Как устроены расчеты в Китае и Азии: руководство для путешественников

Статья подготовлена под редакцией экспертов банка «Центр-инвест».

Собираясь в поездку по Китаю или странам Юго-Восточной Азии, путешественники всегда задумываются о финансовых вопросах: как и чем расплачиваться на месте. В азиатском регионе сложились свои платежные привычки и технологии, и разобраться в них лучше заранее. В Китае широко распространена оплата через мобильные приложения и QR-коды. При этом путешественникам доступны наличные юани, банковские карты и мобильные платежные сервисы. Карта UnionPay может стать одним из инструментов для расчетов и снятия наличных, однако возможность оплаты зависит от банка-эмитента, условий обслуживания карты и конкретной точки приема.

В остальных странах Азии картина мягче, там сохраняется баланс между наличными и терминалами. Дальше разберем, как проходит оплата в Китае, какие российские карты там работают, чем платят в Таиланде и Вьетнаме и зачем в поездке нужна карта UnionPay.

Как устроены расчеты в Китае

Внутренний рынок Китая почти полностью перешел на расчеты со смартфона. Деньги ходят через приложения Alipay и WeChat Pay, а у туристов есть еще официальное приложение Nihao China. Покупатель открывает приложение, сканирует QR-код и подтверждает сумму.

Для путешественника это означает смену привычек. Во многих кафе, магазинах, такси и туристических объектах можно расплатиться через мобильные приложения и QR-коды. Однако доступные способы оплаты зависят от конкретного продавца, поэтому путешественнику лучше заранее подготовить несколько вариантов расчетов.

Карта в этой схеме не запасной вариант, а ее основа: именно ее привязывают к кошельку, ею снимают наличные и платят в отелях и крупных магазинах. Небольшой запас купюр пригодится на рынках и в транспорте.

Наличные

Наличные в Китае никуда не делись. Национальная валюта страны, юань (CNY), остается законным платежным средством, и отказывать в приеме наличных торговым точкам запрещено. Еще в 2018 году центральный банк Китая выпустил отдельное требование об этом. С 1 февраля 2026 года действуют новые правила расчетов, по которым организации с живым обслуживанием обязаны поддерживать оплату купюрами и монетами.

На практике все прозаичнее. У продавца на рынке или в маленькой закусочной может не оказаться сдачи. Рассчитываться рублями в обычных торговых точках Китая, как правило, нельзя, поэтому юани либо покупают заранее в России, либо снимают уже в Китае, в местном банкомате по карте UnionPay. Разумный ориентир по наличным такой: запас на один-два дня расходов. Этой суммы хватает на транспорт, рынки и уличную еду.

Мобильные кошельки и QR-коды

Расчеты телефоном у местных жителей держатся на двух приложениях: Alipay и WeChat Pay. Для туристов есть еще официальное приложение Nihao China. Все три работают по одному принципу, когда оплата проходит по QR-коду, а деньги списываются мгновенно.

Платить через кошелек можно по-разному: с его собственного баланса или с привязанной банковской карты. Туристу из России подходит второй способ, Alipay с привязанной картой UnionPay. Как оформить карту и настроить оплату телефоном, разберем в следующем разделе.

Какие банковские карты работают в Китае

В Китае принимают карты UnionPay, а также Visa и Mastercard, выпущенные зарубежными банками. UnionPay широко представлена в платежной инфраструктуре Китая. Однако возможность снятия наличных или оплаты покупок картой UnionPay выпущенной в России, зависит от конкретного банкомата или терминала. Visa и Mastercard встречаются в основном в международных отелях, крупных торговых центрах и дьюти-фри.

Для туриста из России в поездку нужна карта международной платёжной системы, и в Китае работает именно карта UnionPay. Российские банки ее выпускают, и за границей ее принимают, а вот карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, за пределами страны не обслуживаются.

Карты международной платежной системы UnionPay

Платежную систему UnionPay International создали в Китае, поэтому внутри страны инфраструктура у нее самая широкая. Карты принимают в банкоматах китайских банков и в терминалах торговых точек. Оформить карту этой системы можно и в российском банке. Путешественнику она закрывает сразу три задачи.

• Первая задача связана с наличными: в банкомате можно получить юани без поиска обменного пункта.
• Вторая задача, прямые расчеты, решается в отелях, торговых центрах и магазинах.
• Третья задача это оплата телефоном. Карту привязывают к приложению Alipay или Nihao China, и дальше расчеты идут так же, как у местных жителей, по QR-коду. Настроить все лучше заранее.

