29.08.2006

Рынок захватила работа на перспективу

Доля кредитов длительностью более 1 года в портфеле подконтрольных местному ГУ ЦБ банков достигла по итогам первого полугодия беспрецедентной отметки — 47%. Год назад эта цифра была гораздо скромнее — 38%. Денежное изобилие в экономике ведет к снижению стоимости заимствований и увеличению их сроков. Кредитный портфель работающих на Дону банков за полгода увеличился на 27,5%. Быстрее всего растет розничный сектор. Физлица играют все большую роль в экономике и банковской сфере. Этим летом доля кредитов, выданных донским жителям, включая индивидуальных предпринимателей, составила 28% против 20,1% год назад. Таковы данные Центрального банка. Представители ряда банков заявляют о том, что собираются уделять больше внимания не только физлицам-потребителям, но и физлицам-предпринимателям.

Донская экономика продолжает расти темпами, превышающими среднероссийский показатель. И это самым благоприятным образом продолжает сказываться на ситуации в банковском секторе. Рост банковских активов в I полугодии (14,4%), по данным ГУ ЦБ, вдвое превысил уровень зафиксированной в области инфляции (7,15%).

Кредитный портфель увеличился на 27,5%.

Справка N. В I полугодии промышленность области выросла на 12,5% (РФ — 4,4%).

Оборот розничной торговли и общественного питания увеличился на 7,8% и 6% соответственно. Сальдированный финансовый результат крупных и средних предприятий области в январе — мае (прибыль минус убытки) вырос на 62,6%, составив 5,86 млрд руб. По данным Ростовстата.

Опрошенные корреспондентом N банкиры отмечают сохранение довольно высокого уровня деловой активности, обращая при этом внимание на качественные изменения рынка.

— Мы обратили внимание на изменившийся характер кредитных заявок, — делится наблюдениями Игорь Пятигорец, управляющий ростовским филиалом АКБ «Промсвязьбанк». — Сейчас наши клиенты заинтересованы не только в краткосрочных кредитах, но и в долгосрочных инвестициях для реализации крупных проектов, в работе на перспективу.

— Если раньше банки предлагали новые продукты и ждали какое-то время реакцию на них, то сегодня рынок реагирует очень быстро, — говорит зампред правления Южного Торгового Банка Андрей Чернявский. — Этому есть объяснения: с одной стороны, бизнес получает возможность реализовать то, что уже давно намечено и выстрадано, — перевооружение производства, развитие сети продаж, внедрение новых технологий, приобретение недвижимости; с другой — острая конкуренция заставляет банки делать свои предложения все более привлекательными. Сегодня рынок ждет деньги не для спекуляций, а для вложений в долгосрочные проекты.

— Мы получаем много предложений об участии в инвестиционной деятельности. Идет активная установка POS-терминалов, что свидетельствует о развитии торговых центров, — вторит коллегам Татьяна Малахова, управляющий ростовским филиалом Газпромбанка.

Наблюдения банкиров подтверждаются статистикой. По данным ГУ ЦБ, объем кредитов на срок свыше года вырос в первом полугодии почти на 40% и составил более 48 млрд рублей. Сегодня это 47% суммарного кредитного портфеля. В 2003 году эта доля была равна 25%. Так что прогресс очевиден.

Примечание N. Далее в обзоре будет использована статистика Главного управления Центрального банка по Ростовской области (ГУ ЦБ), а также информация, публикуемая самим Центральным банком (ЦБ). Информация ГУ ЦБ включает в себя только данные подконтрольных ему банков — это все местные банки (таблица 1) и филиалы инорегиональных банков (таблица 2). В статистику ГУ ЦБ не входят данные о банковских операциях, проводимых на территории области головными банками из других регионов, а также банковскими подразделениями инорегиональных банков, не имеющих статуса филиалов. В этой связи ссылки на ГУ ЦБ либо на ЦБ подразумевают оперирование разными цифрами. В частности, объем кредитного портфеля банков, находящихся под контролем ГУ ЦБ на 1 июля 2006 года, составил 106,3 млрд руб., статистика ЦБ учитывает 129,1 млрд кредитных рублей.

