14.01.2010

На опережение

«Эксперт Юг» №48-50 (87-89),21.12.2009

Умение мгновенно реагировать на ситуацию крупнейшему в ЮФО банку «Центр-инвест» досталось от его создателя, акционера и председателя совета директоров Василия Высокова, для которого, впрочем, очень важно не обгонять повестку текущего дня более чем на один шаг

Высоков безусловно соответствует нашему пониманию того, как выглядит герой обновлённой экономики. Прежде всего, это герой, который в кризис озабочен не выживанием, а развитием — несмотря на неблагоприятную конъюнктуру, которая в случае с финансовыми рынками была особенно неблагоприятной. В результате весь последний год сложно было найти банкира, который готов был бы серьёзно общаться с журналистом, — настолько многого от банков ждали и настолько мало они на деле могли. А Василий Высоков, который и до кризиса был человеком крайне публичным, в период турбулентности только активизировался. Весь конец прошлого года был посвящён презентации всем стратегическим аудиториям программы «Юг России против глобального кризиса», психологическую своевременность которой сейчас, постфактум, переоценить сложно. В нынешнем году запущены просветительский проект «Предпринимательский всеобуч» для начинающих предпринимателей и студентов, образовательная программа «Секреты банковского мастерства» для детей и внуков (от 10 до 20 лет) VIP-клиентов банка, программа «Энергоэффективность в сфере ЖКХ» для ТСЖ. Это только кажется, что всё это — успокаивающие пассы, которые должны маскировать стагнацию. На деле за каждым проектом стоят идеи, которые очень неплохо продаются тем, кто в кризис остался платёжеспособен, — международным институтам развития и администрациям, которым нужны партнёры для организации того же самого «всеобуча». Как результат — недавний контракт «Центр-инвеста» с Международной финансовой корпорацией на 40 млн долларов и присутствие банка во всех основных госпрограммах, стимулирующих малый бизнес и модернизацию. Впрочем, хотя г-н Высоков чётко чувствует, какие темы продаются, заниматься он готов отнюдь не всеми. Например, он недвусмысленно даёт понять, что банк не соблазнить педалируемой властями темой инноваций. Позиция банка — содействие модернизации, которая видится Василием Высоковым как модернизация «снизу» — по рецептам малого бизнеса.

— Вы рассказывали, что через месяц после начала кризиса представили своим клиентам стратегию антикризисного развития. Что было главным отличием этой стратегии от предкризисной?

— Глубокая научная проработка. С точки зрения монетаристских теорий было очевидно, что сократившемуся объ­ёму денежной массы и ликвидности должны соответствовать и спад производства, и дефляция. Опыт развитых стран это подтвердил ещё в 2008 году, в России эти процессы стали заметны только через год. Требовались время и убеждённость, чтобы разъяснять клиентам, политикам: если бизнес упал меньше, чем на 30 процентов, то это успешный бизнес, а если удастся сократить издержки более чем на 30 процентов, то этот бизнес останется конкурентоспособным и в посткризисной экономике. Посткризисная экономика — это всего лишь новое равновесие нового спроса и нового предложения. Уже статистика первого полугодия по югу России подтвердила правоту наших позиций. Многие клиенты продолжают нас благодарить за своевременно предложенную стратегию «Юг России против глобального кризиса». Это был нетривиальный подход. Его высоко оценили и зарубежные партнёры.

— Многие считают, что иностранцы в пору кризиса сильно укрепят позиции на банковском рынке. «Центр-инвест» — банк с иностранным капиталом. Вы имели возможность привлекать зарубежные деньги во время кризиса?

— Банк строго в срок и в полном объёме выполнил все свои обязательства перед зарубежными партнёрами. Сегодня у нас нет проблем с привлечением средств с рынка. Но для посткризисной экономики нужны длинные деньги, которых сейчас не найдёшь ни на российском, ни на международном рынках частных капиталов. Поэтому мы фокусируемся на работе с международными институтами развития, так как на сегодняшний день только они могут предложить банку длинные ресурсы. Как и в прошлом году, «Центр-инвест» в этом году привлёк около 100 миллионов долларов на срок до пяти лет. Недавно состоялось подписание договора с IFC на 40 миллионов долларов для кредитования энергоэффективных технологий, агробизнеса и малого бизнеса.