Пошагово необходимо сделать следующее:

1. Оформите карту UnionPay и дождитесь ее выпуска.
2. Установите Alipay и зарегистрируйтесь по номеру телефона.
3. Привяжите карту в разделе способов оплаты.
4. Отсканируйте QR-код продавца.
5. Проверьте сумму на экране и подтвердите платеж.

Уведомление об оплате приходит в приложение сразу. Привязку карты стоит проверить еще в России, пока есть доступ к привычной связи.

Отдельный плюс в том, что карта международной платежной системы UnionPay работает и в России, и за рубежом. Оформлять ее под одну поездку не придется: в остальное время это обычная дебетовая карта для повседневных трат.

Как снять наличные в банкомате

Порядок действий в китайском банкомате почти такой же, как в российском.

1. Найдите банкомат с логотипом UnionPay, лучше в отделении банка.
2. Выберите в меню русский или английский язык.
3. Укажите сумму в юанях.
4. Подтвердите операцию.

Итоговая сумма списания зависит от курса конвертации и от условий обслуживания карты. Перед поездкой стоит посмотреть курс, комиссию за снятие в банкоматах других банков и предел на выдачу наличных за операцию и за месяц.

Как платят в других странах Азии

Китай в этом смысле ушел дальше остальных. В других странах региона сохраняется баланс между наличными, терминалами и мобильными кошельками.

Страна	Валюта	Чем платят в основном	Что учесть
Китай	юань (CNY)	Alipay, WeChat Pay и Nihao China, оплата по QR-коду	в отелях и крупных магазинах есть терминалы, в мелких точках платят по QR-коду или наличными
Таиланд	бат (THB)	наличные и терминалы, QR-оплата	карты принимают широко, наличные нужны на рынках и в транспорте
Вьетнам	донг (VND)	наличные в мелких точках, карты в отелях	номиналы крупные, цены стоит пересчитывать
Индонезия	рупия (IDR)	наличные, на Бали шире карты и QR-оплата	за пределами курортных зон расчеты в основном наличными

Доступные способы оплаты различаются в зависимости от города, региона и конкретной торговой точки. Перед поездкой проверьте, принимают ли вашу карту в стране назначения, и предусмотрите запас наличных в местной валюте.

Чем дальше от крупных городов и туристических зон, тем выше роль наличных. Местные QR-системы в Таиланде, Вьетнаме и Индонезии рассчитаны на счета местных банков, поэтому туристу там пригодятся карта и наличные.

Карта остается единым инструментом на весь маршрут. По данным платежной системы, банкоматы с приемом UnionPay работают в Таиланде, Вьетнаме, Индонезии, Малайзии, Сингапуре и еще в десятках стран. Для маршрута через несколько границ это удобно.

Как обращаться с деньгами за границей

Опытные путешественники собирают деньги в поездку по простому принципу: под рукой должно быть несколько способов оплаты. Такой набор экономит время на месте и позволяет не подстраивать маршрут под то, где и чем получится расплатиться.

Несколько инструментов оплаты вместо одного

Перед поездкой в Азию стоит подготовить несколько способов оплаты: банковскую карту, наличные и, если это доступно, мобильный платежный сервис. Карта может пригодиться для оплаты покупок и снятия наличных, а купюры — для рынков, небольших магазинов и других мест, где безналичный расчет недоступен.

Второе правило касается хранения. Деньги лучше распределить и не носить все сразу в одном кармане, а если в поездке два человека, развести средства между ними.

Курс и конвертация

Расчет в магазине идет в местной валюте, а сумма конвертируется по курсу банка и платежной системы на дату обработки операции. Это часто удивляет туристов. Курс в момент покупки и курс в выписке могут немного отличаться, потому что операция обрабатывается не мгновенно. Ошибки банка здесь нет.

Снятие наличных по карте обычно удобнее обмена в туристическом пункте. Не нужно сравнивать курсы в витринах и везти крупную сумму, а курс юаня показывает банк «Центр-инвест» на странице карты, а также в приложении на главном экране по разным валютам.

Сколько наличных можно вывезти из России

При выезде из России необходимо учитывать правила декларирования наличных и ограничения на вывоз иностранной валюты. Сумма наличных денежных средств, превышающая эквивалент 10 000 долларов США, подлежит декларированию в установленном порядке.

При этом со 2 марта 2022 года действует запрет на вывоз из России наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент 10 000 долларов США. Перед поездкой стоит проверить актуальные требования ФТС России и правила страны назначения.