В самом массовом секторе кредитования (до 1 года) тоже происходят определенные подвижки. Если по итогам 2005 года самой высокой популярностью пользовались кредиты предприятиям на срок до 30 дней по ставкам 13–14% годовых, то по итогам минувшего полугодия срок увеличился до 31–90 дней, а средневзвешенная ставка составила 11%. Физлица в прошлом году чаще всего занимали на полгода-год под 15,5–19% годовых, а в этом году — уже на 1–3 года в среднем под 16%.

Более полное представление о стоимости кредитных ресурсов можно получить из таблицы 3.

Тотальное потребкредитование.

Опережающими темпами продолжает расти потребительское кредитование. Недавно в редакцию обратился читатель, который, объехав ряд автосалонов в Ростове, не смог приобрести автомобиль за наличные. Везде ему предлагали в кредит. Разумеется, не только банковская конкуренция тому виной, но и дефицит, в условиях которого автосалонам, очевидно, выгодно продавать не спеша, получая еще и определенный процент за счет продаж в кредит. Дефицит импортных автомобилей в этом году аналитики объясняют не только небывалой доступностью автокредитов, но и тем, что часть денег с рынка недвижимости в связи с существенным ростом цен перетекла на авторынок.

И тем не менее ситуация довольно показательная. От ажиотажа в салонах бытовой техники рынок потребкредитования движется в сторону более дорогих товаров — мебели, автомобилей, отчасти жилья. При этом иной раз складывается ощущение, что покупатель с наличными — это человек второго сорта. Ведь даже ценники в некоторых салонах отражают стоимость товара с учетом кредита. Очень плотно поработали банки в торговле. Те из них, кто не успел угнездиться в магазинах, вовсю предлагают брать кредиты с помощью кредитных карт, для оформления и получения которых можно не ходить лишний раз в банк. Достаточно отправить письмо или позвонить по телефону. Мода жить сегодняшним днем оказалась весьма заразительной. Рынок кредитования физлиц продолжает расти высокими темпами. В Ростовской области за три года розничного бума доля кредитов физлицам достигла, по данным ЦБ, 28% (36,1 млрд руб.) суммарного кредитного портфеля.

Если в 2003 году в Ростове было выдано примерно 70 тыс. потребительских кредитов на сумму свыше 2 млрд рублей (см. N, № 50 (556)), то в этом году за 6 месяцев один только «Центр-инвест» уже выдал населению 15 тысяч кредитов на сумму 2 млрд рублей. Один из лидеров розничного направления — банк «Русский Стандарт» — сообщил о том, что в этом году в Ростове им выдан миллионный кредит.

Справка N. В I полугодии ростовский региональный центр «Русского Стандарта» выдал в ЮФО кредитов на сумму 4,8 млрд рублей.

Сохранятся ли в ближайшие годы столь высокие темпы роста этого сектора рынка, будет зависеть от многих факторов. В частности, от роста доходов населения, которые, согласно статистике, пока демонстрируют хорошую положительную динамику. Справка N. По данным Ростовстата, реальные денежные доходы населения области увеличились в январе — июне на 6% против 5,7% год назад. Реальная зарплата за этот же период выросла на 10,6% против 4,8-процентного роста в I полугодии 2005 года.

Есть, правда, в цифрах роста денежных доходов и зарплат определенное лукавство. Рост официальных зарплат происходит под административным давлением, а потому имеет отношение в основном к увеличению соответствующих налогов в бюджет, но никак не к реальному росту доходов. В ряде случаев, вероятно, и к некоторому их сокращению, так как растут фискальные издержки предприятий. Хотя это, разумеется, не исключает того, что реальный рост доходов населения все-таки имеет место благодаря положительной промышленной динамике. Ну а кроме того, «обеление» зарплат позволяет жителям области легче и в большем объеме получать банковские кредиты. Так что этот фактор играет на руку банкам.

Сегодня многие деловые СМИ указывают на то, что весьма быстрыми темпами растет объем проблемных кредитов в этом секторе, так как кредитами уже с легкостью пользуются те, кто вряд ли их в состоянии возвратить или планирует это сделать. Сообщения о мошенничествах поступают все чаще.

Однако цифры ЦБ говорят о том, что объем просроченной задолженности физлиц хотя и вырос за полтора года со 173 до 323 млн рублей, однако его доля в общем объеме кредитования граждан даже снизилась — с 1,6% до 0,9%.

В последние год-два розницу в Ростове начал развивать еще ряд крупных банков, которых в недооценке рисков упрекнуть сложно. Так, ММБ в I полугодии увеличил кредитование «физиков» почти в 3 раза, выдав им около 350 млн рублей, ростовский филиал Промсвязьбанка — более чем в 2 раза (182 млн руб.).

