01.09.2011

Роста конкуренции в сельхозкредитовании в ближайшее время не ожидаем

Вестник АПК, сентябрь 2011

Расстановка сил на рынке сельхозкредитования стабильна, и количество ведущих игроков не изменится

Желающих работать на рынке сельхозкредитования не очень много, однако те, кто им занимается, считают это направление очень интересным и перспективным. О состоянии регионального рынка сельхозкредитования, его особенностях и перспективах «Вестнику» рассказал Александр Бец, заместитель руководителя департамента по работе с корпоративными клиентами банка «Центр-инвест», лидера среди региональных банков Юга России в данном сегменте.

— Какое место занимают сельхоз- кредиты в общем портфеле банка?

— Сельхозкредиты в нашем портфеле занимают 20%, это только кредиты хозяйствам, занятым первичным производством. И еще порядка 5% — переработчики, примерно всего 25%. Общий портфель банка превысил 41 млрд рублей, из них четверть прихо- дится на сельхозкредитование.

— Вы ощущаете хоть какую-то конкуренцию в сегменте сельхозкре- дитования?

— На мой взгляд, конкуренция в этом сегменте совсем невелика. Работают тут в основном госбанки. Но у нас есть свои преимущества именно потому, что мы — банк региональный коммерческий, мы работаем быстрее и оперативнее. Сегмент интересный, работать в нем достаточно сложно. По- мимо проблем, присущих бизнесу вообще, здесь есть еще дополнительные риски — погодные условия, природные явления, нашествие саранчи, например. Это накладывает свой отпечаток и на работу аграриев и на финансовые продукты им предлагаемые. Агробизнес — массовый сектор экономики. В Ростовской области он генерирует 24-25% РВП, а с учетом всех видов переработки сельхозпродукции это достаточно большая доля рынка. Поэтому работать в нашем регионе и не заниматься сельским хозяйством неправильно.

— Насколько высок спрос на агрокредитование и в чем заключаются его наиболее яркие специфические отличия?

— Спрос на агрокредитование достаточно высок, но помимо спроса есть необходимые и есть достаточные условия. Не все аграрии обладают необходимым пакетом документов, который они должны предоставлять любому банку для получения кредита, и, к сожалению, мы очень часто слышим жалобы на то, что тяжело получить кредит. На самом деле основная сложность не в получении кредита, а в неправильном оформлении доку- ментов на имущество, которое могло выступать обеспечением кредита. Нужно оформить свою недвижимость, свою землю, права аренды на землю, документы на технику, и после этого вопрос с получением кредита решается быстро. Уже потом встает вопрос стоимости или залоговой стоимости имущества, от которых зависит объем кредита и его сроки. Но сначала бумаги, а потом уже деньги. Поэтому разговоры о том, что тяжело получить кредит — это неправда, кредит получить легко.
Если говорить о залоговом имуществе — у всех хозяйств есть недвижимость, а документов на недвижимость обычно нет. Банки действуют в рамках регуляторной деятельности ЦБ, поэтому наши документы тоже должны соответствовать требованиям. Мы не можем выдать деньги просто так. Банк про- водит курсы финансовой грамотности для предпринимателей, поэтому, если они хотят знать больше о том, как строить свою работу с банком, они могут этому научиться, было бы желание. Мы можем предоставить заемщику кредиты в любом объеме: лимит на одного заемщика у нас 1,5 млрд рублей, минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей. Важно, чтобы он сам тоже оценил свои возможности и по освоению средств, и по возможности возврата кредита.

— Каково соотношение клиентов, занимающихся сельхозпроизвод- ством и сельхозпереработкой?

— Мы кредитуем и сельхозпроизводство, и сельхозпереработку. Конечно, производства больше, потому что это массовый сектор. Например, в Ростов- ской области порядка 500-600 крупных хозяйств, несколько тысяч фермеров и ЛПХ, это, так сказать, первичное произ- водство. А вот переработчиков даже не сотни, а всего десятки. Соответственно, и в общем объеме они занимают меньшую долю.