Сокращение при сохранении доли
— В 2008 году «Центр-инвест» входил в десятку самых динамичных компаний ЮФО. По результатам первого полугодия 2009 года ваши активы сократились на 18 процентов — это проседание, как минимум, глубже среднего по Южному округу. По итогам девяти месяцев сокращение уже меньше — 12 процентов. С какой динамикой вы планируете закончить год?

— Я уже отметил, что сокращение бизнеса менее чем на 30 процентов — это успешный бизнес. Опыт кризиса 1998 года, когда на Дону реально работали «Центр-инвест» и ещё один государственный банк, показывает, что для восстановления нужно два года. За 2009 год мы восстановили докризисные показатели первого полугодия 2008 года. Прогноз на конец года: капитал — на уровне 5,5 миллиарда рублей, активы — около 37 миллиардов рублей (по МСФО, для сравнения, по результатам 2008 года капитал банка составлял 5,48 млрд руб­лей, активы — 50,6 млрд рублей. — «Эксперт ЮГ»). При этом доля банка на рынке юга России практически не изменилась. По оценкам официальных лиц, на рынке кредитования банк выдал кредитов в 15 раз больше, чем пара государственных банков, то есть активность «Центр-инвеста» во всех видах деятельности очень высока.

— Каков у вас уровень просроченной задолженности? В каких пределах вы планируете удержаться?

— Просроченная задолженность — это результат выполнения требований регулятора о классификации в качестве «просрочки» задержанных заёмщиком сумм на следующий день после наступления сроков платежа. Политические заявления в начале года о внимании и снисхождении к заёмщикам сформировали иллюзию, что удастся списать долги на кризис. Поэтому в первом квартале «просрочка» резко возросла у всех банков. В результате разъяснительной работы с заёмщиками рост замедлился во втором квартале и уже летом стабилизировался. В четвёртом квартале началось снижение просрочки до уровня пяти процентов от суммы кредитного портфеля, но резервы сформированы на уровне свыше шести процентов. «Центр-инвест» практически не выдавал кредитов в валюте, хеджирование валютных рисков проводил самостоятельно, а не перекладывал их на клиентов — физических лиц и малые предприятия. Поэтому наш кредитный портфель не имеет валютных рисков, а по просроченным платежам ведётся текущая работа.

— Каким был основной метод работы с рисковыми заёмщиками — реструктуризация или иски о банкротстве?

— Основной стала помощь заёмщику в перестройке бизнеса в новых условиях. Эта работа велась и индивидуально, и в рамках информационных встреч и семинаров. Надо было научить клиентов отказаться от спекулятивного роста и заняться структурной перестройкой. Когда у клиента появлялся план посткризисного развития, можно было восстанавливать кредитование — уже, по сути, нового бизнеса.

— Оцените средний уровень просрочки на юге России. Будут ли, на ваш взгляд, ещё жертвы среди региональных банков? Их оказалось меньше, чем ожидалось.

— Региональные банки кризис прошли достойно. Жертвы будут связаны с новыми требованиями к минимальному уровню капитала, при этом просрочка не сыграет существенной роли для региональных банков. Беспокойство вызывают крупнейшие заёмщики, но это задачи скорее государственного уровня; надеюсь, они будут удачно разрешены.

— В 2008 году вы активно развивали сеть допофисов за пределами Ростовской области. В частности, банк реализовал программу освоения курортов — побережья и Кавминвод. С территориальным расширением на ближайшую перспективу покончено?

— Каждый офис банка «Центр-инвест» работает как самостоятельный банк: привлекает и размещает ресурсы с максимальной эффективностью. Если в каком-то регионе уровень эффективности недостаточен, то нет смысла сохранять неэффективный бизнес. И, наоборот, если появляются условия для эффективного бизнеса в новом районе (принцип КПД: Команда, Проект, Деньги), то решение принимается оперативно. Например, во время кризиса мы открыли новые офисы в Ессентуках и Железноводске. Кроме того, новые технологии позволяют расстаться с архаичными представлениями о банке как об офисе. За год мы установили около полусотни банкоматов, более пятисот торгово-сервисных точек обслуживаются устройствами банка «Центр-инвест». Начата опытная эксплуатация мобильного офиса. Банк сейчас активно повышает свою операционную эффективность — например, за счёт внедрения новых информационных технологий на базе SAP for banking.