Серьезный ресурс роста кредитования граждан таит в себе ипотека. Ее освоение ведет сегодня гораздо больше банков, чем год назад.

956 миллионов рублей ипотечных кредитов под 14,6% в рублях и 11,6% в инвалюте.

Пока банки только начинают подступаться к сфере недвижимости и строительства. Основным препятствием для финансирования строительных компаний является их непрозрачность.

Объем строительных работ на Дону вырос в первом полугодии более чем на 23%, увеличивается число рабочих мест. Однако при этом крупные и средние предприятия отрасли регулярно показывают убытки. На это противоречие в своем аналитическом отчете обращает внимание глава Ростовстата Владимир Емельянов.

И все же банкам крайне интересно поучаствовать в насыщении огромного спроса на качественное жилье и деловую недвижимость. Пока в основном за счет кредитования тех, кто покупает, а не тех, кто строит. При этом банки, разумеется, все равно стараются работать в партнерстве со строителями. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим ростовским застройщиком — концерном «Вант». Ростовский филиал Банка Жилищного Финансирования работает в основном с родственной девелоперской компанией «ПИК-Регион». В ближайших планах этого банка — открытие офисов в других городах области. Уже есть примеры, когда банки берут на себя по сути девелоперские функции, устанавливая максимально плотный контроль за возведением жилых домов, — Донской народный банк и Донбанк (см. N, № 49 (657)).

Справка N. В I полугодии жителям области, по данным ГУ ЦБ, было выдано ипотечных кредитов на сумму 956 млн рублей. Средневзвешенная ставка по ним составила 14,6% годовых в рублях и 11,6% в иностранной валюте.

Самым крупным ипотечным кредитором на территории ЮФО в I полугодии, согласно рейтингу RBC.ru, стал «Центр-инвест». Банк выдал 298 ипотечных кредитов на сумму свыше 220 млн рублей. Интересно, что всего физлицам банк выдал за это время 15 тысяч кредитов (в т. ч. 1769 человек — 11,8% — купили автомобили).

Довольно активно развивает это направление ростовский филиал Международного Московского Банка (ММБ).

— Мы начали работать на рынке ипотечных кредитов с весны прошлого года, выдав их в 2005 году на сумму около $ 620 тыс., — сообщила корреспонденту N Лариса Луценко, управляющий ростовского филиала ММБ. — За 6 месяцев этого года продажи ипотечных кредитов выросли почти в 5 раз, составив примерно $ 3 млн. Сегодня мы ежемесячно выдаем таких кредитов на сумму 1 млн долларов.

Очевидно, что объемы ипотечного кредитования будут расти, как и число предлагающих его банков. Директор ростовского представительства банка «Русский Стандарт» Дмитрий Шульженко сообщил, что его банк также планирует приступить к выдаче ипотечных кредитов.

А вот Южный Торговый Банк намерен финансировать пилотный проект в сфере деловой недвижимости, который реализуют его акционеры-строители. Малый бизнес — завтрашний день экономики.

Розничные продукты хорошего качества есть сегодня у большинства крупных и средних банков. И теперь этот сектор, по мнению N, ожидают в основном позиционные действия, связанные с улучшением услуг и снижением их стоимости. Сегодня все больше банков смотрят в направлении малого бизнеса, потенциал которого раскрыт далеко не полностью. Многие участвуют в тех или иных программах финансирования малого бизнеса. На Дону, по некоторым данным, действует около 150 тысяч субъектов малого предпринимательства, и их доля в валовом региональном продукте приближается к 30%. Этой пропорции, очевидно, стараются следовать и крупные банки. Кто-то в большей степени, кто-то в меньшей. В ростовском филиале Газпромбанка малый бизнес в кредитном портфеле занимает 20%. А вот у «Центр-инвеста» этот показатель находится примерно на уровне 40%. В первом полугодии банк выдал малым предприятиям 2928 кредитов на сумму 5,5 млрд рублей. Вероятно, это одно из объяснений его динамичного развития. В этом году первые целевые программы для малого бизнеса появились в ростовском филиале «МДМ-Банка». — Мнения многих рыночных аналитиков сходятся в том, что масштабы малого бизнеса в регионах, и в частности в ростовском регионе, недооценены, предпринимательство обладает большим потенциалом развития. Поэтому стратегии многих крупных российских банков, ориентированные на развитие малого и среднего бизнеса, являются на сегодняшний момент приоритетными, — говорит Владимир Стадник, замуправляющего ростовским филиалом «МДМ-Банка». — Сегодня получить кредит на развитие бизнеса либо на другие цели может практически любой клиент, занимающийся коммерческой деятельностью не менее полугода и имеющий положительный результат финансовой деятельности. Большинство индивидуальных предпринимателей, малых предприятий переходят на более прозрачную систему учета и отчетности, используют законные принципы ведения бизнеса, что позволяет им в результате пользоваться кредитными услугами банка. Судя по динамике роста кредитов для малого и среднего бизнеса, можно с уверенностью говорить о своевременности выхода банка в этот сектор рынка.