— Какие кредитные продукты вы предлагаете для аграриев, на какие больше спрос?

— У нас есть несколько типов кредитов для первичных производителей. Кредиты на пополнение оборотных средств сроком до года, их берут часто. Заемщики тратят их на приобретение семян, выплаты зарплат, покупку удобрений, запчастей, на текущие затраты. Вторая группа — инвестиционные кредиты, которые тратятся на приобретение техники, на строительство. Срок их 3-5 лет, и третья группа кредитов — это кредиты на выкуп земель сельхозназначения. Это уникальный продукт, который предоставляет только наш банк. Мы предоставляем эти деньги, чтобы хозяева, если пайщики готовы продать землю, были в состоянии ее выкупить.

— Является ли страхование имуще- ства обязательным условием для получения кредита?

— Страхование у нас не является обязательным требованием к заемщику. В отличие от наших коллег, мы считаем, что некоторые виды залога не обязательно страховать: они не горят, воровство по ним очень редко, поэтому страхование их ввергнет заемщика в дополнительные расходы. Будущий урожай будущий мы тоже по большей части не требуем страховать (только в исключительных случаях), потому что, как следует из нашего опыта, для крестьян это дополнительные и большие затраты, которые далеко не всегда приводят потом к желаемым результатам. Я считаю, это наше конкурентное преимущество. Оценка объектов залога у нас тоже проводится сотрудниками банка, то есть заемщики не несут дополнительных расходов на страховку и на оценку.

— Насколько программы господдерж- ки АПК влияют на развитие агро- кредитования?

— По поводу господдержки давайте посчитаем. Субсидируется 2/3 ставки рефинансирования, сегодня это 8,25%. Коммерческая ставка что у нас, что у госбанков, значительно выше. По- лучается, что аграрий в идеале — при поддержке по федеральной и региональным программам — реально получает через полгода по предоставлению пакета документов лишь порядка 7% , а текущие рыночные ставки сегодня в районе 13-14%. К тому же не все сельхозкредиты попадают под программу субсидирования. Поэтому сколько-нибудь большой роли в развитии сельхозкредитования господдержка не играет, хотя и является определенным подспорьем для заемщика. В Европе, могу сказать, господдержка составляет больше половины себестоимости кредита, у нас — порядка 6-7%.

— Каких изменений вы ожидаете на этом рынке, будет ли здесь расти конкуренция?

— По динамике кредитования могу сказать, мало что меняется, в последние несколько лет все стабильно. Конкурен- ция здесь вряд ли вырастет в ближайшем будущем. Этот рынок стабилен. Но чтобы работать на нем, нужно быть очень близко к этим людям. Банк, который хочет работать с сельским хозяйством, должен иметь филиалы или дополнительные офисы в каждом районе, где работают его клиенты. Следовательно, если банк хочет работать с сельским хозяйством, у него должна быть широкая филиальная сеть. На Юге России такими сетями располагают Сбербанк, Россельхозбанк и «Центр-инвест». Поэтому, когда говорят, что федеральные банки хотят работать с сельским хозяйством, наверное, с крупными холдингами они работать смогут работать, и то, они будут работать с материнскими компаниями этих хол- дингов в Москве или Санкт-Петербурге. Но, чтобы работать с частными предпринимателями-аграриями на местах, им нужно иметь филиальную сеть. Кроме того, без людей, которые знают сельхозбизнес, система не заработает. Нужно знать, когда происходит посев одной культуры, уборка другой, какие затраты и т.д. и т.п. Иначе все заявления — не более чем заявления.


Оформить кредит «Интернет-Банк»
для физических лиц
Онлайн перевод
с карты на карту *

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ»

Курсы наличной валюты

с 18.11.2018 года
валюта покупка продажа
USD  1 64.75 66.80
EUR  1 73.70 75.70
GBP  1 83.50 86.00
CHF  1 64.30 66.70
CNY  10 86.00 99.20
Курсы валют для операций с банковскими картами »

*установлены для головного офиса банка, курсы могут отличаться в других подразделениях банка
*Для карт «Универсальная», «Премиальная» и «Эксклюзивная».