— Не рассматриваете ли вы возможность вхождения в какой-либо региональный банк? Кризис предоставляет массу таких возможностей — вы изучаете их?

— При всём богатстве выбора на рынке слияний и поглощений реальной альтернативы органическому росту нет.

— В прошлом году за девять месяцев прибыль банка составляла более полумиллиарда рублей, в этом году за тот же срок — почти в 10 раз меньше. Что именно повлияло на этот показатель и с чем вы связываете перспективу увеличения прибыльности?

— Чистая прибыль рассчитывается после формирования резервов и налогообложения. В этом году банк «Центр-инвест» почти на миллиард увеличил резервы. Это очень эффективная и профессиональная работа. К тому же, у нас не заложена фиктивная прибыль в виде переоценки валютных активов, что создаёт иллюзию роста кредитного портфеля и прибыли, как у других банков.

— Какова у вас сегодня динамика депозитов физических лиц на фоне общерыночной ?

— Уровень депозитов в «Центр-инвесте» уже в октябре превысил докризисные значения более чем на два миллиарда рублей. Это общая тенденция по всей банковской системе и в России, и за рубежом.

— На первый взгляд, кризис создал предпосылки для того, чтобы ваша специализация на малом бизнесе сегодня усиливалась. Как во время кризиса изменилось соотношение в кредитном портфеле между предприятиями, которые по закону относятся к малым и средним (выручка до миллиарда рублей), и крупными предприятиями?

— Бизнес банка «Центр-инвест» основан на модели устойчивого (sustainable) развития. Эта модель предполагает устойчивость структуры акционеров, активов и пассивов, кредитного портфеля по структуре заёмщиков, секторам и срокам кредитования, ликвидности и валютной позиции. В 2009 году доля корпоративных кредитов несколько возросла, потому что кроме банка «Центр-инвест» не нашлось других возможностей кредитования отраслей инфраструктуры.

— В банковских отчётах написано, что на этот год банк планировал проект по разработке внутренних рейтингов для предприятий малого бизнеса. Вы реализовали этот проект? В чём его эффективность?

— Проект по разработке полноценной системы внутренних рейтингов для предприятий малого бизнеса является долгосрочным. В настоящее время в сотрудничестве с консалтинговой фирмой DAI Europe при технической поддержке ЕБРР проработаны концепция и алгоритм модели, выбран предварительный набор исходных параметров. В ноябре состоялись практические занятия, в рамках которых сотрудниками банка при поддержке DAI Europe отрабатывались практические приёмы оценки значимости риск-факторов, создания и калибровки модели. Конечной целью проекта является полуавтоматический механизм оценки кредитного риска предприятий малого бизнеса. Элементы этого механизма уже используются. Накапливается статистика для перевода в режим самообучения.

Экономику Юга надо модернизировать по частям
— Сейчас идёт много разговоров о необходимости инновационного развития — в том числе экономики юга России. Однако вы, как правило, разговор об инновациях переводите на разговор о простой модернизации. Почему?

— Действительно, разговоров об инновациях много. Банк «Центр-инвест» занимается, как вы сказали, «простой модернизацией». Например, профинансировали модернизацию 20 котельных в Таганроге, снизили на 30 процентов удельную себестоимость тепла. Мы искренне желаем всем, кто говорит об инновациях, таких же результатов. Внедрение SAP for banking проходит успешнее и прозрачнее, чем покупка активов немецких автомобильных концернов.

— Получается, по вашей логике, об инновациях не стоит заикаться до того условного момента, когда модернизация будет считаться проведённой.

— Инвестиции в инновации можно начинать только тогда, когда есть патент. Но даже в этом случае на инновации нельзя направлять деньги вкладчиков. Банк, работающий с населением, имеет право кредитовать только апробированные технологии и проекты. Жаждущие адреналина могут инвестировать собственные деньги в исследования и разработки; хороший банк не имеет права на подобные эксперименты.

— На нашем форуме крупнейших компаний вы заявили о том, что власти должны понять: неэффективные предприятия надо закрывать. Если оценить рейтинг 250 крупнейших компаний ЮФО, то, на ваш взгляд, какую долю в нём занимают компании, которые нужно просто закрыть?