Присматриваются к этому направлению и в «Альфа-Банке», планируя вплотную заняться им в следующем году.

— В первом полугодии количество действующих расчетных счетов предприятий малого бизнеса в нашем филиале выросло в два раза, соответственно, увеличились и остатки средств на этих счетах, — сообщил N Игорь Пятигорец, управляющий ростовским филиалом АКБ «Промсвязьбанк». — Наш банк поддерживает Областную целевую программу развития малого предпринимательства. Работаем и в рамках программы Европейского банка реконструкции и развития по кредитованию малого бизнеса.

В августе снизил требования к залоговому обеспечению при кредитовании предприятий среднего и малого бизнеса «Русь-Банк». Теперь у заемщиков этого учреждения есть возможность предоставить залог только на 50% суммы кредита, за оставшиеся 50% дает свое поручительство страховая компания «Росгосстрах». Примеры можно продолжать.

До сих пор с малым бизнесом работали в основном местные банки и филиалы относительно небольших инорегиональных банков. Но теперь конкуренция в этом секторе будет ужесточаться.

— Все понимают, что тот, кто сегодня работает с малым бизнесом, обеспечивает себе клиентскую базу на будущее и пытается занять перспективную нишу, — говорит Андрей Чернявский, зампред правления Южного Торгового Банка. — Имея в своем арсенале конкурентоспособную программу, реализуемую совместно с Минфином РФ, работая на этом рынке, мы видим, что он далек от насыщения. И теперь для всех игроков на первый план выходят интересные маркетинговые решения и повышение качества предоставляемых услуг для малого бизнеса.

Разговоры об избыточности банков заменяются конкурентной борьбой. Многолетние жалобы крупных банков на то, что огромное количество мелких региональных банков путается под ногами и не дает по-настоящему развернуться, похоже, себя исчерпали. Никаких резких действий, ограничивающих банки по размеру капитала, со стороны ЦБ не последовало. Да и капитал рекомендуется увеличить уже в течение доброго десятка лет. И те, кто по-настоящему хотел, это уже сделали. Многие региональные банки продолжают более или менее безбедно существовать, обслуживая малый и средний бизнес. Однако ситуация, похоже, начинает меняться. У крупных банков тоже вроде бы начинают доходить руки до малого бизнеса. Кроме привычной борьбы за жирные куски они намерены посоревноваться и за небольшие крошки. Во всяком случае, это определенный сигнал небольшим банкам.

Многие из них демонстрируют спокойствие. Мол, никогда валовой подход к клиенту в большом банке не сравняется с настоящим индивидуальным подходом.

Однако полностью игнорировать эту тенденцию, очевидно, не собираются. Об этом говорят и более высокие темпы прироста капитала местных банков в этом году. Ведь малый бизнес постепенно превращается в средний, возрастают и его требования к финансовому партнеру. Так что решать проблему пропорционального развития местным банкам придется. Кто-то, как «Южный регион», уже ушел под крыло крупного банка. Кто-то, как ЮТБ, привлекает новых акционеров, продает акции менеджменту и пускает всю прибыль на развитие. Донской народный банк объявил о намерении выпустить в этом году облигации. В любом случае ужесточение межбанковской конкуренции сулит местной экономике дополнительный положительный импульс.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 27.05.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 61.00 62.60
EUR  1 71.40 73.00
GBP  1 81.70 83.80
CHF  1 61.50 63.60
CNY  10 88.20 101.20
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».

Положение об обработке персональных данных ПАО КБ «Центр-инвест»

г. Ростов-на-Дону

2017 г.

