Будущее мировых финансов: взгляд банка «Центр-инвест»

Будущее мировых финансов: взгляд банка «Центр-инвест»

17 июня на Конференции Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» на пленарной сессии Председатель Совета Директоров ОАО КБ «Центр-инвест» д.э.н., профессор, Василий Высоков выступил с докладом «Sustainable banking — основа посткризисной банковской системы». Профессор Высоков представил анализ текущей рыночной ситуации с точки зрения будущей финансовой системы, которая сложится в посткризисной экономике.

Тезисы доклада профессора Высокова.

1.   Глобальный финансовый кризис заставляет искать альтернативы финансовой системе сложившейся в ориентированном на сиюминутную прибыль и спекулятивном банковском бизнесе. Наиболее радикальная альтернатива — исламский банковский бизнес, запрещающий получать процентные доходы и требующий осуществлять банковские операции в соответствии с требованиями шариата. Устойчивый банковский бизнес (sustainable banking, далее — SB) предполагает развитие бизнеса в интересах настоящего и будущих поколений. Такая бизнес модель сохраняет в качестве стимула, долгосрочную прибыль с учетом экологических и социальных рисков. В 2007 году ОАО КБ «Центр-инвест» первым из российских банков стал финалистом и серебряным призером конкурса «FT Sustainable Banking Awards» в номинации «Sustainable Banker of the Year» (Устойчивый банкир года). В 2008 году мы вошли в число трех финалистов-победителей в номинации «Sustainable Emerging Markets Bank of the Year» (Устойчивый банк года на растущих рынках) и стал единственным российским банком, представленным в финале премии.
   
2.   Переход к модели устойчивого банковского бизнеса требует изменений во всех аспектах существующей банковской системы, включая рынки, системы рейтингов и учета, корпоративное поведение, внутренний контроль, управление рисками, стратегическое планирование, управление персоналом, развитие сети и продуктового ряда.
   
3.   Наиболее существенным изменением банковского бизнеса должно стать его разделение на платежно-рассчетные системы и кредитно-инвестиционный бизнес. Платежно-рассчетные системы станут элементом глобальной инфраструктуры и их деятельность будет жестко регламентироваться. Такие системы объединятся между собой в альянсы, алогичные альянсам авиакомпаний. Деньги из платежно-рассчетных систем могут использоваться для кредитования только через прозрачные рыночные механизмы. Кредитно-инвестиционная деятельность будет осуществляться банками исключительно на комиссионных условиях, клиенты сами будут нести риски по размещению своих средств в инвестиции, а на каждой ценной бумаге будет написано предупреждение, как на пачке сигарет, о рисках инвестиций «Investment kills». С балансов банков уйдут риски использования коротких денежных ресурсов для финансирования долгосрочных проектов. Каждый «молчаливый» вкладчик обязан будет дать однозначное определение о направлениях использования своих средств. В противном случае эти средства учитываются в балансах как вклады до востребования и никто не будет наделен правом начислять какой-либо доход на остатки этих средств.
   
4.   Деятельность рейтинговых агентств будет сконцентрирована на оценке инвестиционных проектов и продуктов, а не банковских институтов. При этом каждый проект и продукт должен будет иметь несколько независимых оценок, а оценки должны делаться на основании анализа не менее 20% рынка аналогичных продуктов.
   
5.   Системы учета и отчетности сохранят свои национальные и методологические различия, но, благодаря информационным технологиям и программному обеспечению будут автоматически генерировать отчеты для любой системы агрегирования банковских транзакций. Отчетность банков по любой из систем будет публичной.
   
6.   Корпоративное поведение потребует от банков более полного раскрытия внутренних процедур и принципов деятельности. Возрастут требования надлежащего корпоративного поведения не только для банков, но и для регулирующих и надзорных органов, которые будут обязаны не только не совершать противоправные действия, но и любые поступки, которые могут быть истолкованы как намерения совершить нарушение правил и стандартов поведения.
   
7.   Внутренний контроль станет предметом деятельности не только соответствующих служб, но и принципом работы всех сотрудников банка. Причем проверка будет сравнивать реальные действия и транзакции как с точки зрения соответствия действующему законодательству, так и лучшей банковской практике.
   
8.   Система управления рисками станет неотъемлемой частью банковской работы, но сложные методы расчета, предлагаемые Базельским комитетом, будут дополняться конкретным содержательным анализом, объединяя по принципу «слоеного пирога» количественный и качественный анализ.
   
9.   Стратегическое планирование будет учитывать не только риски на основе SWOT-анализа для продуктов, подразделений и операций, но и оценку проекта после его завершения.
   
10.   Управление персоналом будет опираться на правовую базу трудового законодательства, принципы Глобального Соглашения и учитывать интересы каждого сотрудника при разработке внутренних регламентов и стратегических планов развития инвестиционных проектов и программ
    
11.   Развитие сети банков будет учитывать влияние финансируемых инвестиционных проектов и программ. Будет направленно на комплексное, сбалансированное развитие территорий, экологической и социальной среды. Банк «Центр-инвест» обладает уникальным опытом по разработке и внедрению технологий и бизнес процессов представленных в докладе профессора Высокова. Этими знаниям банк «Центр-инвест» намерен и в дальнейшем делиться с клиентами партнерами, в том числе в рамках реализуемой банком программы «Юг России против глобального кризиса». a