— Многие крупные компании юга России уже провели в 90−е годы структурную перестройку: изменились менеджмент, структура собственности, технологии, маркетинг. Но, как минимум, ещё треть работы предстоит сделать практически в каждой компании.

— Вам не кажется, что в ближайшие год-два из-за дефицита финансирования модернизация вряд ли станет серьёзным трендом? Как стимулировать этот процесс в среде среднего и крупного бизнеса?

— Ваш вопрос показывает, что книгу «Предпринимательский всеобуч» вы прочитали не очень внимательно. Там есть раздел, посвящённый нововведениям на крупных предприятиях, когда подразделения, ответственные за нововведения, эффективно работают именно как малые предприятия. Не бывает недостатка финансирования для хороших проектов. Бывает плохой финансовый инжиниринг. Модернизация в России тормозится потому, что не только журналисты не очень внимательно читают хорошие книги.

— Я читал вашу книгу, но она не воспринимается как книга, которая адресована среднему и крупному бизнесу. «Всеобуч» можно предлагать студентам, малым предприятиям, но средним и крупным — вряд ли. А проблема модернизации острее всего стоит в сфере крупного регионального бизнеса, на который ваш проект «Предпринимательский всеобуч» не распространяется. Может, с этим бизнесом надо говорить на другом языке?

— Технический уровень многих современных крупных предприятий таков, что вместо них сегодня легче рядом построить новое. Если модернизировать по частям, то самой эффективной будет модернизация отдельных процессов с помощью аутсорсинга.

— На первый взгляд, кажется, что формула, по которой работает ваш банк, вполне проста: введение международных стандартов, идеологически выверенное позиционирование на аудиторию иностранных инвесторов, привлечение дешёвых ресурсов и высокодоходное кредитование малого бизнеса в регионе. Что в таком случае мешает появлению на Юге банка, который делал бы всё точь-в-точь, как вы?

— Не уверен, что клонирование — лучший способ прогресса. Каждый банк должен быть по-своему интересен. На самом деле, пусть попробуют, и тогда всем станет понятно, что формула не так уж проста для реализации в России.

— Каков ваш прогноз на следующий год? Каково ваше мнение по поводу конфигурации кризиса — российская экономика в середине L-образного хвоста, или она уже растёт, но мы ещё этого не видим?

— Российская экономика как никакая другая в мире нуждается в структурной перестройке. С этой точки зрения темпы играют второстепенную роль. Важна динамика спроса и предложения. Экономика Индии за год выросла на 6,1 процента, а цены — на 11,6 процента. В Китае индекс GDP (валового внутреннего продукта. — «Эксперт ЮГ») составил +7,7 процента, а CPI (индекс потребительских цен. — «Эксперт ЮГ») — 0,8 процента. Даже в США эти индексы составляют — 2,3 и 1,3 процента соответственно. В России эти показатели остаются на уровне — 8,9 процента и +10,3 процента. Если нанести эти цифры на график, то хорошо видно, что Россия пока остаётся в зоне стагнации. На Юге положение несколько лучше, но предстоит большая работа по использованию преимуществ округа для построения посткризисной экономики.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

«Клиент-Банк»
для юридических лиц

Курсы наличной валюты

с 26.05.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 61.00 62.60
EUR  1 71.40 73.00
GBP  1 81.70 83.80
CHF  1 61.50 63.60
CNY  10 88.20 101.20
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».

Положение об обработке персональных данных ПАО КБ «Центр-инвест»

г. Ростов-на-Дону

2017 г.

1. Термины и определения

1.1. Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных/субъекту).

1.2. Оператор персональных данных (оператор) — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. В рамках данного положения оператором является ПАО КБ «Центр-инвест» (далее — Банк).

1.3. Обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

1.4. Конфиденциальность персональных данных — обязательное для соблюдения оператором или иными лицами, получившими доступ к персональным данным, требование не раскрывать их третьим лицам и не допускать их распространения без согласия субъекта или иного законного основания.

1.5. Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц.

1.6. Использование персональных данных — действия (операции) с персональными данными, совершаемые работником Банка в целях принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении субъектов либо иным образом затрагивающих их права и свободы или права и свободы других лиц.

1.7. Блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных).

1.8. Уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

1.9. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.