1. Термины и определения

1.1. Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных/субъекту).

1.2. Оператор персональных данных (оператор) — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. В рамках данного положения оператором является ПАО КБ «Центр-инвест» (далее — Банк).

1.3. Обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

1.4. Конфиденциальность персональных данных — обязательное для соблюдения оператором или иными лицами, получившими доступ к персональным данным, требование не раскрывать их третьим лицам и не допускать их распространения без согласия субъекта или иного законного основания.

1.5. Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц.

1.6. Использование персональных данных — действия (операции) с персональными данными, совершаемые работником Банка в целях принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении субъектов либо иным образом затрагивающих их права и свободы или права и свободы других лиц.

1.7. Блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных).

1.8. Уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

1.9. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.

1.10. Общедоступные персональные данные — персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен с согласия субъекта или на которые в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности.

1.11. Информация — сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления.

1.12. Информационная система персональных данных Банка — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

2. Общие положения

2.1. Настоящее Положение об обработке персональных данных (далее — Положение) разработано в соответствии Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27 июля 2006 г. (далее — ФЗ «О персональных данных»), а также иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации в области защиты и обработки персональных данных.

2.2. Цель разработки Положения — определение порядка обработки персональных данных всех субъектов персональных данных, данные которых подлежат обработке, на основании полномочий оператора; обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, установление ответственности оператора по их охране и защите.

2.3. Порядок ввода в действие и изменения Положения.

2.3.1. Настоящее Положение вступает в силу с момента его утверждения Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест» и действует бессрочно, до его отмены или замены его новым Положением.

2.3.2. Изменения в Положение утверждаются Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест».

2.4. Состав персональных данных, цели и сроки их обработки в Банке представлены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

3. Сбор, создание и обработка персональных данных

3.1. Порядок получения (сбора) персональных данных:

3.1.1. Все персональные данные субъекта следует получать у него лично с его письменного согласия, кроме случаев, определенных в п. 3.1.5.2.- 3.1.5.4. настоящего Положения.

Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

3.1.2. Письменное согласие субъекта на обработку его персональных данных должно включать:

1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);

3) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных;

4) цель обработки персональных данных;

5) перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных;

6) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу;

7) перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных;

8) срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено ФЗ «О персональных данных»;

9) подпись субъекта персональных данных.

3.1.3. Согласие субъекта на обработку его персональных данных действует на период до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих указанную информацию, определяемых в соответствии с законом РФ.

3.1.4.1 В случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных.

3.1.4.2. В случае смерти субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дают наследники субъекта персональных данных, если такое согласие не было дано субъектом персональных данных при его жизни.

3.1.4.3. Персональные данные могут быть получены оператором от лица, не являющегося субъектом персональных данных, при условии предоставления оператору подтверждения наличия оснований, прямо указанных в ФЗ «О персональных данных», или оснований, предусмотренных действующим законодательством.

3.1.4.4. Если персональные данные субъекта возможно получить только у третьей стороны до начала обработки таких персональных данных оператор обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию:

1) наименование и адрес оператора или его представителя;

2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание;

3) предполагаемые пользователи персональных данных;

4) права субъекта персональных данных;

5) источник получения персональных данных.

3.1.4.5. Оператор освобождается от обязанности предоставить субъекту персональных данных сведения, предусмотренные п. 3.1.4.4 Положения, в случаях, если:

1) субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

2) персональные данные получены оператором на основании ФЗ «О персональных данных» или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;

3) персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных или получены из общедоступного источника;

4) оператор осуществляет обработку персональных данных для статистических или иных исследовательских целей, для осуществления профессиональной деятельности журналиста либо научной, литературной или иной творческой деятельности, если при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных;

5) предоставление субъекту персональных данных сведений, предусмотренных п. 3.1.4.4 Положения, нарушает права и законные интересы третьих лиц.

3.1.4.6. Третье лицо, предоставляющее персональные данные субъекта, должно обладать согласием субъекта на передачу его персональных данных Банку. Банк обязан при взаимодействии с третьими лицами заключить с ними соглашение о конфиденциальности информации, касающейся персональных данных субъектов.

3.1.5. Обработка персональных данных осуществляется:

3.1.5.1. С согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

3.1.5.2. В случаях, когда обработка персональных данных необходима для осуществления и выполнения Банком возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей.

