все же подняли, как и остальные банки. Но это наша социальная функция как регионального банка, который готов в сложной экономической обстановке подставить плечо бизнесу и жителям своего домашнего региона для того, чтобы работать в регионе не только сегодня, но и всегда.

— Тем не менее по новым кредитам ставки повышались. Планируется ли их снижение теперь, когда учетная ставка ЦБ пошла вниз?

— У нас никогда не было обычных для кредитного рынка на данный момент ставок на уровне 20–25% годовых. Их не было даже в тот момент, когда ключевая ставка была на уровне 17%. Максимальное повышение ставки с декабря 2014 года до сегодняшнего дня по всем нашим кредитным программам — и для юридических, и для физических лиц — составило 2 п.п., притом что ключевая ставка ЦБ в один день выросла, напомню, на 6,5%. Благодаря этому мы по потребительским и ипотечным кредитам величиной ставки можем конкурировать даже с программами в рамках господдержки. При этом мы убрали требования к обязательному страхованию, также за свой счет производим оценку залогов

— Как развивается в банке «Центр-инвест» кредитование малого и среднего бизнеса?

— Для нас это ключевой сегмент, и мы продолжаем активно его кредитовать. В нашем кредитном портфеле 44% приходится на кредиты населению, 42% — на МСБ, кредиты корпоративным заемщикам составляют только 14% портфеля, и мы планируем дальнейшее снижение их доли. Если у нас есть, условно говоря, миллиард рублей и стоит выбор — отдать их в виде одного кредита крупному заемщику или раздать тысячу кредитов населению (или сотню — малым предприятиям), мы выберем второй вариант, потому что диверсификация рисков делает наш портфель более надежным и больше способствует развитию региона.

Среди наших корпоративных заемщиков много компаний, с которыми мы начинали работать как с малым и средним бизнесом, а сегодня они крупные игроки на своих рынках. Некоторые клиенты с нами уже 15–20 лет. За это время мы помогли нашим клиентам получить знания не только успешного бизнеса, но и постоянного совершенствования своего дела, особенно в кризисах, которые стали непрерывными в нашей жизни. Вместе с тем у нас много кредитных программ и для нового поколения предпринимателей, для стартапов. При поддержке банка «Центр-инвест» реализовано уже 400 успешных проектов, общая сумма, направленная на эти цели, — около 2000 заявок в неделю — число запросов на получение кредитов банка «Центр-инвест». 500 млн рублей. Кроме консультаций, помощи наставников мы предлагаем льготные условия ведения расчетного счета для начинающих и молодых предпринимателей. Отмечу, что небольшим предприятиям мы предлагаем практически те же продукты, что и крупным, и почти по той же ставке, разница составляет 0,5–1%.

Помимо традиционных для рынка продуктов банк «Центр-инвест» выдает льготные кредиты ТСЖ и УК на капитальный ремонт многоквартирных домов, и мы отмечаем рас­ тущий спрос на такие кредиты. Это уникальный для России продукт, поэтому специалисты банка входят в рабочую группу по развитию кредитования капитальных ремонтов при Минстрое России. Эти кредиты дают жителям региона возможность отремонтировать свои дома, не дожидаясь, пока средства будут накоплены, а возврат происходит за счет обязательных платежей, которые в условиях инфляции обес­ цениваются быстрее, чем выплачиваемая процентная ставка по таким кредитам.

— Возросла ли просрочка по кредитам в связи с экономической обстановкой?

— Просрочка в первом полугодии росла медленно, и это закономерно. Мы не выдаем кредиты с закрытыми глазами, по одному пас­ порту, как это делают некоторые другие банки. У нас нет экспресс-кредитов в магазинах и торговых точках. Мы всегда стараемся понять, как улучшится жизнь человека после получения кредита, и даем кредит, только если понимаем, за счет чего клиент будет его обслуживать. Если видим риски и понимаем, что обслуживать кредит человеку будет трудно, то лучше не выдать кредит, чем потом с человеком судиться и т. д. Мы строго соблюдаем правило: не менее 50–60% дохода заемщика должно оставаться ему на жизнь после внесения платежа по кредиту. В последние полгода многие потеряли работу или столкнулись с сокращением реальных доходов. Но снижение доходов на несколько десятков процентов при нашем подходе не загоняет человека в тупик, оно ему позволяет по-прежнему обслуживать кредит. Если человек теряет работу, мы даем ему какоето время, чтобы он нашел новую, снижая на этот период платежи до минимума, чтобы избежать просрочки. Поэтому доля просрочки, которая у нас возникла из-за состояния экономики, минимальна.

Сейчас банки сталкиваются с ростом числа закредитованных клиентов. 5–6 кредитов на одного человека на данный момент, к сожалению, скорее норма, чем исключение, как это было несколько лет назад. В банке «Центр-ин­ вест» есть программы, в рамках которых мы можем перекредитовать клиента по более низкой ставке, чтобы он погасил имеющиеся у него дорогие кредиты. У предприятий — схожие проблемы. Если компании в определенный момент не дали кредит на пополнение оборотных средств, у нее нет возможности закупить товар, следовательно, нет и выручки, за счет которой можно внести платеж по кредиту. Это ведет к возникновению просрочки и дефолту. Мы кредитование не останавливали, хотя мотивируем клиентов в отдельных случаях снижать суммы кредитов на пополнение оборотных средств. За счет этого просрочка у нас остается на стабильном, очень низком уровне.

— Как отказ от повышения ставок по действующим кредитам сказался на прибыли банка?

— Прибыль банка в первом полугодии минимальная, но это наш осознанный выбор. Лучше не получить прибыль сейчас, чем иметь просрочку через полгода. Банк «Центр-инвест» не занимается валютными спекуляциями или игрой на бирже, поэтому даже в периоды резкого роста валюты мы предпочитаем получать прибыль от кредитования реального сектора экономики, а не спекулятивную прибыль от роста курса валюты, которая за неделю может составлять годовую маржу от кредитования. Конечно, есть и другие бизнес-модели, но повторю, это наш осознанный выбор. Все пассивы банка «Центр-инвест» направляются на кредитование, а следовательно, и развитие реального сектора экономики юга России.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера ЗАО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 08.12.2016 года
валюта покупка продажа
USD  1 62.50 64.50
EUR  1 67.30 69.20
GBP  1 78.70 81.50
CHF  1 61.50 64.20
CNY  10 83.00 99.60
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка

Наши партнёры: