Льготный период по 353-ФЗ

В соответствии со ст. 6.1.-1. 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Заемщик по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, имеет право в любое время в течение срока действия договора однократно обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода исполнения обязательств на срок не более шести месяцев в форме приостановления выплат по кредиту либо уменьшения размера платежей в течение льготного периода.

Одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия:

Сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн рублей.
По кредитному договору ранее не применялись ипотечные каникулы, в т. ч. не изменялись и условия первоначального кредитного договора, если кредит был выдан банком на погашение ранее предоставленного кредита и обязательства обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору.
Предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика жилым помещением.
Заемщик оказался в одной из трудных жизненных ситуаций:

Регистрация Заемщика в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости
Признание Заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности
Временная нетрудоспособность Заемщика сроком более двух месяцев подряд
Снижение среднемесячного дохода Заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50 процентов от среднемесячного дохода Заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика
Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Заемщика по сравнению с количеством указанных лиц на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика, рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40 процентов от среднемесячного дохода Заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика

Если ваша ситуация не соответствуете требованиям, воспользуйтесь кредитными каникулами.

Требование Заемщика о приостановлении исполнения обязательств либо уменьшении размера платежей по ипотечному кредиту в течение льготного периода по форме банка в двух экземплярах.
Согласие залогодателя по форме банка в случае, если залогодателем является третье лицо, на приостановление исполнения обязательств либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту в течение льготного периода, в двух экземплярах.
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица (Заемщика) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ.
Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию Заемщика на момент обращения в банк, а именно:

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации Заемщика в целях поиска подходящей работы в качестве безработного, который не имеет заработка.

Трудовая книжка, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта в связи с выходом на пенсию, или сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем, в случае ведения работодателем информации о трудовой деятельности и стаже в электронном виде, содержащие запись о прекращении трудового договора или служебного контракта в связи с выходом на пенсию.

Листок нетрудоспособности Заемщика сроком более двух месяцев подряд.

Справка, подтверждающая факт установления I или II группы инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Свидетельство о рождении у Заемщика, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении) Заемщиком, и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении Заемщика опекуном или попечителем.
Снижение среднемесячного дохода Заемщика в соответствии с пп. 4), 5) п. 2 ст. 6.1-1 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» * .
Cправка о полученных Заемщиком доходах и удержанных суммах налога за текущий год и год, предшествующий обращению Заемщика, по форме, утвержденной ФНС РФ.
Cправка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за текущий год и год, предшествующий обращению Заемщика, по форме, утвержденной ФНС РФ.
Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя/ книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения / книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения / книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог) за текущий год и год, предшествующий обращению Заемщика, по форме, утвержденной ФНС РФ.
Документы, подтверждающие нахождение Заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

*Если Заемщик в текущем году и году, предшествующем обращению Заемщика, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы предоставляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.

Пакет документов от Заемщика

Требование Заемщика о предоставлении кредитных каникул

Cогласие залогодателя на предоставление кредитных каникул

Перечень документов не является исчерпывающим и может быть изменен с учетом предоставленных документов.

Обслуживание кредита в период ипотечных каникул

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования о предоставлении каникул.

В любой момент времени в течение льготного периода Заемщик вправе вносить платежи по кредиту без прекращения льготного периода.

В период действия кредитных каникул в первую очередь погашается просроченный основной долг (при наличии), далее платеж, установленный клиентом для оплаты в период каникул (при наличии), после чего средства списываются на задолженность, накопленную за время действия кредитных каникул, далее — на текущие обязательство.

Погашение кредита после окончании льготного периода

По окончании льготного периода общий срок исполнения обязательств по кредитному договору продлевается на срок, необходимый для выплаты суммы требований, зафиксированных за период каникул, платежами, размер которых не превышает платеж по графику. При этом сумма процентов, неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, не уплаченная Заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты отложенных обязательств. Средства, поступающие в погашение кредита в сумме, превышающей обязательный платеж в счет оплаты основного долга и процентов согласно графику, направляются банком на погашение задолженности, накопленной за время действия льготного периода.