3.1.5.3. В случаях, когда осуществляется обработка общедоступных персональных данных.

3.1.5.4. В иных случаях, предусмотренных ФЗ «О персональных данных».

3.1.6. Банк не имеет права получать и обрабатывать персональные данные субъекта о его расовой, национальной принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья, интимной жизни.

3.2. Порядок обработки персональных данных:

3.2.1. Субъект персональных данных предоставляет работнику Банка, ответственному за осуществление банковских операций и сделок, а также иных операций, предусмотренных уставной и хозяйственной деятельностью Банка достоверные сведения о себе.

3.2.2. На основании полученной информации сотрудник Банка проверяет наличие данных субъекта в информационной системе персональных данных. Если субъект отсутствует в информационной системе персональных данных, то сотрудник заносит полную информацию о субъекте, после получения согласия последнего. В случае наличия информации о субъекте в информационной системе — сверяет данные с ранее предоставленными (при необходимости вносит соответствующие изменения).

3.2.3. Обработка персональных данных субъекта может осуществляться исключительно в целях обеспечения предусмотренной уставом деятельности в рамках заключенных с клиентами договоров, осуществления трудовых и гражданско-правовых отношений на условиях соблюдения законодательства и иных нормативных правовых актов.

3.2.4. При определении объема и содержания, обрабатываемых персональных данных Банк должен руководствоваться требованиями Центрального Банка Российской Федерации, ФСБ России, ФСТЭК России и иных контролирующих органов, уполномоченных на осуществление этих функций в соответствии с законодательством РФ, Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О персональных данных», Трудовым кодексом Российской Федерации и иными федеральными законами;

4. Обезличивание персональных данных

4.1. Операция обезличивания персональных данных субъекта необратима.

4.2. При работе со сторонними разработчиками программного обеспечения Банк обязан обеспечить конфиденциальность в отношении персональных данных при необходимости проведения испытаний информационных систем как на территории разработчика, так и на территории Банка (очно или удаленно) и произвести обезличивание копий персональных данных в информационных системах, доступ к которым предоставляется разработчику.

5. Уничтожение персональных данных

5.1. При уничтожении персональных данных субъекта работники Банка не могут получить доступ к персональным данным субъекта в информационных системах.

5.2. Бумажные носители документов при уничтожении персональных данных уничтожаются, персональные данные в информационных системах обезличиваются. Персональные данные восстановлению не подлежат.

5.3. Операция уничтожения персональных данных необратима.

5.4. Уничтожение персональных данных производится по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении

5.5. Срок, после которого производится операция уничтожения персональных данных субъекта, определяется окончанием срока указанным в пункте 6.3 настоящего Положения, если иное не определено соглашением с субъектом персональных данных или требованиями действующего законодательства.

6. Передача и хранение персональных данных

6.1. Передача персональных данных:

6.1.1. Под передачей персональных данных субъекта понимается распространение информации по каналам связи и/или на материальных носителях.

6.1.2. При передаче персональных данных работники Банка должны соблюдать следующие требования:

6.1.2.1. Не сообщать персональные данные субъекта в коммерческих целях третьим лицам и организациям. Обработка персональных данных субъектов в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи не допускается, если иное не предусмотрено соглашением с клиентом.

6.1.2.2. Осуществлять передачу персональных данных субъектов в пределах Банка в соответствии с настоящим Положением, нормативно-технологической документацией и должностными инструкциями.

6.1.2.3. Передавать персональные данные субъекта его представителям в порядке, установленном законодательством и нормативно-технологической документацией и ограничивать эту информацию только теми персональными данными субъекта, которые необходимы для выполнения указанными представителями их функции.

6.1.2.4. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу только при наличии разрешения субъекта, при этом договор, на основании которого осуществляется передача, должен включать в себя обязанность обеспечения третьим лицом конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

6.1.2.5. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу без получения разрешения субъекта только на основании федеральных законов, устанавливающих цель, условия передачи персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат передаче.

6.2. Хранение персональных данных:

6.2.1. Под хранением персональных данных понимается обеспечение в неизменном виде на протяжении срока хранения записей в информационных системах и на материальных носителях, информации на бумажных носителях.

6.2.2. Персональные данные субъектов обрабатываются и хранятся в информационных системах, на отчуждаемых носителях, а также на бумажных носителях в Банке.