1.10. Общедоступные персональные данные — персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен с согласия субъекта или на которые в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности.

1.11. Информация — сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления.

1.12. Информационная система персональных данных Банка — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

2. Общие положения

2.1. Настоящее Положение об обработке персональных данных (далее — Положение) разработано в соответствии Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27 июля 2006 г. (далее — ФЗ «О персональных данных»), а также иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации в области защиты и обработки персональных данных.

2.2. Цель разработки Положения — определение порядка обработки персональных данных всех субъектов персональных данных, данные которых подлежат обработке, на основании полномочий оператора; обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, установление ответственности оператора по их охране и защите.

2.3. Порядок ввода в действие и изменения Положения.

2.3.1. Настоящее Положение вступает в силу с момента его утверждения Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест» и действует бессрочно, до его отмены или замены его новым Положением.

2.3.2. Изменения в Положение утверждаются Председателем Правления ПАО КБ «Центр-инвест».

2.4. Состав персональных данных, цели и сроки их обработки в Банке представлены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

3. Сбор, создание и обработка персональных данных

3.1. Порядок получения (сбора) персональных данных:

3.1.1. Все персональные данные субъекта следует получать у него лично с его письменного согласия, кроме случаев, определенных в п. 3.1.5.2.- 3.1.5.4. настоящего Положения.

Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

3.1.2. Письменное согласие субъекта на обработку его персональных данных должно включать:

1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);

3) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных;

4) цель обработки персональных данных;

5) перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных;

6) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу;

7) перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных;

8) срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено ФЗ «О персональных данных»;

9) подпись субъекта персональных данных.

3.1.3. Согласие субъекта на обработку его персональных данных действует на период до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих указанную информацию, определяемых в соответствии с законом РФ.

3.1.4.1 В случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных.

3.1.4.2. В случае смерти субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дают наследники субъекта персональных данных, если такое согласие не было дано субъектом персональных данных при его жизни.

3.1.4.3. Персональные данные могут быть получены оператором от лица, не являющегося субъектом персональных данных, при условии предоставления оператору подтверждения наличия оснований, прямо указанных в ФЗ «О персональных данных», или оснований, предусмотренных действующим законодательством.

3.1.4.4. Если персональные данные субъекта возможно получить только у третьей стороны до начала обработки таких персональных данных оператор обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию:

1) наименование и адрес оператора или его представителя;

2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание;

3) предполагаемые пользователи персональных данных;

4) права субъекта персональных данных;

5) источник получения персональных данных.

3.1.4.5. Оператор освобождается от обязанности предоставить субъекту персональных данных сведения, предусмотренные п. 3.1.4.4 Положения, в случаях, если:

1) субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

2) персональные данные получены оператором на основании ФЗ «О персональных данных» или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;

3) персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных или получены из общедоступного источника;

4) оператор осуществляет обработку персональных данных для статистических или иных исследовательских целей, для осуществления профессиональной деятельности журналиста либо научной, литературной или иной творческой деятельности, если при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных;

5) предоставление субъекту персональных данных сведений, предусмотренных п. 3.1.4.4 Положения, нарушает права и законные интересы третьих лиц.

3.1.4.6. Третье лицо, предоставляющее персональные данные субъекта, должно обладать согласием субъекта на передачу его персональных данных Банку. Банк обязан при взаимодействии с третьими лицами заключить с ними соглашение о конфиденциальности информации, касающейся персональных данных субъектов.

3.1.5. Обработка персональных данных осуществляется:

3.1.5.1. С согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

3.1.5.2. В случаях, когда обработка персональных данных необходима для осуществления и выполнения Банком возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей.

3.1.5.3. В случаях, когда осуществляется обработка общедоступных персональных данных.

3.1.5.4. В иных случаях, предусмотренных ФЗ «О персональных данных».

3.1.6. Банк не имеет права получать и обрабатывать персональные данные субъекта о его расовой, национальной принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья, интимной жизни.

3.2. Порядок обработки персональных данных:

3.2.1. Субъект персональных данных предоставляет работнику Банка, ответственному за осуществление банковских операций и сделок, а также иных операций, предусмотренных уставной и хозяйственной деятельностью Банка достоверные сведения о себе.

