12.12.2006

Микрокредиты влекут динамикой

Микрокредиты для юрлиц — один из самых динамичных банковских продуктов сегодня. Это привлекает к освоению продукта широкий круг банков. Темпы роста портфеля кредитов, выдаваемых малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, у разных банков, работающих в Ростове, составляют за неполный год 20–50%. Такая динамика вовлекает в микрокредитование как крупные банки, так и банки, ранее специализировавшиеся только на выдаче потребительских кредитов физлицам.

Собеседники N в банках, работающих на Дону, отмечают изменения в поведении небольших заемщиков.

— Предприниматели начали задумываться не о сиюминутной выгоде, а о развитии бизнеса, — говорит Андрей Тучков, начальник отдела кредитования малого бизнеса банка «Центр-инвест».

— Если раньше кредиты брались в основном для пополнения оборотных средств, то сегодня все чаще обращаются за деньгами для приобретения новой техники или оборудования, — считает руководитель сектора кредитования субъектов малого предпринимательства ОАО «АБ “Южный Торговый Банк”» Дмитрий Крупнов.

Потенциал роста рынка микрокредитов оценивается специалистами как высокий. — За последние 4 года малый бизнес удвоил объем своего производства и, по оценкам экспертов, к 2010 году может дать еще одно удвоение. Суммарная потребность в кредитовании малого предпринимательства удовлетворена банками лишь на 20–30%, — говорит начальник сектора кредитования малого бизнеса Юго-Западного банка Сбербанка РФ (ЮЗБ) Александр Герусов.

Справка N. Традиционные лидеры в сфере кредитования малого бизнеса — ЮЗБ и «Центр-инвест». По данным «Центр-инвеста», на 1.10.06 г. портфель микрокредитов в банке составил более 8,5 млрд рублей, динамика по сравнению с тем же периодом прошлого года — 35%. По данным ЮЗБ, суммарный портфель малых кредитов на 1.11.2006 г. в областных отделениях банка составил 4,91 млрд рублей, динамика — 46%.

Все участники рынка говорят об усилении конкуренции. Микрокредиты начинают выдавать и банки, которые ранее специализировались только на кредитовании физлиц («Русский Cтандарт», ростовский филиал РОСБАНКа (бывший банк «Центральное ОВК»)), и крупные банки, ранее ограничивавшиеся сотрудничеством с крупным и средним бизнесом. Так, в мае микрокредиты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей начал предлагать Московский Международный Банк (ММБ). В 2006 году филиальная сеть РостПромстройбанка была передана в структуру местного филиала Промсвязьбанка, в результате чего московский банк фактически вошел на донской рынок кредитования населения и малого бизнеса. Услуги микрокредитования уже предлагают и другие крупные банки (например, ВТБ 24), заинтересованные в выстраивании оптимальной структуры клиентов.

— Привлекательность малых предприятий для банков определяется возможностью оптимального формирования клиентской базы: такие предприятия занимают переходное положение между розничным и корпоративным бизнесом, что позволяет продавать значительное количество банковских услуг, — отмечает Александр Герусов. — А увеличение доли ссудной задолженности малых предприятий позволяет максимально диверсифицировать структуру кредитного портфеля.

Основными инструментами ведения конкурентной борьбы являются цена кредита, требования к заемщику и скорость рассмотрения заявки.

— Выигрывает тот, кто предлагает продукт с оптимальными условиями и высоким качеством обслуживания, — говорит Андрей Тучков. — Здесь можно говорить и о минимизации пакета документов, и о максимальной оперативности при рассмотрении заявки и предоставлении кредита.

Отдельная проблема в кредитовании малого бизнеса — обеспечение кредита. У многих потенциальных заемщиков есть проблемы с ликвидным имуществом. Банкиры понимают, что, предложив малым предпринимателям альтернативу в обеспечении кредита, они могут серьезно усилить позиции на рынке. Некоторые банки стали выдавать беззалоговые кредиты (ММБ, ВТБ 24, ЮЗБ). Например, в Сбербанке максимальный размер такого кредита — 500 тыс. рублей. В качестве обеспечения в некоторых случаях может выступать личное имущество предпринимателей, членов их семей и даже третьих лиц.

Сегодня многие банки создают структурные подразделения по работе с субъектами малого предпринимательства. ЮЗБ на базе своих филиалов начал создавать так называемые центры обслуживания малого бизнеса, где помимо полного спектра банковских услуг предлагаются консультационные услуги и помощь в оформлении пакета документов. Такие центры уже открыты в Ростове, Волгодонске, Белой Калитве. Акцент ЮЗБ на консалтинг примечателен: именно этим путем шел и лидер рынка микрокредитования «Центр-инвест», предоставлявший такие услуги в форме семинаров.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 18.09.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 66.80 68.75
EUR  1 78.30 80.20
GBP  1 88.20 90.60
CHF  1 69.55 71.90
CNY  10 90.10 103.10
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».