6.2.3. Хранение персональных данных на отчуждаемых носителях или бумажных носителях может осуществляться при условии, что носители персональных данных хранятся в местах с ограниченным доступом, доступ в которые могут получить лишь сотрудники Банка, в чьи должностные обязанности входит обработка персональных данных.

6.2.4. Хранение персональных данных субъекта осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных и может осуществляться не дольше, чем этого требуют цели обработки, если иное не предусмотрено федеральными законами или соглашением с субъектом персональных данных и в соответствии с п. 5.5 подлежат уничтожению по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении.

6.3. Сроки хранения персональных данных, обрабатываемых в Банке, оговорены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

6.4. В течение срока хранения персональные данные не могут быть обезличены или уничтожены. В случае необходимости могут создаваться обезличенные копии персональных данных.

7. Доступ к персональным данным

7.1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в п. 9.2. Положения, в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных». Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

7.2. Доступ к персональным данным может быть предоставлен работникам Банка или иным уполномоченным лицам.

7.3. Доступ предоставляется с учетом возложенных на работника обязанностей в порядке, предусмотренном Инструкцией по предоставлении доступа к ресурсам информационной системы Банка.

7.4. Перед получением доступа работник Банка или иное уполномоченное Банком лицо должны быть ознакомлены с настоящим Положением, с правилами по обеспечению безопасности обработки персональных данных, а также иными законодательными и локальными актами, регулирующими порядок обработки персональных данных.

7.5. Лица, получившие доступ к персональным данным субъекта, обязаны использовать их лишь в целях, для которых сообщены персональные данные и обязаны соблюдать режим конфиденциальности обработки и использования полученной информации (персональных данных субъектов).

7.6. Порядок доступа работников Банка или иных лиц в помещения, в которых ведется обработка персональных данных, осуществляется на основании должностных обязанностей в рамках правил внутреннего распорядка и распоряжений о доступе в конкретные помещения Банка.

7.7. Доступ к персональным данным в виде отчетных форм и твердых копий может также предоставляться сотрудникам правоохранительных, налоговых органов, Банка России, Агентства по страхованию вкладов и других организаций, уполномоченных осуществлять контрольные и аудиторские функции в отношении Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством. Доступ к персональным данным указанным выше сотрудникам контролирующих органов предоставляется только на основании письменных документов, подписанных уполномоченным лицом контролирующего органа, исключающих возможность несанкционированного доступа к персональным данным.

8. Права и обязанности оператора персональных данных и права субъекта персональных данных

8.1.Банк вправе:

8.1.1. Отстаивать свои интересы в суде.

8.1.2. Предоставлять персональные данные субъектов третьим лицам, если это предусмотрено действующим законодательством или соглашением, заключенным с субъектом персональных данных.

8.1.3. Отказать в предоставлении персональных данных в случаях, предусмотренных законом.

8.1.4. Использовать персональные данные субъекта без его согласия, в случаях предусмотренных законом.

8.2. Банк обязан:

8.2.1. При сборе персональных данных предоставить информацию об обработке персональных данных (по запросу).

8.2.2. В случаях, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных, уведомить субъекта.

8.2.3. При отказе в предоставлении персональных данных субъекту разъяснять последствия такого отказа.

8.2.4. Опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к настоящему Положению.

8.2.5. Принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

8.2.6. Давать ответы на запросы и обращения субъектов персональных данных, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных в порядке и сроки, предусмотренные законом.

8.3. Субъект персональных данных вправе:

8.3.1. Иметь доступ к его персональным данным и сведениям, а также обращаться к Банку в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных».

8.3.2. Обжаловать действия или бездействия Банка.

9. Порядок работы с обращениями субъектов персональных данных и регуляторов

9.1. Обращения от субъектов персональных данных (или их законных представителей) по вопросам обработки их персональных данных принимаются Банком в письменном виде или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя.