3.2.2. На основании полученной информации сотрудник Банка проверяет наличие данных субъекта в информационной системе персональных данных. Если субъект отсутствует в информационной системе персональных данных, то сотрудник заносит полную информацию о субъекте, после получения согласия последнего. В случае наличия информации о субъекте в информационной системе — сверяет данные с ранее предоставленными (при необходимости вносит соответствующие изменения).

3.2.3. Обработка персональных данных субъекта может осуществляться исключительно в целях обеспечения предусмотренной уставом деятельности в рамках заключенных с клиентами договоров, осуществления трудовых и гражданско-правовых отношений на условиях соблюдения законодательства и иных нормативных правовых актов.

3.2.4. При определении объема и содержания, обрабатываемых персональных данных Банк должен руководствоваться требованиями Центрального Банка Российской Федерации, ФСБ России, ФСТЭК России и иных контролирующих органов, уполномоченных на осуществление этих функций в соответствии с законодательством РФ, Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О персональных данных», Трудовым кодексом Российской Федерации и иными федеральными законами;

4. Обезличивание персональных данных

4.1. Операция обезличивания персональных данных субъекта необратима.

4.2. При работе со сторонними разработчиками программного обеспечения Банк обязан обеспечить конфиденциальность в отношении персональных данных при необходимости проведения испытаний информационных систем как на территории разработчика, так и на территории Банка (очно или удаленно) и произвести обезличивание копий персональных данных в информационных системах, доступ к которым предоставляется разработчику.

5. Уничтожение персональных данных

5.1. При уничтожении персональных данных субъекта работники Банка не могут получить доступ к персональным данным субъекта в информационных системах.

5.2. Бумажные носители документов при уничтожении персональных данных уничтожаются, персональные данные в информационных системах обезличиваются. Персональные данные восстановлению не подлежат.

5.3. Операция уничтожения персональных данных необратима.

5.4. Уничтожение персональных данных производится по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении

5.5. Срок, после которого производится операция уничтожения персональных данных субъекта, определяется окончанием срока указанным в пункте 6.3 настоящего Положения, если иное не определено соглашением с субъектом персональных данных или требованиями действующего законодательства.

6. Передача и хранение персональных данных

6.1. Передача персональных данных:

6.1.1. Под передачей персональных данных субъекта понимается распространение информации по каналам связи и/или на материальных носителях.

6.1.2. При передаче персональных данных работники Банка должны соблюдать следующие требования:

6.1.2.1. Не сообщать персональные данные субъекта в коммерческих целях третьим лицам и организациям. Обработка персональных данных субъектов в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи не допускается, если иное не предусмотрено соглашением с клиентом.

6.1.2.2. Осуществлять передачу персональных данных субъектов в пределах Банка в соответствии с настоящим Положением, нормативно-технологической документацией и должностными инструкциями.

6.1.2.3. Передавать персональные данные субъекта его представителям в порядке, установленном законодательством и нормативно-технологической документацией и ограничивать эту информацию только теми персональными данными субъекта, которые необходимы для выполнения указанными представителями их функции.

6.1.2.4. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу только при наличии разрешения субъекта, при этом договор, на основании которого осуществляется передача, должен включать в себя обязанность обеспечения третьим лицом конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

6.1.2.5. Осуществлять передачу персональных данных для обработки третьему лицу без получения разрешения субъекта только на основании федеральных законов, устанавливающих цель, условия передачи персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат передаче.

6.2. Хранение персональных данных:

6.2.1. Под хранением персональных данных понимается обеспечение в неизменном виде на протяжении срока хранения записей в информационных системах и на материальных носителях, информации на бумажных носителях.

6.2.2. Персональные данные субъектов обрабатываются и хранятся в информационных системах, на отчуждаемых носителях, а также на бумажных носителях в Банке.

6.2.3. Хранение персональных данных на отчуждаемых носителях или бумажных носителях может осуществляться при условии, что носители персональных данных хранятся в местах с ограниченным доступом, доступ в которые могут получить лишь сотрудники Банка, в чьи должностные обязанности входит обработка персональных данных.

6.2.4. Хранение персональных данных субъекта осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных и может осуществляться не дольше, чем этого требуют цели обработки, если иное не предусмотрено федеральными законами или соглашением с субъектом персональных данных и в соответствии с п. 5.5 подлежат уничтожению по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в их достижении.