Безопасность расчетов за границей

Несколько простых привычек снимают большую часть рисков.

1. Подключите уведомления об операциях, чтобы видеть каждое списание;
2. Сканируйте только тот QR-код, который показал продавец или который размещен на кассе;
3. Снимайте наличные в банкоматах в отделениях банков и торговых центрах, а не на улице;
4. Запишите телефон поддержки банка и не храните пин-код вместе с картой.

Международная карта UnionPay от банка «Центр-инвест»

Если поездки и покупки за рубежом в планах есть, подойдет карта UnionPay от банка «Центр-инвест». Это дебетовая карта платежной системы UnionPay International, которая работает и в России, и за границей.

• Выпуск карты бесплатный;
• Обслуживание 0 ₽ при зачислении зарплаты, пенсии или социальных пособий на счет в банке, покупках по карте от 30 000 ₽ в месяц или среднедневном остатке на счете от 100 000 ₽; в остальных случаях 299 ₽ в месяц;
• До 9% на остаток по счету при оплате товаров от 5 000 ₽ в месяц, процент начисляется на остаток от 100 ₽;
• 1% кешбэк за покупки на территории России;
• заявку можно заполнить онлайн или оформить карту в офисе банка.

Заявка занимает несколько минут, авторизоваться можно через Госуслуги. Если карта нужна срочно, моментальную карту выдают за 5 минут в любом офисе банка. Условия и оформление карты UnionPay смотрите на странице продукта, а сравнить ее с другими дебетовыми картами можно в общем разделе.

Что подготовить к поездке, кроме денег

Финансовая часть подготовки не единственная. В Азии, и особенно в Китае, туриста подводят бытовые мелочи, которые дома решаются за минуту.

• Документы: проверьте срок действия паспорта и визовые правила страны поездки, требования публикуют на Госуслугах и сайте МИД России;
• Связь: оформите местную сим-карту или роуминг, потому что кошелек без интернета не работает;
• Офлайн-сервисы: заранее скачайте карты, переводчик с распознаванием текста по фото и языковые пакеты;
• Транспорт: билеты на поезда и внутренние перелеты покупайте через официальные сервисы перевозчиков;
• Приложения для оплаты: установите и протестируйте их до вылета.

Последний пункт стоит выделить отдельно. Часть привычных сервисов в Китае недоступна, поэтому все приложения нужно поставить и проверить еще в России.

Чек-лист перед вылетом

1. Проверьте срок действия паспорта и визовые требования.
2. Оформите карту международной платежной системы UnionPay и проверьте ее работу дома. В России она работает так же, как за границей.
3. Посмотрите курс конвертации и пределы по операциям.
4. Подготовьте наличные в местной валюте на один-два дня расходов.
5. Установите платежные приложения, офлайн-карты и переводчик.
6. Подключите уведомления и сохраните телефон поддержки банка.

Коротко о главном

• Большая часть расчетов в Китае проходит через мобильные кошельки и QR-коды;
• Наличные юани принимают по закону, но нужны они для мелких расходов и мест без терминала;
• Карту UnionPay привязывают к Alipay и платят телефоном так же, как местные жители;
• В Китае и большинстве стран Азии из банковских карт работает карта международной платежной системы UnionPay;
• Надежная схема для поездки состоит из трех частей: кошелек, карта и небольшой запас наличных.

Часто задаваемые вопросы

Работает ли карта «Мир» в Китае?

Нет, в Китае карты «Мир» к оплате не принимают. Эта платежная система работает в России и в ограниченном числе других стран. Для расчетов в Китае нужна карта международной системы, которую там принимают.

Как платить телефоном в Китае по карте UnionPay?

Карту привязывают к приложению Alipay, и дальше оплата проходит по QR-коду. Приложение устанавливают и регистрируют заранее, еще в России, там же привязывают карту. Перед вылетом привязку стоит проверить, чтобы на месте не тратить на это время.

В каких странах, кроме Китая, принимают карты UnionPay?

Платежная система заявляет прием карт в банкоматах и терминалах в десятках стран. В Азии это Таиланд, Вьетнам, Индонезия, Малайзия, Сингапур, Япония и Корея, в Европе среди них Турция. Список удобно проверить перед вылетом.

Где оформить международную карту для путешествий UnionPay?

Оформить карту UnionPay можно в банке «Центр-инвест». Заявку заполняют онлайн на странице карты или приходят в офис банка с паспортом для получения моментальной карты UnionPay в день обращения. Выпуск карты бесплатный.