9.2 Субъект персональных данных имеет право на получение при обращении в Банк информации, касающейся обработки его персональных данных в т.ч.:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором;

2) правовые основания и цели обработки персональных данных;

3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;

4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании ФЗ «О персональных данных»;

5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен ФЗ «О персональных данных»;

6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;

7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных ФЗ «О персональных данных»;

8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;

9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

10) иные сведения, предусмотренные ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

9.3. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным может быть ограничено в соответствии с ФЗ «О персональных данных», в том числе если:

1) обработка персональных данных, включая персональные данные, полученные в результате оперативно-разыскной, контрразведывательной и разведывательной деятельности, осуществляется в целях обороны страны, безопасности государства и охраны правопорядка;

2) обработка персональных данных осуществляется органами, осуществившими задержание субъекта персональных данных по подозрению в совершении преступления, либо предъявившими субъекту персональных данных обвинение по уголовному делу, либо применившими к субъекту персональных данных меру пресечения до предъявления обвинения, за исключением предусмотренных уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации случаев, если допускается ознакомление подозреваемого или обвиняемого с такими персональными данными;

3) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) доступ субъекта персональных данных к его персональным данным нарушает права и законные интересы третьих лиц;

5) обработка персональных данных осуществляется в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о транспортной безопасности, в целях обеспечения устойчивого и безопасного функционирования транспортного комплекса, защиты интересов личности, общества и государства в сфере транспортного комплекса от актов незаконного вмешательства.

9.4. Субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору в целях получения сведений, указанных в п.9.2. Положения, а также в целях ознакомления с обрабатываемыми персональными данными до истечения срока обработки персональных данных, в случае, если такие сведения и (или) обрабатываемые персональные данные не были предоставлены ему для ознакомления в полном объеме по результатам рассмотрения первоначального обращения. Повторный запрос наряду со сведениями, указанными в п.9.1. Положения, должен содержать обоснование направления повторного запроса.

9.5. Банк обязан сообщить в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных по запросу этого органа необходимую информацию, предусмотренную действующим законодательством, в течение тридцати дней с даты получения такого запроса.

10. Защита персональных данных

10.1. Под защитой персональных данных субъекта понимается комплекс мер (организационно-распорядительных, технических, юридических), направленных на предотвращение неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных субъектов, а также от иных неправомерных действий.

10.2. Защита персональных данных субъекта осуществляется за счёт Банка в порядке, установленном ФЗ «О персональных данных», стандартом и рекомендациями Банка России.

10.3. Ответственность за разработку и контроль мер по обеспечению безопасности персональных данных несет Управление мониторинга и контроля рисков.

10.4. Ответственность за разработку и реализацию мер по обеспечению безопасности персональных данных, а также за уведомление уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных о намерении осуществлять обработку персональных данных, о внесении изменений в сведения об операторе в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, о прекращении обработки персональных данных, несет Управление развития информационных технологий.

10.5. Банк при защите персональных данных субъектов принимает все необходимые организационно-распорядительные, юридические и технические меры, в том числе:

10.5.1. Антивирусная защита.

10.5.2. Анализ защищённости.

10.5.3. Обнаружение и предотвращение вторжений и несанкционированного доступа к персональным данным

10.5.4. Управление доступом.

10.5.5. Обеспечение целостности.

10.5.6. Шифровальные (криптографические) средства (при передаче данных за пределами контролируемого периметра).

10.5.7. Организация нормативно-методических локальных актов, регулирующих защиту персональных данных, в том числе и при обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях.

10.5.8. При обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях, в частности, при использовании типовых форм документов, характер информации в которых предполагает или допускает включение в них персональных данных работники Банка исполняют требования, установленные «Положением об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2008 г. N 687.

10.5.9. Размещение информационной системы, специального оборудования, в которых ведется обработка персональных данных в помещениях, исключающих возможность несанкционированного проникновения, а также имеющих ограниченный доступ.

10.5.10. Ограничение доступа в помещения, в которых установлены серверы.

10.5.11. Обеспечение сохранности съемных носителей в сейфах.

10.5.12. Регистрация запросов пользователей на получение персональных данных, а также фактов предоставления персональных данных по этим запросам в электронных журналах, позволяющих осуществлять контроль за соответствием доступа полномочиям.

10.5.13. Восстановление модифицированных или уничтоженных в следствие несанкционированного доступа данных.

10.5.14. Установление обязательства лиц, имеющих доступ к персональным данным, по неразглашению этих данных.

10.5.15. Обучение работников Банка, непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, положениям законодательства РФ о персональных данных, в том числе требованиям к защите персональных данных, настоящему Положению, локальным актам по вопросам обработки персональных данных.

10.5.16. Осуществление внутреннего контроля и аудита.

11. Ответственность за нарушение норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных

Работники Банка, виновные в нарушении норм, регулирующих получение, обработку и защиту персональных данных несут дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами и законодательством Российской Федерации.