6.3. Сроки хранения персональных данных, обрабатываемых в Банке, оговорены в «Перечне персональных данных, обрабатываемых в ОАО КБ «Центр-инвест».

6.4. В течение срока хранения персональные данные не могут быть обезличены или уничтожены. В случае необходимости могут создаваться обезличенные копии персональных данных.

7. Доступ к персональным данным

7.1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в п. 9.2. Положения, в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных». Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

7.2. Доступ к персональным данным может быть предоставлен работникам Банка или иным уполномоченным лицам.

7.3. Доступ предоставляется с учетом возложенных на работника обязанностей в порядке, предусмотренном Инструкцией по предоставлении доступа к ресурсам информационной системы Банка.

7.4. Перед получением доступа работник Банка или иное уполномоченное Банком лицо должны быть ознакомлены с настоящим Положением, с правилами по обеспечению безопасности обработки персональных данных, а также иными законодательными и локальными актами, регулирующими порядок обработки персональных данных.

7.5. Лица, получившие доступ к персональным данным субъекта, обязаны использовать их лишь в целях, для которых сообщены персональные данные и обязаны соблюдать режим конфиденциальности обработки и использования полученной информации (персональных данных субъектов).

7.6. Порядок доступа работников Банка или иных лиц в помещения, в которых ведется обработка персональных данных, осуществляется на основании должностных обязанностей в рамках правил внутреннего распорядка и распоряжений о доступе в конкретные помещения Банка.

7.7. Доступ к персональным данным в виде отчетных форм и твердых копий может также предоставляться сотрудникам правоохранительных, налоговых органов, Банка России, Агентства по страхованию вкладов и других организаций, уполномоченных осуществлять контрольные и аудиторские функции в отношении Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством. Доступ к персональным данным указанным выше сотрудникам контролирующих органов предоставляется только на основании письменных документов, подписанных уполномоченным лицом контролирующего органа, исключающих возможность несанкционированного доступа к персональным данным.

8. Права и обязанности оператора персональных данных и права субъекта персональных данных

8.1.Банк вправе:

8.1.1. Отстаивать свои интересы в суде.

8.1.2. Предоставлять персональные данные субъектов третьим лицам, если это предусмотрено действующим законодательством или соглашением, заключенным с субъектом персональных данных.

8.1.3. Отказать в предоставлении персональных данных в случаях, предусмотренных законом.

8.1.4. Использовать персональные данные субъекта без его согласия, в случаях предусмотренных законом.

8.2. Банк обязан:

8.2.1. При сборе персональных данных предоставить информацию об обработке персональных данных (по запросу).

8.2.2. В случаях, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных, уведомить субъекта.

8.2.3. При отказе в предоставлении персональных данных субъекту разъяснять последствия такого отказа.

8.2.4. Опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к настоящему Положению.

8.2.5. Принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

8.2.6. Давать ответы на запросы и обращения субъектов персональных данных, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных в порядке и сроки, предусмотренные законом.

8.3. Субъект персональных данных вправе:

8.3.1. Иметь доступ к его персональным данным и сведениям, а также обращаться к Банку в порядке, установленном разделом 9 Положения и ФЗ «О персональных данных».

8.3.2. Обжаловать действия или бездействия Банка.

9. Порядок работы с обращениями субъектов персональных данных и регуляторов

9.1. Обращения от субъектов персональных данных (или их законных представителей) по вопросам обработки их персональных данных принимаются Банком в письменном виде или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя.

9.2 Субъект персональных данных имеет право на получение при обращении в Банк информации, касающейся обработки его персональных данных в т.ч.:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором;

2) правовые основания и цели обработки персональных данных;

3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;

4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании ФЗ «О персональных данных»;

5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен ФЗ «О персональных данных»;

6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;

7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных ФЗ «О персональных данных»;

8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;

9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

10) иные сведения, предусмотренные ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

9.3. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным может быть ограничено в соответствии с ФЗ «О персональных данных», в том числе если:

1) обработка персональных данных, включая персональные данные, полученные в результате оперативно-разыскной, контрразведывательной и разведывательной деятельности, осуществляется в целях обороны страны, безопасности государства и охраны правопорядка;

2) обработка персональных данных осуществляется органами, осуществившими задержание субъекта персональных данных по подозрению в совершении преступления, либо предъявившими субъекту персональных данных обвинение по уголовному делу, либо применившими к субъекту персональных данных меру пресечения до предъявления обвинения, за исключением предусмотренных уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации случаев, если допускается ознакомление подозреваемого или обвиняемого с такими персональными данными;

3) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) доступ субъекта персональных данных к его персональным данным нарушает права и законные интересы третьих лиц;

5) обработка персональных данных осуществляется в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о транспортной безопасности, в целях обеспечения устойчивого и безопасного функционирования транспортного комплекса, защиты интересов личности, общества и государства в сфере транспортного комплекса от актов незаконного вмешательства.

9.4. Субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору в целях получения сведений, указанных в п.9.2. Положения, а также в целях ознакомления с обрабатываемыми персональными данными до истечения срока обработки персональных данных, в случае, если такие сведения и (или) обрабатываемые персональные данные не были предоставлены ему для ознакомления в полном объеме по результатам рассмотрения первоначального обращения. Повторный запрос наряду со сведениями, указанными в п.9.1. Положения, должен содержать обоснование направления повторного запроса.

9.5. Банк обязан сообщить в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных по запросу этого органа необходимую информацию, предусмотренную действующим законодательством, в течение тридцати дней с даты получения такого запроса.

10. Защита персональных данных

10.1. Под защитой персональных данных субъекта понимается комплекс мер (организационно-распорядительных, технических, юридических), направленных на предотвращение неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных субъектов, а также от иных неправомерных действий.

10.2. Защита персональных данных субъекта осуществляется за счёт Банка в порядке, установленном ФЗ «О персональных данных», стандартом и рекомендациями Банка России.

10.3. Ответственность за разработку и контроль мер по обеспечению безопасности персональных данных несет Управление мониторинга и контроля рисков.

10.4. Ответственность за разработку и реализацию мер по обеспечению безопасности персональных данных, а также за уведомление уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных о намерении осуществлять обработку персональных данных, о внесении изменений в сведения об операторе в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, о прекращении обработки персональных данных, несет Управление развития информационных технологий.

10.5. Банк при защите персональных данных субъектов принимает все необходимые организационно-распорядительные, юридические и технические меры, в том числе:

10.5.1. Антивирусная защита.

10.5.2. Анализ защищённости.

10.5.3. Обнаружение и предотвращение вторжений и несанкционированного доступа к персональным данным

10.5.4. Управление доступом.

10.5.5. Обеспечение целостности.

10.5.6. Шифровальные (криптографические) средства (при передаче данных за пределами контролируемого периметра).

10.5.7. Организация нормативно-методических локальных актов, регулирующих защиту персональных данных, в том числе и при обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях.

10.5.8. При обработке в Банке персональных данных на бумажных носителях, в частности, при использовании типовых форм документов, характер информации в которых предполагает или допускает включение в них персональных данных работники Банка исполняют требования, установленные «Положением об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2008 г. N 687.

10.5.9. Размещение информационной системы, специального оборудования, в которых ведется обработка персональных данных в помещениях, исключающих возможность несанкционированного проникновения, а также имеющих ограниченный доступ.

10.5.10. Ограничение доступа в помещения, в которых установлены серверы.

10.5.11. Обеспечение сохранности съемных носителей в сейфах.

10.5.12. Регистрация запросов пользователей на получение персональных данных, а также фактов предоставления персональных данных по этим запросам в электронных журналах, позволяющих осуществлять контроль за соответствием доступа полномочиям.

10.5.13. Восстановление модифицированных или уничтоженных в следствие несанкционированного доступа данных.

10.5.14. Установление обязательства лиц, имеющих доступ к персональным данным, по неразглашению этих данных.

10.5.15. Обучение работников Банка, непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, положениям законодательства РФ о персональных данных, в том числе требованиям к защите персональных данных, настоящему Положению, локальным актам по вопросам обработки персональных данных.

10.5.16. Осуществление внутреннего контроля и аудита.

11. Ответственность за нарушение норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных

Работники Банка, виновные в нарушении норм, регулирующих получение, обработку и защиту персональных данных несут дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами и законодательством Российской Федерации.